Ngân hàng thương mại: Chức năng chính và phụ của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại: Chức năng chính và phụ của ngân hàng thương mại!

(1) Chức năng chính:

1. Nhận tiền gửi:

Đó là chức năng quan trọng nhất của các ngân hàng thương mại.

Họ chấp nhận tiền gửi dưới nhiều hình thức theo yêu cầu của các bộ phận khác nhau trong xã hội.

Các loại tiền gửi chính là:

(i) Tiền gửi tài khoản hiện tại hoặc tiền gửi không kỳ hạn:

Các khoản tiền gửi này đề cập đến các khoản tiền gửi được ngân hàng hoàn trả theo yêu cầu:

1. Các khoản tiền gửi như vậy thường được duy trì bởi các doanh nhân với ý định thực hiện các giao dịch với các khoản tiền gửi đó.

2. Chúng có thể được rút ra bằng một tấm séc mà không có bất kỳ hạn chế nào.

3. Các ngân hàng không trả bất kỳ khoản lãi nào trên các tài khoản này. Thay vào đó, các ngân hàng áp đặt phí dịch vụ để chạy các tài khoản này.

(ii) Tiền gửi cố định hoặc Tiền gửi có kỳ hạn:

Tiền gửi cố định đề cập đến các khoản tiền gửi đó, trong đó số tiền được gửi với ngân hàng trong một khoảng thời gian cố định.

1. Tiền gửi như vậy không được hưởng cơ sở có thể kiểm tra.

2. Những khoản tiền gửi này có lãi suất cao.

(iii) Tiền gửi tiết kiệm:

Các khoản tiền gửi này kết hợp các tính năng của cả tiền gửi tài khoản hiện tại và tiền gửi cố định:

1. Người gửi tiền được cung cấp cơ sở kiểm tra để rút tiền từ tài khoản của họ. Nhưng, một số hạn chế được áp dụng đối với số lượng và số tiền rút, để không khuyến khích sử dụng tiền gửi tiết kiệm thường xuyên.

2. Họ có lãi suất thấp hơn lãi suất tiền gửi cố định. Cần lưu ý rằng tiền gửi Tài khoản vãng lai và tiền gửi tiết kiệm là tiền gửi có thể chấp nhận được, trong khi đó, tiền gửi cố định là khoản tiền gửi không thể hoàn thành.

2. Tiến bộ cho vay:

Các khoản tiền gửi mà ngân hàng nhận được không được phép nhàn rỗi. Vì vậy, sau khi giữ một số dự trữ tiền mặt nhất định, số dư được trao cho những người vay khó khăn và tiền lãi được tính từ họ, đây là nguồn thu nhập chính của các ngân hàng này.

Các loại cho vay và ứng trước khác nhau được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại là:

(i) Tín dụng tiền mặt:

Tín dụng tiền mặt đề cập đến một khoản vay được trao cho người vay so với các tài sản hiện tại của anh ta như cổ phiếu, cổ phiếu, trái phiếu, v.v ... Hạn mức tín dụng bị xử phạt và số tiền được ghi có trong tài khoản của anh ta. Người vay có thể rút bất kỳ số tiền nào trong giới hạn tín dụng của mình và tiền lãi được tính trên số tiền thực sự đã rút.

(ii) Cho vay theo nhu cầu :

Cho vay theo nhu cầu đề cập đến những khoản vay có thể bị ngân hàng thu hồi theo yêu cầu bất cứ lúc nào. Toàn bộ số tiền cho vay theo nhu cầu được ghi có vào tài khoản và tiền lãi phải trả cho toàn bộ số tiền.

(iii) Cho vay ngắn hạn:

Chúng được cho là khoản vay cá nhân chống lại một số bảo đảm tài sản thế chấp. Tiền được ghi có vào tài khoản của người vay và người vay có thể rút tiền từ tài khoản của mình và tiền lãi phải trả cho toàn bộ số tiền cho vay.

(2) Chức năng phụ:

1. Cơ sở thấu chi:

Nó đề cập đến một cơ sở trong đó khách hàng được phép rút tiền từ tài khoản hiện tại của mình đến giới hạn đã thỏa thuận. Cơ sở này thường được trao cho khách hàng đáng kính và đáng tin cậy trong một thời gian ngắn. Khách hàng phải trả lãi cho ngân hàng trên số tiền họ đã rút.

