Cơ chế tạo tín dụng của ngân hàng

Cơ chế tạo tín dụng của ngân hàng!

Hãy để chúng tôi đi sâu vào chi tiết về việc tạo tín dụng này của các ngân hàng.

Trong khi xử lý các khía cạnh lịch sử của ngân hàng, chúng ta đã thấy những người thợ vàng đầu tiên của Anh đánh vào ý tưởng kiếm lợi nhuận bằng cách cho vay, bằng lãi suất, một khoản tiền an toàn trong số tiền mà chủ sở hữu gửi cho họ để giữ an toàn.

Theo kinh nghiệm, họ đã quan sát thấy rằng chỉ một phần nhất định trong tổng số tiền gửi cần được giữ lại để dự trữ để thấy rằng họ đã không thất bại với bất kỳ người gửi tiền nào khi người này yêu cầu trả lại tiền của mình.

Vì vậy, phần còn lại của tiền (vàng, bạc và các vật có giá trị khác) có thể được sử dụng một cách có lợi cho những người khác, điều này sẽ mang lại thu nhập lãi lớn cho các nhân viên ngân hàng vàng.

Nhưng biên độ của tổng số tiền gửi nên được giữ trong dự trữ dưới dạng tiền mặt sẵn sàng và các biện pháp phòng ngừa phải được thực hiện bởi các chủ ngân hàng để thấy rằng người cho vay sẽ không thất bại, v.v., được để lại cho những người của ngân hàng tùy ý.

Điều này thường dẫn đến những bi kịch. Dần dần, tổ chức của một Ngân hàng Trung ương ra đời, và các ngân hàng được tạo ra để duy trì nghiêm ngặt tỷ lệ chặt chẽ giữa tổng số tiền gửi mà họ tạo ra (chủ yếu là tiền gửi tín dụng) và tiền mặt mà họ sở hữu.

Chúng tôi sẽ xử lý khoản dự trữ tiền mặt tối thiểu này một cách chi tiết hơn khi chúng tôi giao dịch với tổ chức của Ngân hàng Trung ương. Đối với mục đích của nghiên cứu hiện tại của chúng tôi, chúng tôi giả định rằng tất cả các ngân hàng trong nền kinh tế của chúng tôi có nghĩa vụ giữ tỷ lệ giữa tiền mặt và dữ liệu tiền gửi của nó tối thiểu là 20% (1/5).

Chúng tôi cũng sẽ cho rằng (i) các ngân hàng không giữ bất kỳ khoản dự trữ vượt mức nào. Nói cách khác, nó sẽ làm cạn kiệt tất cả các con đường có thể có của các hoạt động kiếm thu nhập như cho vay, vv đến mức tối đa sau khi đạt được mức dự trữ tiền mặt tối thiểu; (ii) không có sự cạn kiệt trong việc cung cấp tiền, tức là công chúng không đột nhiên muốn giữ nhiều tiền nhàn rỗi hơn hoặc rút tiền từ các khoản tiền gửi có kỳ hạn.

Theo các giả định ở trên, chúng ta hãy xem điều gì sẽ xảy ra khi khách hàng gửi một khoản tiền là Rup. 1000 trong một ngân hàng. Ngân hàng tạo ra một khoản tiền gửi của RL. 1000 trong lợi của mình. Một khoản tiền gửi ngân hàng (tiền ngân hàng) đã tăng lên gấp đôi. 1.000. Nhưng, ở giai đoạn này, không có sự gia tăng nào trong tổng cung tiền với công chúng, bởi vì tiền ngân hàng thêm ở trên của RL. 1.000 được bù đắp bằng tiền mặt của RL. 1.000 tiền gửi trong ngân hàng.

Ngân hàng hiện có thêm tiền mặt của RL. 1.000 người bị giam giữ. Vì chỉ cần giữ dự trữ tiền mặt là 20%, điều này có nghĩa là RL. 800 là dự trữ tiền mặt dư thừa với nó. Theo giả định của chúng tôi, ngân hàng nên cho vay R này. 800 đến công chúng. Giả sử, nó làm như vậy, và con nợ gửi tiền vào tài khoản của chính mình với một ngân hàng B khác, ngân hàng В đang tạo ra một khoản tiền gửi là Rup. 800.

Ngân hàng В sau đó cũng có dự trữ tiền mặt dư thừa hoặc R. 640. Đến lượt nó, nó có thể cho vay R. 640 (80% của 800 Rupee). Điều này Đến lượt mình, 640 sẽ tìm đường đến với ngân hàng C; nó sẽ tạo ra một khoản tiền gửi của RL. 640, v.v.

Tổng số tiền gửi bây giờ sẽ tăng lên. 1.000 + R. 800 + R. 640 + Quang. cho đến cuối cùng dự trữ tiền mặt vượt quá. Có thể chỉ ra rằng khi đạt đến giai đoạn đó, tổng số trên sẽ là R. 5.000.

Chúng tôi sẽ nhận thấy rằng những điều trên đã được thực hiện vì thực tế là một ngân hàng không giữ tiền mặt bằng tiền mặt bằng với trách nhiệm tiền gửi của mình, mà chỉ là một phần nhỏ của nó; trong hình minh họa trên 20%.

Có thể chỉ ra đại số rằng nếu M đại diện cho tổng cung tiền thì AM đại diện cho cung tăng do tăng tiền gửi ngân hàng.

'R' biểu thị tỷ lệ dự trữ tiền mặt tối thiểu được biểu thị dưới dạng phân số.

C đại diện cho dự trữ tiền mặt bổ sung ban đầu được đưa vào hệ thống (1.000 rupee trong hình minh họa ở trên).

M = AC / r

(Trong hình minh họa trên r = 1/5 và AC = 1.000).

MM = 100/1/5 = 5000

Đây là cơ chế của Tạo nhiều tín dụng. Tiền mặt của RL 1.000 hiện đã được chuyển đổi thành tiền gửi ngân hàng của RL. 5.000 trong đó. 4.000 là tiền tín dụng.

Cần lưu ý rằng cơ chế trên hoạt động khi có một số ngân hàng trong hệ thống, tất cả đều tuân theo các thực tiễn được ghi nhận trong các giả định của chúng tôi. Tuy nhiên, sẽ không có nhiều khác biệt trong cơ chế tạo tín dụng ngay cả khi chỉ có một ngân hàng duy nhất.

Trong loại tình huống này, tiền gửi thứ cấp của RL. 800 sẽ quay trở lại cùng một ngân hàng. Ngân hàng sẽ giữ dự trữ cần thiết và gia hạn dưới dạng cho vay số dư của tiền gửi. Trong vòng này một lần nữa, tiền gửi thứ cấp sẽ quay trở lại ngân hàng; quá trình tạo tín dụng sẽ chuyển động như thể đó là một nền kinh tế đa ngân hàng.


Đề XuấT

Đo lường khán giả truyền hình (TAM) và hồ sơ sản phẩm của nó
2019
Mối quan hệ giữa Quyền và Nhiệm vụ
2019
Tăng trưởng và phát triển Địa lý nông nghiệp
2019