3 nguồn quan trọng của tài chính ngắn hạn

Các nguồn quan trọng của kế hoạch tài chính ngắn hạn như sau:

Trước hết kế hoạch tài chính ngắn hạn phải đưa ra dự báo về dòng tiền trong tương lai. Nó có hai mục tiêu - thứ nhất, để quyết định liệu công ty sẽ có thặng dư tiền mặt hay thâm hụt tiền mặt; và thứ hai, cho dù đó là bản chất tạm thời hoặc vĩnh viễn. Các công ty thường kiểm tra dòng tiền theo định kỳ hàng quý.

Tóm lại, một công ty có thể yêu cầu tài chính ngắn hạn dựa trên tính thời vụ, dòng tiền âm và cú sốc dòng tiền dương.

Tài chính ngắn hạn

Sau đây là các nguồn tài chính ngắn hạn:

1. Cho vay ngân hàng:

Đối với nhu cầu tài chính ngắn hạn của một doanh nghiệp nhỏ, các ngân hàng thương mại là một lựa chọn tốt. Các ngân hàng cung cấp ba loại khoản vay - Khoản vay thanh toán một lần, cuối kỳ (doanh nghiệp trả lãi cố định hoặc lãi thay đổi cho khoản vay và hoàn trả số tiền gốc một lần vào cuối khoản vay); hạn mức tín dụng (một ngân hàng đồng ý cho công ty vay bất kỳ số tiền nào lên đến mức tối đa đã nêu - nó có thể được cam kết hoặc không được cam kết hạn mức tín dụng.

Hình ảnh lịch sự: nobleloans.com.au/images/business-partners.jpg

Ở Ấn Độ, dòng tín dụng thường ở dạng tín dụng tiền mặt và các ngân hàng chỉ tính lãi trên số dư thực tế sử dụng; và phí thả nổi được tạo ra có lợi cho ngân hàng); và thu hẹp các khoản vay (để thu hẹp khoảng cách cho đến khi một công ty có thể thu xếp tài chính dài hạn - người cho vay khấu trừ lãi ngay từ đầu từ khoản tiền cho vay). Nếu số tiền cho vay quá lớn đối với một ngân hàng, các khoản vay có thể được sắp xếp bởi một hoặc nhiều ngân hàng dẫn đầu từ một tập đoàn của các ngân hàng, được gọi là các khoản vay hợp vốn.

2. Giấy thương mại:

Đây là một khoản nợ ngắn hạn, không có bảo đảm được sử dụng bởi các công ty lớn và rẻ hơn so với khoản vay ngân hàng ngắn hạn. Thời gian đáo hạn trung bình của giấy thương mại là 30 ngày và thời gian đáo hạn tối đa là 270 ngày. Giấy thương mại có thể là giấy trực tiếp (công ty bán bảo mật trực tiếp cho nhà đầu tư) hoặc giấy đại lý (đại lý bán với phí cho dịch vụ của họ).

Hình ảnh lịch sự: media.salon.com/2012/10/why-it-matters-labor.jpeg-1280lahoma960.jpg

Ở Mỹ, mệnh giá tối thiểu là 25.000 đô la và hầu hết giấy thương mại có mệnh giá tối thiểu là 1, 00.000. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã giới thiệu giấy tờ thương mại ở Ấn Độ vào năm 1989. Các công ty được đánh giá cao (với xếp hạng tối thiểu P2 từ các cơ quan xếp hạng) có thể phát hành giấy thương mại ở Ấn Độ. Thời gian đáo hạn trong khoảng từ 15 ngày đến 1 năm.

3. Tài chính đảm bảo:

Các công ty có được các khoản vay có bảo đảm bằng cách cung cấp các khoản phải thu hoặc hàng tồn kho dưới dạng bảo đảm tài sản thế chấp. Các khoản phải thu có thể được sử dụng để bảo đảm bằng cách cầm cố (người cho vay quyết định chọn hóa đơn nào, một số tiền 75% được đưa ra và trong trường hợp khách hàng vỡ nợ, công ty phải chịu trách nhiệm) và bao thanh toán (công ty bán khoản phải thu cho công ty cho vay và công ty cho vay đồng ý thanh toán cho công ty số tiền do trừ phí bao thanh toán vào cuối thời hạn thanh toán của công ty). Một sự sắp xếp bao thanh toán có thể là với việc truy đòi (người cho vay lấy tiền từ người vay nếu khách hàng vỡ nợ) và không có sự truy đòi (người cho vay chịu các khoản nợ xấu) .Citibank Factors và SBI Factors là hai người chơi hàng đầu

Hình ảnh lịch sự: pricenessetc.com/img/d47619b92cebc6ebfa07969ab5370ae6-turkey-give-take.jpg

Hàng tồn kho có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay theo ba cách - Nổi Liên (lãi suất cao hơn được tính vì giá trị của hàng tồn kho có thể giảm dần); Biên nhận ủy thác (Các mặt hàng tồn kho được chọn được giữ trong một ủy thác để đảm bảo cho khoản vay - Khi các mặt hàng được bán, người vay chuyển tiền cho người cho vay để trả nợ); và sắp xếp kho bãi (sắp xếp tài sản thế chấp ít rủi ro nhất).

Việc sắp xếp kho bãi có thể là sử dụng kho công cộng (hàng hóa được lưu trữ trong kho thuộc sở hữu của một công ty chỉ nhằm mục đích này, hàng hóa chỉ có thể được lấy ra khi có sự cho phép của người cho vay); và một kho hàng hiện trường (được vận hành và kiểm soát bởi bên thứ ba nhưng được thiết lập trên tiền đề của người vay trong một khu vực riêng).