2. Hóa đơn chiết khấu:

Nó đề cập đến một cơ sở trong đó người giữ hóa đơn hối đoái có thể nhận được hóa đơn chiết khấu với ngân hàng trước khi đáo hạn. Sau khi trừ tiền hoa hồng, ngân hàng trả số dư cho chủ sở hữu. Khi đáo hạn, ngân hàng nhận được khoản thanh toán từ bên đã chấp nhận hóa đơn.

3. Chức năng cơ quan:

Các ngân hàng thương mại cũng thực hiện các chức năng đại lý nhất định cho khách hàng của họ. Đối với các dịch vụ này, các ngân hàng tính một số hoa hồng từ khách hàng của họ.

Một số chức năng của cơ quan là:

(i) Chuyển tiền:

Các ngân hàng cung cấp phương tiện chuyển tiền tiết kiệm và dễ dàng từ nơi này sang nơi khác với sự trợ giúp của các công cụ như hối phiếu yêu cầu, chuyển thư, v.v.

(ii) Thu thập và thanh toán các mặt hàng khác nhau:

Các ngân hàng thương mại thu thập séc, hóa đơn, tiền lãi, cổ tức, đăng ký, tiền thuê và các khoản thu định kỳ khác thay cho khách hàng của họ và cũng thực hiện thanh toán thuế, phí bảo hiểm, vv theo hướng dẫn thường trực của khách hàng.

(iii) Mua và bán ngoại hối:

Một số ngân hàng thương mại được ngân hàng trung ương ủy quyền kinh doanh ngoại hối. Họ mua và bán ngoại hối thay mặt cho khách hàng của họ và giúp thúc đẩy thương mại quốc tế.

(iv) Mua và bán chứng khoán:

Các ngân hàng thương mại mua và bán cổ phiếu và cổ phiếu của các công ty tư nhân cũng như chứng khoán chính phủ thay cho khách hàng của họ.

(v) Tư vấn thuế thu nhập:

Họ cũng đưa ra lời khuyên cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến thuế thu nhập và thậm chí chuẩn bị khai thuế thu nhập.

(vi) Ủy thác và Chấp hành viên:

Các ngân hàng thương mại bảo tồn ý chí của khách hàng của họ như là ủy thác và thực hiện chúng sau khi họ chết với tư cách là người thực thi.

(vii) Thư giới thiệu:

Họ cung cấp thông tin về vị trí kinh tế của khách hàng của họ cho các thương nhân và cung cấp thông tin tương tự về các thương nhân khác cho khách hàng của họ.

4. Chức năng tiện ích chung:

Các ngân hàng thương mại cung cấp một số dịch vụ tiện ích chung như:

(i) Cơ sở khóa:

Các ngân hàng thương mại cung cấp cơ sở kho tiền an toàn hoặc tủ khóa để giữ các vật phẩm có giá trị của khách hàng được lưu giữ an toàn.

(ii) Séc của Traveller:

Các ngân hàng thương mại phát hành séc du lịch cho khách hàng của họ để tránh rủi ro lấy tiền mặt trong suốt hành trình của họ.

(iii) Thư tín dụng :

Họ cũng phát hành thư tín dụng cho khách hàng của họ để xác nhận uy tín tín dụng của họ.

(iv) Chứng khoán bảo lãnh phát hành:

Các ngân hàng thương mại cũng đảm nhận nhiệm vụ bảo lãnh chứng khoán. Vì công chúng có niềm tin hoàn toàn vào uy tín tín dụng của các ngân hàng, công chúng không ngần ngại mua các chứng khoán được bảo lãnh bởi các ngân hàng.

(v) Thu thập số liệu thống kê:

Các ngân hàng thu thập và công bố số liệu thống kê liên quan đến thương mại, thương mại và công nghiệp. Do đó, họ tư vấn cho khách hàng về các vấn đề tài chính. Các ngân hàng thương mại nhận tiền gửi từ công chúng và sử dụng các khoản tiền gửi này để cho vay. Tuy nhiên, các khoản vay được cung cấp nhiều gấp nhiều lần so với tiền gửi mà ngân hàng nhận được. Chức năng này của các ngân hàng được gọi là 'Tạo tiền'.