Dịch vụ thanh toán bù trừ điện tử (ECS)

Danh sách hai mươi lăm câu hỏi thường gặp về Dịch vụ thanh toán bù trừ điện tử (ECS).

Q. 1. Dịch vụ thanh toán bù trừ điện tử (ECS) là gì?

Ans. Đây là một phương thức chuyển tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác bằng các dịch vụ của Nhà thanh toán bù trừ. Điều này thường được chuyển cho số lượng lớn từ một tài khoản sang nhiều tài khoản hoặc ngược lại. Điều này có thể được sử dụng cả để thanh toán như phân phối cổ tức, tiền lãi, tiền lương, tiền lương hưu, v.v. của các tổ chức hoặc để thu các khoản cho các mục đích như thanh toán cho các công ty tiện ích như điện thoại, điện, hoặc các khoản phí như thuế nhà, thuế nước, vv hoặc cho các khoản cho vay của các tổ chức tài chính / ngân hàng hoặc đầu tư thường xuyên của người.

Q. 2. Các loại ECS là gì? Họ khác nhau như thế nào?

Ans. Có hai loại ECS được gọi là ECS (Tín dụng) và ECS (Ghi nợ).

ECS (Tín dụng) được sử dụng để cung cấp tín dụng cho một số lượng lớn người thụ hưởng bằng cách tăng một khoản ghi nợ vào tài khoản, chẳng hạn như cổ tức, tiền lãi hoặc tiền lương.

ECS (Ghi nợ) được sử dụng để tăng các khoản ghi nợ cho một số tài khoản của người tiêu dùng / chủ tài khoản để ghi có vào một tổ chức cụ thể.

Hoạt động của hệ thống tín dụng ECS:

Q. 3. Ai có thể thực hiện giao dịch ECS (Tín dụng)?

Ans. Thanh toán ECS có thể được bắt đầu bởi bất kỳ tổ chức nào (được gọi là người dùng ECS), những người phải thực hiện thanh toán hàng loạt hoặc lặp đi lặp lại cho một số người thụ hưởng. Họ có thể bắt đầu các giao dịch sau khi đăng ký với một cơ quan thanh toán bù trừ được phê duyệt. Người dùng ECS ​​cũng phải có được sự đồng ý cũng như các chi tiết tài khoản của người thụ hưởng để tham gia thanh toán bù trừ ECS. Ngân hàng của người dùng ECS ​​được gọi là ngân hàng tài trợ theo chương trình và chủ tài khoản thụ hưởng ECS ​​được gọi là chủ tài khoản đích. Ngân hàng của chủ tài khoản đích hoặc ngân hàng của người thụ hưởng được gọi là ngân hàng đích.

Những người thụ hưởng của các khoản thanh toán thường xuyên hoặc lặp đi lặp lại cũng có thể yêu cầu tổ chức thanh toán sử dụng cơ chế ECS (Tín dụng) để thực hiện thanh toán.

Q. 4. Hệ thống tín dụng ECS ​​hoạt động như thế nào?

Ans. Người dùng ECS ​​có ý định thực hiện thanh toán phải gửi dữ liệu theo định dạng cụ thể đến một trong những nhà thanh toán bù trừ được phê duyệt. Danh sách các nhà thanh toán bù trừ được phê duyệt hoặc danh sách các trung tâm nơi cơ sở ECS đã được cung cấp có sẵn tại www (dot) rbi (dot) org (dot) in.

Phòng thanh toán bù trừ sẽ ghi nợ tài khoản của người dùng ECS ​​thông qua tài khoản của ngân hàng tài trợ vào ngày được chỉ định và ghi có vào tài khoản của các ngân hàng nhận, để ghi có vào tài khoản của những người thụ hưởng cuối cùng.

Q. 5. Tại trung tâm nào cơ sở ECS có sẵn?

Ans. Hiện tại cơ sở ECS có sẵn tại hơn 60 trung tâm và danh sách đầy đủ có sẵn tại trang web của RBI.

Những người thụ hưởng cần duy trì một tài khoản với một trong các ngân hàng tại các trung tâm này để tận dụng lợi ích của ECS.

Câu 6. Làm thế nào để người thụ hưởng tham gia chương trình ECS (Tín dụng)?

Ans. Người thụ hưởng phải cung cấp một ủy quyền cho phép anh ta tận dụng cơ sở ECS. Anh ta cũng nên liên lạc với người dùng ECS ​​chi tiết về chi nhánh ngân hàng và chi tiết tài khoản của mình. Hình thức ủy quyền như vậy được gọi là một nhiệm vụ.

Q. 7. Sẽ có bất kỳ nhu cầu nào cho người thụ hưởng để thay đổi nhiệm vụ này?

Ans. Vâng. Trong trường hợp các chi tiết thông tin / tài khoản trải qua thay đổi, sau đó anh ta phải thông báo cho người dùng ECS ​​thực hiện các thay đổi để đảm bảo lợi ích tiếp tục từ người dùng ECS. Trong trường hợp các chi tiết tài khoản tại chi nhánh đích không khớp, các chi nhánh đích sẽ trả lại tín dụng thông qua chi nhánh dịch vụ của họ cho phòng thanh toán bù trừ.

