Giới hạn tín dụng: 10 giới hạn đối với sức mạnh của các ngân hàng để tạo tín dụng (793 từ)

Sau đây là những hạn chế về sức mạnh của các ngân hàng thương mại để tạo tín dụng:

1. Lượng tiền mặt:

Khả năng tạo tín dụng của các ngân hàng phụ thuộc vào lượng tiền mặt họ sở hữu. Tiền mặt càng lớn, lượng tín dụng mà các ngân hàng có thể tạo ra càng lớn.

Hình ảnh lịch sự: brun foplantationliving.com/wp-content/uploads/2013/07/credit-limit.jpg

Lượng tiền mặt mà ngân hàng có trong kho tiền của nó không thể được xác định bởi nó. Nó phụ thuộc vào tiền gửi chính với ngân hàng. Do đó, khả năng tạo tín dụng của ngân hàng bị hạn chế bởi tiền mặt mà nó sở hữu.

2. Chứng khoán phù hợp:

Một yếu tố quan trọng hạn chế sức mạnh của một ngân hàng để tạo tín dụng là sự sẵn có của chứng khoán đầy đủ. Ngân hàng ứng trước các khoản vay cho khách hàng của mình trên cơ sở bảo đảm, hoặc hóa đơn, hoặc cổ phần, cổ phiếu hoặc tòa nhà hoặc một số loại tài sản khác. Nó biến dạng giàu có của chất lỏng thành của cải lỏng và do đó tạo ra tín dụng. Nếu chứng khoán phù hợp không có sẵn với công chúng, ngân hàng không thể tạo tín dụng. Như Crowther đã chỉ ra, vì vậy, ngân hàng không tạo ra tiền từ không khí mỏng mà nó chuyển các hình thức giàu có khác thành tiền.

3. Thói quen ngân hàng của người dân:

Thói quen ngân hàng của người dân cũng chi phối sức mạnh của việc tạo tín dụng từ phía các ngân hàng. Nếu mọi người không có thói quen sử dụng séc, việc cấp các khoản vay sẽ dẫn đến việc rút tiền mặt từ dòng tạo tín dụng của hệ thống ngân hàng. Điều này làm giảm sức mạnh của các ngân hàng để tạo tín dụng đến mức mong muốn.

4. Tỷ lệ dự trữ pháp lý tối thiểu:

Tỷ lệ dự trữ pháp lý tối thiểu của tiền mặt so với tiền gửi được cố định bởi ngân hàng trung ương là một yếu tố quan trọng quyết định sức mạnh của các ngân hàng tạo ra tín dụng. Tỷ lệ này (RRr) càng cao, sức mạnh của các ngân hàng tạo ra tín dụng càng thấp; và tỷ lệ càng thấp, sức mạnh của các ngân hàng tạo ra tín dụng càng cao.

5. Dự trữ vượt mức:

Quá trình tạo tín dụng dựa trên giả định rằng các ngân hàng tuân theo tỷ lệ dự trữ bắt buộc được cố định bởi ngân hàng trung ương. Nếu các ngân hàng giữ nhiều tiền mặt trong dự trữ hơn các yêu cầu dự trữ hợp pháp, khả năng tạo tín dụng của họ bị giới hạn trong phạm vi đó. Nếu Ngân hàng A trong ví dụ của chúng tôi giữ 25% 1000 Rupee thay vì 20%, ngân hàng sẽ cho vay 750 thay vì 800 Rupee. Do đó, số tiền tạo tín dụng sẽ giảm ngay cả khi các ngân hàng khác trong hệ thống dính vào tỷ lệ dự trữ pháp lý là 20%.

6. Rò rỉ:

Nếu có rò rỉ trong dòng tạo tín dụng của hệ thống ngân hàng, việc mở rộng tín dụng sẽ không đạt được mức yêu cầu, với tỷ lệ dự trữ hợp pháp. Có thể một số người nhận séc không gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của họ mà rút tiền bằng tiền mặt để chi tiêu hoặc tích trữ tại nhà. Mức độ rút tiền từ chuỗi mở rộng tín dụng, sức mạnh của hệ thống ngân hàng để tạo tín dụng bị hạn chế.

7. Kiểm tra giải phóng mặt bằng:

Quá trình mở rộng tín dụng dựa trên giả định rằng séc được rút ra bởi các ngân hàng thương mại sẽ bị xóa ngay lập tức và dự trữ của các ngân hàng thương mại mở rộng và ký kết hợp đồng bằng các giao dịch séc. Nhưng các ngân hàng không thể nhận và rút séc với số tiền chính xác bằng nhau. Thông thường một số ngân hàng có dự trữ của họ tăng lên và những ngân hàng khác giảm thông qua kiểm tra giải phóng mặt bằng. Điều này mở rộng và hợp đồng tạo tín dụng của một phần của các ngân hàng. Theo đó, dòng tạo tín dụng bị xáo trộn.

8. Hành vi của các ngân hàng khác:

Sức mạnh của việc tạo tín dụng bị hạn chế hơn nữa bởi hành vi của các ngân hàng khác. Nếu một số ngân hàng không ứng trước các khoản vay trong phạm vi yêu cầu của hệ thống ngân hàng, chuỗi mở rộng tín dụng sẽ bị phá vỡ. Do đó, hệ thống ngân hàng sẽ không được cho vay trên mạng.

9. Khí hậu kinh tế:

Các ngân hàng không thể tiếp tục tạo ra tín dụng vô hạn. Sức mạnh của họ để tạo ra tín dụng phụ thuộc vào môi trường kinh tế trong nước. Nếu có thời gian bùng nổ thì có sự lạc quan. Cơ hội đầu tư tăng lên và các doanh nhân nhận nhiều khoản vay từ ngân hàng. Vì vậy, tín dụng mở rộng. Nhưng trong thời kỳ chán nản khi hoạt động kinh doanh ở mức thấp, các ngân hàng không thể buộc cộng đồng doanh nghiệp vay vốn từ họ. Do đó, môi trường kinh tế ở một quốc gia quyết định sức mạnh của các ngân hàng để tạo ra tín dụng.

10. Chính sách kiểm soát tín dụng của ngân hàng trung ương:

Sức mạnh của các ngân hàng thương mại để tạo tín dụng cũng bị giới hạn bởi chính sách kiểm soát tín dụng của ngân hàng trung ương. Ngân hàng trung ương ảnh hưởng đến lượng dự trữ tiền mặt với các ngân hàng bằng các hoạt động thị trường mở, chính sách tỷ lệ chiết khấu và các yêu cầu ký quỹ khác nhau. Theo đó, nó ảnh hưởng đến việc mở rộng hoặc thu hẹp tín dụng của các ngân hàng thương mại.