Ngân hàng thương mại: Ý nghĩa, loại và chức năng (1797 từ)

Đọc bài viết này để tìm hiểu về ngân hàng thương mại: đó là ý nghĩa, loại hình và chức năng!

Từ điển thế kỷ 20 của Chamber định nghĩa một ngân hàng là một tổ chức của việc giữ, cho vay và trao đổi, v.v. tiền. Các nhà kinh tế học cũng đã định nghĩa một ngân hàng nêu bật các chức năng khác nhau của nó. Theo Crowther, kinh doanh của ngân hàng là lấy nợ của người khác để tự mình trao đổi, và từ đó tạo ra tiền.

Hình ảnh lịch sự: gdb.rferl.org/8B236BA3-847E-441F-940D-F11A5FC1BC44_mw1024 grees.jpg

Một định nghĩa tương tự đã được đưa ra bởi Kent, người định nghĩa một ngân hàng là một tổ chức có hoạt động chính liên quan đến việc tích lũy tiền nhàn rỗi tạm thời của công chúng cho mục đích chuyển cho người khác để chi tiêu.

Sayers, mặt khác, đưa ra một định nghĩa chi tiết hơn về ngân hàng, do đó: kinh doanh ngân hàng thông thường bao gồm thay đổi tiền mặt cho tiền gửi ngân hàng và tiền gửi ngân hàng thành tiền mặt; chuyển tiền gửi ngân hàng từ một người hoặc công ty (một "người gửi tiền") cho người khác; đưa tiền gửi ngân hàng để đổi lấy hóa đơn hối đoái, trái phiếu chính phủ, những lời hứa bảo đảm hoặc không có bảo đảm của các doanh nhân để trả nợ, v.v.

Do đó, ngân hàng là một tổ chức chấp nhận tiền gửi từ công chúng và đến lượt họ cho vay bằng cách tạo tín dụng. Nó khác với các tổ chức tài chính khác ở chỗ họ không thể tạo tín dụng mặc dù họ có thể chấp nhận tiền gửi và thực hiện các khoản tạm ứng.

Các loại ngân hàng:

Các ngân hàng có nhiều loại được giải thích như dưới đây:

1. Ngân hàng thương mại:

Các ngân hàng thương mại là những ngân hàng thực hiện tất cả các loại chức năng ngân hàng như chấp nhận tiền gửi, cho vay ứng trước, tạo tín dụng và chức năng đại lý. Họ cũng được gọi là ngân hàng cổ phần vì chúng được tổ chức theo cách tương tự như các công ty cổ phần.

Họ thường tạm ứng các khoản vay ngắn hạn cho khách hàng. Cuối cùng, họ cũng đã bắt đầu cho vay trung và dài hạn. Ở Ấn Độ, 20 ngân hàng thương mại lớn đã bị quốc hữu hóa, trong khi ở các nước phát triển, họ hoạt động như các công ty cổ phần trong khu vực tư nhân. Một số ngân hàng thương mại ở Ấn Độ là Andhra Bank, Canara Bank, Indian Bank, Punjab National Bank, v.v.

2. Ngân hàng trao đổi:

Ngân hàng trao đổi là những ngân hàng kinh doanh ngoại hối và chuyên tài trợ cho ngoại thương. Họ cũng được gọi là ngân hàng ngoại hối. Ở Ấn Độ, các ngân hàng trao đổi này có trụ sở chính đặt bên ngoài Ấn Độ. Ngân hàng Chartered và Ngân hàng Brindlays có các cán bộ trưởng tại Anh, trong khi Ngân hàng American Express và Ngân hàng Citi có trụ sở chính tại Hoa Kỳ. Các ngân hàng này cũng cung cấp các dịch vụ khác như thu thập và cung cấp thông tin về khách hàng nước ngoài, cung cấp phương tiện chuyển tiền, v.v.

