Tầm quan trọng của ngân hàng thương mại trong kinh tế: Chức năng và mục đích

Tầm quan trọng của các ngân hàng thương mại trong kinh tế: Chức năng và mục đích!

Các ngân hàng thương mại còn được gọi là ngân hàng cổ phần, ngân hàng bán lẻ hoặc đường phố cao. Tất cả bốn tên cho chúng tôi biết một cái gì đó về họ. Thương mại chỉ ra rằng họ là các tổ chức kinh doanh tìm cách kiếm lợi nhuận. Cổ phần có nghĩa là họ có trách nhiệm hữu hạn và thuộc khu vực tư nhân.

Ở hầu hết các quốc gia, phần lớn các ngân hàng là các công ty TNHH đại chúng nhưng thường có một số ngân hàng tư nhân hạn chế. Bán lẻ gợi ý rằng họ đang bán cho công chúng một cái gì đó - trong trường hợp này là dịch vụ ngân hàng. High street cho chúng ta biết rằng những ngân hàng này được tìm thấy ở hầu hết các thị trấn và thành phố. Họ là những ngân hàng mà chúng ta quen thuộc nhất.

Các chức năng chính của ngân hàng thương mại:

Ba chức năng chính và truyền thống của các ngân hàng thương mại là chấp nhận tiền gửi, cho vay và cho phép khách hàng thực hiện thanh toán. Chức năng đầu tiên cho phép khách hàng giữ tiền của họ ở nơi an toàn. Tiền gửi có thể được thực hiện thành hai loại tài khoản ngân hàng. Một là tài khoản hiện tại, đôi khi được gọi là tài khoản nhu cầu.

Có thể truy cập dễ dàng và ngay lập tức vào tiền trong loại tài khoản này nhưng thông thường tiền lãi không được trả cho tiền được giữ trong một tài khoản như vậy. Khách hàng sử dụng tài khoản hiện tại chủ yếu để nhận và thanh toán. Loại tài khoản khác là tiền gửi hoặc tài khoản thời gian.

Một khoảng thời gian thông báo thường phải được đưa ra trước khi có thể rút tiền từ tài khoản này. Tiền lãi được trả cho bất kỳ khoản tiền nào được giữ trong tài khoản tiền gửi và khách hàng sử dụng tài khoản tiền gửi như một cách tiết kiệm. Các ngân hàng kiếm được phần lớn lợi nhuận của họ bằng cách tính lãi cao hơn từ người vay so với trả bằng tiền được giữ với các ngân hàng.

Có hai cách vay chính từ ngân hàng. Một là ở dạng thấu chi. Điều này cho phép khách hàng chi tiêu nhiều hơn số tiền trong tài khoản của mình, đến giới hạn đã thỏa thuận. Tiền lãi được tính trên số tiền đã vay. Đây có thể là một cách vay tương đối tốn kém và chủ yếu được sử dụng để bù đắp những khoảng trống ngắn hạn giữa chi phí và thu nhập. Cách vay khác là vay tiền.

Điều này thường dành cho một mục đích cụ thể và trong một khoảng thời gian cụ thể. Lãi suất được tính trên toàn bộ số tiền của khoản vay nhưng lãi suất có thể thấp hơn so với khoản thấu chi. Một khách hàng có thể được yêu cầu cung cấp một số hình thức bảo mật, được gọi là tài sản thế chấp, khi vay tiền.

Điều này là để đảm bảo rằng nếu khoản vay không được hoàn trả, tài sản được cho là tài sản thế chấp có thể được bán và tiền được thu hồi. Tuy nhiên, trên thực tế, các ngân hàng cố gắng tránh làm điều này bằng cách kiểm tra thật kỹ xem người tìm kiếm khoản vay có thể trả được hay không. Trong trường hợp của một công ty, điều này có thể liên quan đến việc xem xét kỹ lưỡng các tài khoản và kế hoạch kinh doanh của công ty.

Hai chức năng đầu tiên của các ngân hàng, vay hiệu quả từ khách hàng của họ và cho họ vay, có nghĩa là họ đóng vai trò trung gian tài chính. Họ chấp nhận tiền gửi từ những người có nhiều tiền hơn số tiền họ muốn chi tiêu và cho vay những người có mong muốn ngay lập tức tiêu nhiều tiền hơn số tiền họ có trong tay. Nói cách khác, họ chuyển tiền từ người cho vay sang người vay.