Q. 8. Ai sẽ thông báo cho người thụ hưởng về tín dụng?

Ans. Người dùng ECS ​​có trách nhiệm liên lạc với người thụ hưởng các chi tiết về tín dụng được cung cấp cho tài khoản của mình, cho biết ngày tín dụng được đề xuất, số tiền và các chi tiết tương đối của khoản thanh toán, để người thụ hưởng có thể khớp với các chi tiết được ngân hàng cung cấp trong bảng sao kê tài khoản / sổ tiết kiệm.

Q. 9. Những lợi thế cho người thụ hưởng cuối cùng là gì?

Ans.

1. Người thụ hưởng cuối cùng không cần phải thường xuyên đến ngân hàng của mình để ký gửi các công cụ giấy vật lý.

2. Anh ta không cần phải mất việc mất công cụ và đóng gói gian lận.

3. Sự chậm trễ trong việc thực hiện tiền thu được sau khi nhận được công cụ giấy.

Câu 10. Làm thế nào để chương trình này có lợi cho các tổ chức / tổ chức giống như người dùng ECS?

Ans.

1. Người dùng ECS ​​tiết kiệm máy móc hành chính để in, gửi và đối chiếu.

2. Tránh khả năng mất dụng cụ trong quá cảnh bưu chính.

3. Tránh các cơ hội gian lận do gian lận truy cập vào các công cụ giấy và đóng gói.

4. Khả năng thanh toán và đảm bảo rằng tài khoản của người thụ hưởng được ghi có vào một ngày được chỉ định.

Câu 11. Những lợi thế cho các ngân hàng là gì?

Ans.

1. Các ngân hàng xử lý ECS được giải phóng việc xử lý giấy.

2. Xử lý giấy cũng tạo ra nhiều áp lực cho các ngân hàng khi họ phải mã hóa các công cụ, trình bày chúng trong thanh toán bù trừ, theo dõi lợi nhuận của họ và theo dõi với ngân hàng và khách hàng liên quan.

3. Trong ECS, các ngân hàng chỉ cần nhận các chi tiết thanh toán liên quan đến khách hàng của họ. Tất cả những gì họ cần làm là khớp các chi tiết tài khoản như tên, số a / c và ghi có số tiền thu được

4. Bất cứ nơi nào các chi tiết không khớp, họ phải trả lại, theo thủ tục

Q. 12. Làm thế nào khách hàng có thể theo dõi các khoản thanh toán này?

Ans. Các ngân hàng đã được khuyên nên đảm bảo rằng sổ tiết kiệm / báo cáo đưa ra cho khách hàng phản ánh các chi tiết của giao dịch được cung cấp bởi người dùng ECS. Khách hàng có thể kết hợp các mục này với lời khuyên mà họ nhận được từ tổ chức thanh toán.

Q. 13. Có giới hạn nào về số lượng giao dịch Cá nhân không?

Ans. Không có giới hạn giá trị đối với số lượng giao dịch cá nhân đã được quy định theo chương trình.

Q. 14. Phí xử lý / dịch vụ là gì? Đây có phải là một dịch vụ tốn kém?

Ans. RBI đã bãi bỏ các khoản phí dịch vụ được quy định bởi các ngân hàng tài trợ. Liên quan đến các khoản phí xử lý mà RBI và các ngân hàng khác quản lý nhà thanh toán bù trừ, điều tương tự đã được miễn cho đến ngày 31 tháng 3 năm 2009.

Câu hỏi 15. Có cần thiết cho các doanh nghiệp / tổ chức để thu thập ủy quyền từ các nhà đầu tư không?

Ans. Vâng. Một hình thức ủy thác mô hình đã được quy định cho mục đích này. Xử lý thanh toán của các ngân hàng trở nên dễ dàng hơn khi cơ sở dữ liệu được chuẩn bị. SEBI cũng đã ban hành các hướng dẫn cho các nhà đầu tư để cung cấp số tài khoản của họ trong các ứng dụng chia sẻ của họ để in giống nhau trên các lệnh bảo đảm lãi suất / cổ tức, việc thu thập các chi tiết tài khoản và các nhiệm vụ có thể không gây ra nhiều vấn đề.

Hệ thống ghi nợ ECS:

Q. 16. Chương trình ECS (Ghi nợ) là gì?

Ans. Đây là một chương trình theo đó chủ tài khoản với ngân hàng có thể ủy quyền cho người dùng ECS ​​thu hồi số tiền theo tần suất quy định bằng cách tăng một khoản ghi nợ trong tài khoản của mình. Người dùng ECS ​​phải thu thập một ủy quyền được gọi là ủy quyền ECS để tăng các khoản nợ đó. Các nhiệm vụ này phải được xác nhận bởi chi nhánh ngân hàng duy trì tài khoản.