3. Ngân hàng công nghiệp:

Các ngân hàng công nghiệp là những ngân hàng cung cấp tài chính trung và dài hạn cho các ngành công nghiệp để mua đất, máy móc, v.v. Họ đã ghi đè lên các khoản nợ và cổ phiếu của các ngành và cũng đăng ký theo dõi chúng. Ở Ấn Độ, có một số tổ chức tài chính thực hiện các chức năng của các ngân hàng công nghiệp như Ngân hàng Phát triển Công nghiệp Ấn Độ, Tập đoàn Tài chính Công nghiệp Ấn Độ, Tập đoàn Đầu tư và Tín dụng Công nghiệp Ấn Độ, v.v. Mỗi Bang ở Ấn Độ có Tài chính Nhà nước riêng. Tập đoàn. Các tổ chức này còn được gọi là Ngân hàng Phát triển.

4. Ngân hàng nông nghiệp:

Các ngân hàng nông nghiệp là những ngân hàng cung cấp tín dụng cho nông dân cho các nhu cầu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Ở Ấn Độ, các ngân hàng thương mại, ngân hàng nông thôn khu vực và Ngân hàng Hợp tác xã Nông nghiệp cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho nông dân. Ngân hàng Phát triển quỹ đất cho vay trung và dài hạn cho nông dân về việc thế chấp đất của họ. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Quốc gia (NABARD) cung cấp các cơ sở tái cấp vốn cho tất cả các loại ngân hàng cho vay đối với các nhà nông học.

5. Ngân hàng hợp tác:

Ngân hàng hợp tác là những tổ chức tài chính được tổ chức theo nguyên tắc hợp tác. Họ cung cấp các khoản vay ngắn hạn và trung hạn cho các thành viên của họ. Ở nông thôn, có những ngân hàng hợp tác xã nông nghiệp chấp nhận tiền gửi và cho vay đối với các nhà nông, nghệ nhân nông thôn, v.v.

Ở khu vực thành thị, cũng có những ngân hàng hợp tác thực hiện chức năng của các ngân hàng thương mại thông thường nhưng chỉ cho vay các thành viên của họ. Có một Ngân hàng Hợp tác xã Nhà nước ở mọi tiểu bang của Ấn Độ với các chi nhánh ở cấp huyện được gọi là Ngân hàng Hợp tác xã Trung ương. Đổi lại, Ngân hàng Hợp tác xã Trung ương có các chi nhánh ở cả thành thị và nông thôn.

Mỗi ngân hàng hợp tác xã nhà nước là một ngân hàng apex cung cấp các cơ sở tín dụng cho các ngân hàng hợp tác xã trung ương. Nó huy động các nguồn tài chính từ các bộ phận giàu hơn của dân thành thị bằng cách chấp nhận tiền gửi và tạo tín dụng như các ngân hàng thương mại và vay từ thị trường tiền điện tử. Nó cũng nhận được tiền từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

6. Ngân hàng tiết kiệm:

Ngân hàng tiết kiệm giúp thúc đẩy tiết kiệm nhỏ, và huy động chúng. Họ đã rất thành công ở Nhật Bản và Đức. Ở Ấn Độ, bưu điện đóng vai trò là ngân hàng tiết kiệm.

7. Ngân hàng trung ương:

Ngân hàng trung ương là ngân hàng apex tại một quốc gia kiểm soát cấu trúc tiền tệ và ngân hàng. Nó thuộc sở hữu của chính phủ của đất nước và hoạt động vì lợi ích quốc gia. Nó quy định và phát hành tiền tệ, thực hiện dịch vụ ngân hàng và đại lý cho nhà nước, giữ dự trữ tiền mặt của các ngân hàng thương mại, giữ và quản lý tiền tệ quốc tế, đóng vai trò là người cho vay cuối cùng, hoạt động như một nhà thanh toán bù trừ và kiểm soát tín dụng. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ là ngân hàng trung ương ở Ấn Độ.

