Chính sách lãi suất ngân hàng (BRP) được sử dụng bởi một ngân hàng trung ương

Đọc bài viết này để tìm hiểu về chính sách lãi suất ngân hàng (BRP) được sử dụng bởi một ngân hàng trung ương!

Tỷ giá ngân hàng là vũ khí kiểm soát tín dụng truyền thống được sử dụng bởi một ngân hàng trung ương. Để thực hiện chức năng của mình là người cho vay cuối cùng đối với các ngân hàng thương mại, nó sẽ chiết khấu các hóa đơn hạng nhất hoặc cho vay trước các chứng khoán được chấp thuận.

Một ý tưởng cụ thể liên quan đến kỹ thuật lãi suất ngân hàng có thể có từ định nghĩa về chính sách lãi suất ngân hàng của Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, bao gồm các điều khoản và điều kiện khác nhau mà thị trường có thể có quyền truy cập tạm thời vào ngân hàng trung ương thông qua các khoản chiết khấu ngắn hạn được chọn tài sản có kỳ hạn hoặc thông qua các khoản tạm ứng được bảo đảm.

Do đó, chính sách lãi suất ngân hàng tìm cách ảnh hưởng đến cả chi phí và tính khả dụng của tín dụng đối với các thành viên của ngân hàng. Tất nhiên, chi phí được xác định bởi tỷ lệ chiết khấu được tính và tính khả dụng phụ thuộc phần lớn vào các yêu cầu theo luật định về tính đủ điều kiện của các hóa đơn để chiết khấu và ứng trước, cũng như khoảng thời gian tối đa mà tín dụng có sẵn.

Tỷ giá ngân hàng rõ ràng là khác biệt với lãi suất thị trường. Cái trước là lãi suất chiết khấu của ngân hàng trung ương, trong khi cái sau là lãi suất cho vay được tính trong thị trường tiền tệ của các tổ chức tài chính thông thường.

Tỷ lệ điều hành ngân hàng của Modus và tỷ lệ ngân hàng:

Chính sách lãi suất ngân hàng biểu thị sự thao túng tỷ lệ chiết khấu của ngân hàng trung ương nhằm tác động đến tình hình tín dụng trong nền kinh tế. Nguyên tắc cơ bản của chính sách lãi suất ngân hàng là những thay đổi về lãi suất ngân hàng thường được theo sau bởi những thay đổi tương ứng trong tỷ giá thị trường tiền tệ, làm cho tín dụng trở nên rẻ hơn hoặc rẻ hơn, và ảnh hưởng đến cung và cầu của nó.

Nếu lãi suất ngân hàng được tăng lên, tác động ngay lập tức của nó là gây ra sự gia tăng lãi suất tiền gửi và cho vay của ngân hàng. Giá mà các nhân viên ngân hàng chuẩn bị để trả cho số tiền mà khách hàng gửi cho họ tăng lên, do đó khối lượng tiền gửi ngân hàng tăng lên.

Các ngân hàng thương mại sử dụng một tỷ lệ đáng kể các khoản tiền gửi với họ để tạo cơ sở cho các khoản vay và tiền ứng trước mà họ thực hiện cho khách hàng của mình, và nhiều như các ngân hàng hiện đang trả nhiều hơn cho các khoản tiền gửi này, họ phải tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay và những tiến bộ thực hiện cho khách hàng của họ.

Vì vậy, khi ngân hàng trung ương tăng lãi suất ngân hàng, chi phí vay của các ngân hàng thương mại sẽ tăng lên, do đó họ cũng sẽ tính lãi suất cao hơn cho các khoản vay và ứng trước cho khách hàng của họ và do đó, lãi suất thị trường sẽ tăng lên .

Điều này có nghĩa là giá tín dụng sẽ tăng. Vì nhiều hoạt động kinh doanh thường được tiến hành trên cơ sở các khoản vay ngân hàng, giá (lãi) phải trả cho chỗ ở này, tất nhiên, là một khoản phí so với lợi nhuận cho doanh nghiệp. Do đó, việc tăng lãi suất đột ngột sẽ làm giảm hoặc xóa sạch lợi nhuận của doanh nghiệp, để người vay công nghiệp và thương mại giảm khoản vay.

Nói cách khác, tăng lãi suất thị trường hoặc tăng chi phí vay sẽ ngăn cản hoạt động kinh doanh, tức là, nhu cầu tín dụng của họ giảm. Do sự co lại của nhu cầu tín dụng, khối lượng cho vay và ứng trước của ngân hàng bị hạn chế đáng kể. Điều này, về hiệu quả, sẽ kiểm tra hoạt động kinh doanh và đầu tư để thất nghiệp sẽ xảy ra.

Do đó, thu nhập nói chung sẽ giảm, sức mua của mọi người sẽ giảm và tổng cầu sẽ giảm. Điều này, đến lượt nó, sẽ ảnh hưởng xấu đến các doanh nhân. Khi nhu cầu giảm, giá sẽ giảm và kết quả là lợi nhuận sẽ giảm. Tỷ lệ đầu tư về cơ bản được xác định bởi tỷ lệ lợi nhuận, và do đó, theo quan điểm lợi nhuận giảm, hoạt động đầu tư sẽ ký hợp đồng hơn nữa. Vì vậy, một phong trào tích lũy, đi xuống trong nền kinh tế đặt ra.

Tóm lại, tăng lãi suất ngân hàng dẫn đến tăng lãi suất và thu hẹp tín dụng, do đó, ảnh hưởng xấu đến hoạt động đầu tư và do đó, toàn bộ nền kinh tế.

Tương tự, việc hạ lãi suất ngân hàng sẽ có tác động ngược lại. Khi lãi suất ngân hàng hạ thấp, lãi suất thị trường tiền tệ giảm. Tín dụng, sau đó, trở nên có sẵn với giá rẻ và cộng đồng doanh nghiệp sẽ tiến tới để vay thêm.

Do đó, việc mở rộng tín dụng sẽ làm tăng hoạt động đầu tư, dẫn đến tăng việc làm, thu nhập và sản lượng. Tổng cầu sẽ tăng, giá sẽ tăng và lợi nhuận sẽ tăng, do đó, sẽ thúc đẩy hoạt động sản xuất và đầu tư hơn nữa. Do đó, một sự gia tăng tích lũy của nền kinh tế sẽ phát triển.