Người cho vay -> Ngân hàng -> Người vay

Chức năng chính thứ ba mà các ngân hàng thực hiện là cho phép khách hàng của họ nhận và thanh toán. Điều này được gọi là hoạt động như các đại lý thanh toán và cung cấp dịch vụ chuyển tiền. Hiện tại có một loạt cách mà mọi người có thể nhận tiền và thanh toán từ tài khoản của họ. Chúng bao gồm séc, lệnh thường trực, ghi nợ trực tiếp, thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng và ngân hàng trực tuyến.

Các chức năng khác của ngân hàng thương mại:

Trong một khoảng thời gian, các ngân hàng thương mại đã xây dựng một loạt các dịch vụ khác mà họ cung cấp cho khách hàng của họ. Hầu hết các ngân hàng thương mại hiện cung cấp séc du lịch và đổi ngoại tệ. Khách hàng có thể để lại các tài liệu quan trọng, chẳng hạn như việc nhà và các vật có giá trị nhỏ với ngân hàng của họ và các ngân hàng cũng có thể sẵn sàng giúp đỡ trong việc quản lý di chúc của khách hàng.

Họ có thể cung cấp lời khuyên và trợ giúp về một số vấn đề tài chính, chẳng hạn như hoàn thành các hình thức thuế và mua bán cổ phiếu. Nhiều ngân hàng hiện cũng bán bảo hiểm và cung cấp nhiều loại tài khoản tiết kiệm, với một loạt các điều kiện và lãi suất. Một số hiện cung cấp các khoản vay thế chấp, đó là các khoản vay để mua nhà.

Mục đích của các ngân hàng thương mại:

Mục tiêu chính của một ngân hàng thương mại là tạo ra lợi nhuận cho các cổ đông của nó. Cách chính để thực hiện việc này là bằng cách cho vay (mà ngân hàng thường gọi là tiền ứng trước). Một mục tiêu khác có thể xung đột với mục tiêu chính là cái được gọi là thanh khoản. Các ngân hàng phải đảm bảo rằng họ có thể đáp ứng yêu cầu của khách hàng để rút tiền từ tài khoản của họ.

Để làm điều này, các ngân hàng phải giữ một số lượng nhất định, những gì được gọi là, tài sản lưu động. Đây là những vật phẩm có thể chuyển thành tiền mặt nhanh chóng và không bị lỗ. Các ngân hàng kiếm được phần lớn tiền lãi bằng cách cho vay dài hạn.

Tuy nhiên, nếu họ buộc tất cả tiền của họ vào các khoản vay như vậy, họ sẽ không thể trả tiền mặt cho khách hàng yêu cầu. Họ phải cân bằng lợi nhuận và thanh khoản - có một số tài sản có lãi cao nhưng thanh khoản kém và có những người khác kiếm được lãi thấp hoặc không có lãi nhưng lại thanh khoản.

Ngân hàng và Hồi giáo:

Ở một số quốc gia Hồi giáo, các ngân hàng thương mại không được phép tính lãi cho các khoản vay ngân hàng. Điều này là do nhiều người Hồi giáo coi việc tính lãi, đôi khi được gọi là cho vay nặng lãi, là một tội lỗi. Theo truyền thống, các ngân hàng Hồi giáo đã cung cấp tài chính cho các công ty bằng cách cho họ vay để đổi lấy một phần lợi nhuận của họ.

Trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng thương mại của Mỹ và châu Âu đã tìm cách mở rộng các chi nhánh hiện có và mở ra các chi nhánh mới tại các quốc gia Hồi giáo ở Trung Đông và châu Á. Hầu hết sử dụng các học giả và chuyên gia Hồi giáo sharia, những người có thể ban hành sắc lệnh tôn giáo (fatwas) phê duyệt các sản phẩm tài chính bao gồm cả các khoản vay.

Chẳng hạn, ngân hàng Citigroup có trụ sở tại Hoa Kỳ đã thành lập một ban cố vấn sharia độc lập của các học giả Hồi giáo để cung cấp cho nó lời khuyên và ngân hàng Deutshe Bank có trụ sở tại Đức, là một cổ đông lớn trong tư vấn Dar A1 Istithmar sharia chương trình đào tạo để tạo ra các học giả Hồi giáo có trình độ tài chính.