Chức năng của ngân hàng thương mại:

Các ngân hàng thương mại thực hiện một loạt các chức năng có thể được chia thành: (1) chấp nhận tiền gửi; (2) cho vay ứng trước; (3) Tạo tín dụng; (4) tài trợ ngoại thương; (5) dịch vụ đại lý; và (6) dịch vụ linh tinh cho khách hàng. Các chức năng này được thảo luận như sau:

1. Nhận tiền gửi:

Đây là chức năng lâu đời nhất của một ngân hàng và nhân viên ngân hàng được sử dụng để tính phí hoa hồng cho việc giữ tiền khi ngân hàng đang phát triển như một tổ chức. Ngày nay, một ngân hàng chấp nhận ba loại tiền gửi từ khách hàng của mình. Đầu tiên là tiền gửi tiết kiệm mà ngân hàng trả lãi nhỏ cho người gửi tiền thường là những người tiết kiệm nhỏ.

Người gửi tiền được phép rút tiền của họ bằng cách kiểm tra số tiền có hạn trong một tuần hoặc năm. Doanh nhân giữ tiền gửi của họ trong tài khoản hiện tại. Họ có thể rút bất kỳ số tiền nào theo tín dụng của họ bằng tiền gửi hiện tại bằng séc mà không cần thông báo trước. Ngân hàng không trả lãi cho các tài khoản đó mà thay vào đó tính một khoản tiền danh nghĩa cho các dịch vụ được cung cấp cho khách hàng của mình. Tài khoản hiện tại được gọi là tiền gửi không kỳ hạn.

Tiền gửi cũng được ngân hàng chấp nhận trong các khoản tiền gửi cố định hoặc có kỳ hạn. Người tiết kiệm không cần tiền trong khoảng thời gian quy định từ 6 tháng đến thời gian dài hơn từ 10 năm trở lên được khuyến khích giữ nó trong tài khoản tiền gửi cố định.

Ngân hàng trả lãi suất cao hơn cho các khoản tiền gửi đó. Tỷ lệ lãi suất tăng theo thời gian của khoản tiền gửi cố định. Nhưng luôn có giới hạn tối đa của lãi suất có thể được trả. Chẳng hạn, lãi suất tiền gửi cố định trong năm năm là 11% ở Ấn Độ.

2. Cho vay tạm ứng:

Một trong những chức năng chính của các ngân hàng thương mại là tạm ứng các khoản vay cho khách hàng của mình. Một ngân hàng cho vay một tỷ lệ phần trăm nhất định của tiền mặt nằm trong tiền gửi với lãi suất cao hơn so với thanh toán cho các khoản tiền gửi đó. Đây là cách nó kiếm được lợi nhuận và thực hiện công việc kinh doanh của mình. Ngân hàng ứng trước các khoản vay theo các cách sau:

(a) Tín dụng tiền mặt:

Ngân hàng ứng trước cho các doanh nhân vay đối với một số chứng khoán cụ thể. Số tiền của khoản vay được ghi có vào tài khoản hiện tại của người vay. Bằng tiền mặt của một khách hàng mới, một tài khoản cho vay được mở. Người vay có thể rút tiền thông qua séc theo yêu cầu của mình mua trả lãi trên toàn bộ số tiền.

(b) Cho vay cuộc gọi:

Đây là những khoản vay rất ngắn hạn được ứng trước cho các nhà môi giới hóa đơn không quá mười lăm ngày. Họ đang tạm ứng so với hóa đơn hạng nhất hoặc chứng khoán. Những khoản vay như vậy có thể được thu hồi trong một thông báo rất ngắn. Trong thời gian bình thường, họ cũng có thể được đổi mới.