Q. 17. Chương trình này hoạt động như thế nào?

Ans. Bất kỳ người dùng ECS ​​nào muốn tham gia chương trình này đều phải đăng ký với một cơ quan thanh toán bù trừ được phê duyệt. Danh sách các nhà thanh toán bù trừ được phê duyệt có sẵn tại trang web RBI www (dot) rbi (dot) org (dot) in. Anh ta cũng nên thu thập các biểu mẫu ủy quyền từ chủ tài khoản đích tham gia, với sự thừa nhận của ngân hàng. Một bản sao của nhiệm vụ nên có sẵn với ngân hàng bị ký phát.

Người dùng ECS ​​phải gửi dữ liệu dưới dạng được chỉ định thông qua ngân hàng tài trợ đến phòng thanh toán bù trừ. Phòng thanh toán bù trừ sẽ chuyển khoản ghi nợ cho chủ tài khoản đích thông qua hệ thống thanh toán bù trừ và ghi có vào tài khoản của ngân hàng tài trợ để ghi có cho người dùng ECS.

Tất cả các khoản nợ chưa xử lý phải được trả lại cho ngân hàng tài trợ trong khung thời gian quy định. Các ngân hàng sẽ đối xử với các hướng dẫn điện tử nhận được thông qua hệ thống thanh toán bù trừ ngang với kiểm tra thực tế.

Câu 18. Những lợi thế cho người thụ hưởng cuối cùng là gì?

Ans.

tôi. Rắc rối miễn phí - Loại bỏ sự cần thiết phải đến các trung tâm / ngân hàng thu thập của khách hàng và không cần phải đứng lâu 'Q để thanh toán

ii. Yên tâm- Khách hàng cũng không cần theo dõi các khoản thanh toán trước ngày cuối cùng.

iii. Các khoản ghi nợ sẽ được theo dõi bởi người dùng ECS.

Câu hỏi 19. Chương trình này mang lại lợi ích như thế nào cho các tổ chức / tổ chức giống như người dùng ECS?

Ans.

tôi. Người dùng ECS ​​lưu trên máy móc hành chính để thu thập séc, theo dõi việc thực hiện và đối chiếu của họ

ii. Quản lý tiền mặt tốt hơn.

iii. Tránh các cơ hội gian lận do gian lận truy cập vào các công cụ giấy và đóng gói.

iv. Nhận ra các khoản thanh toán vào một ngày thay vì nhận thanh toán bị gãy.

Q. 20. Những lợi thế cho các ngân hàng là gì?

Ans.

tôi. Các ngân hàng xử lý ECS được giải phóng xử lý giấy.

ii. Việc xử lý giấy cũng tạo ra nhiều áp lực cho các ngân hàng khi họ phải mã hóa các công cụ, trình bày chúng trong thanh toán bù trừ, theo dõi lợi nhuận của họ và theo dõi với ngân hàng và khách hàng liên quan.

iii. Trong ECS, các ngân hàng chỉ cần có các chi tiết ủy thác liên quan đến khách hàng của họ. Tất cả những gì họ cần làm là khớp các chi tiết tài khoản như tên, số a / c và ghi nợ các tài khoản.

iv. Bất cứ nơi nào các chi tiết không khớp, họ phải trả lại, theo thủ tục.

Câu 21. Nhiệm vụ được đưa ra một lần có thể được rút hoặc dừng lại không?

Ans. Vâng. Nhiệm vụ được đưa ra ngang bằng với séc do khách hàng phát hành. Quy định duy nhất theo chương trình này là khách hàng phải thông báo trước cho người dùng ECS, để đảm bảo rằng họ không bao gồm các khoản nợ.

Q. 22. Khách hàng có thể quy định bất kỳ khoản nợ, mục đích hoặc thời hạn hiệu lực tối đa nào cho nhiệm vụ không?

Ans. Vâng. Tùy thuộc vào sự lựa chọn của khách hàng cá nhân và người dùng ECS ​​để hoàn thiện các khía cạnh này. Nhiệm vụ có thể chứa một trần tối đa; nó cũng có thể chỉ định mục đích cũng là thời hạn hiệu lực.

Q. 23. Phạm vi bảo hiểm hiện tại của chương trình là gì?

Ans. Hiện tại, chương trình này đang hoạt động tại 15 trung tâm RBI (tức là các trung tâm nơi RBI quản lý các hoạt động của Clearing House) và tại các trung tâm khác nơi Ngân hàng khu vực công quản lý các hoạt động thanh toán bù trừ. Danh sách các trung tâm có sẵn tại trang web của RBI theo hướng dẫn thủ tục.

Q. 24. Phí xử lý các giao dịch riêng lẻ

Ans. RBI đã bãi bỏ quy định về phí dịch vụ mà các ngân hàng tài trợ có thể thu được. RBI đã miễn các khoản phí xử lý mà RBI và các ngân hàng khác quản lý các nhà thanh toán bù trừ cho đến tháng 3 năm 2008.

Câu 25. Những tổ chức nào đủ điều kiện tham gia chương trình Ghi nợ ECS?

Ans. Các nhà cung cấp dịch vụ tiện ích như công ty điện thoại, công ty cung cấp điện, bảng điện, bộ sưu tập thẻ tín dụng, thu nợ cho vay của các ngân hàng và tổ chức tài chính, và các chương trình đầu tư của các quỹ Mutual, v.v.