(c) thấu chi:

Một ngân hàng thường cho phép một doanh nhân rút séc với số tiền lớn hơn số dư nằm trong tài khoản hiện tại của anh ta. Điều này được thực hiện bằng cách cung cấp cơ sở thấu chi lên đến một số tiền cụ thể cho doanh nhân. Nhưng anh ta chỉ bị tính lãi trên số tiền mà tài khoản hiện tại của anh ta thực sự bị rút tiền chứ không phải bằng toàn bộ số tiền thấu chi bị xử phạt bởi các ngân hàng.

(d) Chiết khấu hóa đơn trao đổi:

Nếu một chủ nợ đang giữ một hóa đơn trao đổi muốn có tiền ngay lập tức, ngân hàng sẽ cung cấp cho anh ta tiền bằng cách chiết khấu hóa đơn hối đoái. Nó gửi số tiền của hóa đơn vào tài khoản hiện tại của người giữ hóa đơn sau khi trừ lãi suất của nó trong thời gian cho vay không quá 90 ngày. Khi hóa đơn đáo hạn, ngân hàng nhận được khoản thanh toán từ nhân viên ngân hàng của người tranh luận đã chấp nhận hóa đơn.

3. Tạo tín dụng:

Tạo tín dụng là một trong những chức năng quan trọng nhất của các ngân hàng thương mại. Giống như các tổ chức tài chính khác, họ nhằm mục đích kiếm lợi nhuận. Với mục đích này, họ chấp nhận tiền gửi và cho vay trước bằng cách giữ tiền mặt nhỏ dự trữ cho các giao dịch hàng ngày. Khi một ngân hàng ứng trước một khoản vay, nó mở và hạch toán tên của khách hàng và không trả cho anh ta bằng tiền mặt nhưng cho phép anh ta rút tiền bằng cách kiểm tra theo nhu cầu của anh ta. Bằng cách cấp một khoản vay, ngân hàng tạo tín dụng hoặc tiền gửi.

4. Tài trợ ngoại thương:

Một ngân hàng thương mại tài trợ ngoại thương cho khách hàng của mình bằng cách chấp nhận các hóa đơn ngoại hối và thu chúng từ các ngân hàng nước ngoài. Nó cũng giao dịch kinh doanh ngoại hối khác và mua và bán ngoại tệ.

5. Dịch vụ đại lý:

Một ngân hàng đóng vai trò là đại lý của khách hàng trong việc thu thập và thanh toán séc, hối phiếu, hối phiếu, cổ tức, v.v ... Nó cũng mua và bán cổ phiếu, chứng khoán, giấy nợ, vv cho khách hàng của mình. Hơn nữa, nó trả tiền thuê bao, phí bảo hiểm, tiền thuê nhà, tiền điện và nước và các khoản phí tương tự khác thay cho khách hàng của mình. Nó cũng hoạt động như một ủy thác và người thực hiện tài sản và ý chí của khách hàng. Hơn nữa, ngân hàng hoạt động như một nhà tư vấn thuế thu nhập cho khách hàng của mình. Đối với một số dịch vụ này, ngân hàng tính phí bình thường trong khi dịch vụ này hoàn trả miễn phí.

6. Dịch vụ linh tinh:

Bên cạnh các dịch vụ được chú ý ở trên, ngân hàng thương mại thực hiện một số dịch vụ khác. Nó đóng vai trò là người giám sát các vật có giá trị của khách hàng bằng cách cung cấp cho họ tủ khóa nơi họ có thể giữ đồ trang sức và các tài liệu có giá trị. Nó phát hành các hình thức khác nhau của các công cụ tín dụng, chẳng hạn như séc, hối phiếu, séc du lịch, vv tạo điều kiện cho các giao dịch.

Ngân hàng cũng phát hành thư tín dụng và đóng vai trò là trọng tài cho khách hàng của mình. Nó bảo lãnh cổ phiếu và ghi nợ của các công ty và giúp thu tiền từ công chúng. Một số ngân hàng thương mại cũng xuất bản tạp chí cung cấp thông tin thống kê về thị trường tiền tệ và xu hướng kinh doanh của nền kinh tế.