Báo cáo của nhóm công tác về tái cấu trúc các ngân hàng khu vực công yếu

Báo cáo của nhóm công tác về tái cấu trúc các ngân hàng khu vực công yếu!

Một trong những vấn đề lớn mà ngành ngân hàng quốc tế phải đối mặt là làm thế nào để tăng cường cơ sở vốn của các ngân hàng và làm thế nào để chúng trở nên kiên cường trước các rủi ro gia tăng.

Mọi người đều đồng ý rằng việc xây dựng các khoản nợ xấu (NPL) là một yếu tố quan trọng làm xói mòn lợi nhuận của các ngân hàng khu vực công (PSB) ở Ấn Độ. Như đã chỉ ra trong Báo cáo năm trước, tổng NPA của PSB đã tăng từ R lên. 39.253 crore vào năm 1993 đến rupi 45.653 crore vào năm 1998.

Theo phần trăm của tiến bộ gộp, NPA của các ngân hàng khu vực công đứng ở mức 16% vào cuối tháng 3 năm 1998, và những con số này cao hơn đáng kể so với các nền kinh tế phát triển như Mỹ (1, 1%), Phần Lan (2, 7%), Na Uy (3, 2%) và thậm chí các nền kinh tế châu Á như Malaysia (3, 9%) và Nhật Bản (3, 4%).

Báo cáo của Ủy ban về cải cách ngành ngân hàng (1998) (Chủ tịch: Shri M. Narasimham) đã thừa nhận việc nhập khẩu thực tế rằng NPA có cường độ lớn là một trở ngại lớn đối với hoạt động lành mạnh của ngành ngân hàng.

Ủy ban đã nhấn mạnh sự cần thiết phải giảm mức NPA ròng trung bình cho tất cả các ngân hàng xuống còn 3% vào năm 2002 và về 0 đối với các ngân hàng có sự hiện diện quốc tế. Theo đó, Ủy ban, trong báo cáo của mình, đã đưa ra hai định nghĩa có thể định lượng được về các ngân hàng yếu kém, nội tâm hóa khái niệm NPA. Theo đó, một ngân hàng yếu kém là một ngân hàng có lỗ lũy kế và NPA ròng vượt quá giá trị ròng của nó (định nghĩa 1); mặt khác, một ngân hàng yếu kém là một ngân hàng có lợi nhuận hoạt động ít hơn thu nhập từ trái phiếu tái tổ hợp là âm trong ba năm liên tiếp (định nghĩa 2).

Cho rằng mức độ cao của NPA đóng vai trò cản trở lớn đến lợi nhuận của các ngân hàng, chính phủ đã sử dụng phương thức tái cấp vốn của các ngân hàng để cải thiện tỷ lệ an toàn vốn (CAR). Việc tái cấp vốn của 19 ngân hàng quốc hữu hóa được thực hiện vào ngày 1 tháng 1 năm 1994 và các ngân hàng nhận được yêu cầu đầu tư đăng ký vốn của chính phủ vào trái phiếu chính phủ được gọi là "10% trái phiếu tái cấu trúc, 2006".

Đến năm 1998-99 một lượng RL 20.446 crore đã được sử dụng như là một phần của quá trình tái cấp vốn của các ngân hàng quốc hữu hóa. Việc tái cấp vốn như vậy đã được sử dụng rộng rãi tại các thời điểm khác nhau ở một số quốc gia bao gồm Chile (1984), Philippines (1986), Phần Lan (1991), Hungary (1992-94) và Argentina (1994-95).

Tuy nhiên, như Sundarrajan và Balino (1991) đã quan sát thấy, việc sử dụng tiền công để tái cấp vốn thường gây nguy hiểm cho những nỗ lực nhằm kiềm chế thâm hụt ngân sách. Và ngay cả khi thâm hụt ngân sách được xem là chuyển khoản (trong nước) chứ không phải là chi phí kinh tế thực tế, nó có thể buộc các cơ quan chức năng hướng tới các cách tài trợ thâm hụt ít lành tính hơn (ví dụ thuế lạm phát); bản thân quá trình giải cứu có thể làm suy yếu các ưu đãi cho các chủ nợ để theo dõi hành vi của các ngân hàng trong tương lai.

Vấn đề yếu kém trong lĩnh vực ngân hàng cũng đã được công nhận trong bối cảnh Ấn Độ. Trước những tác động bất lợi mà các ngân hàng yếu kém có thể có đối với sự ổn định của hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Dự trữ, tham khảo ý kiến ​​của Chính phủ Ấn Độ, đã thành lập một Nhóm công tác vào tháng 2 năm 1999 dưới sự chủ trì của MS Verma để đề xuất các biện pháp phục hồi của các ngân hàng khu vực công yếu.

Nhóm công tác, trong báo cáo được đệ trình vào tháng 10 năm 1999, đã đề xuất kết hợp bảy tham số bao gồm ba lĩnh vực chính về khả năng thanh toán, khả năng thu nhập và lợi nhuận để xác định điểm yếu của ngân hàng.

Các thông số về khả năng thanh toán bao gồm tỷ lệ an toàn vốn và tỷ lệ bao phủ, những người có khả năng thu nhập bao gồm lợi nhuận trên tài sản và biên lãi ròng, trong khi các thông số về khả năng sinh lời bao gồm tỷ lệ lợi nhuận hoạt động trên quỹ hoạt động trung bình, chi phí cho thu nhập và chi phí nhân viên thu nhập lãi cộng với tất cả các thu nhập khác.

Tập đoàn cho rằng các tiêu chí phát hiện điểm yếu của ngân hàng, được cung cấp bởi Ủy ban Narasimham, được bổ sung bằng phân tích hiệu suất dựa trên bảy thông số chi tiết ở trên, sẽ đóng vai trò là khuôn khổ để xác định điểm yếu của các ngân hàng trong tương lai.

Dựa trên các tiêu chí nêu trên, các PSB được phân thành ba loại: ngân hàng không đáp ứng được bảy tham số (loại 1), ngân hàng nơi đáp ứng tất cả các tham số (loại 2) và ngân hàng nơi đáp ứng một số bảy tham số (loại 3).

Trọng tâm chính của Tập đoàn là tái cấu trúc các ngân hàng không đáp ứng bất kỳ (hoặc hầu hết) trong bảy thông số. Đối với các ngân hàng này, Tập đoàn đề xuất một hoạt động hai giai đoạn. Trong giai đoạn một, trọng tâm là đảm bảo khôi phục hiệu quả cạnh tranh thông qua chiến lược bốn hướng bao gồm tái cấu trúc hoạt động, tổ chức, tài chính và hệ thống.

Tái cấu trúc hoạt động sẽ bao gồm (i) những thay đổi cơ bản trong phương thức hoạt động, (ii) áp dụng công nghệ hiện đại, (iii) giải quyết vấn đề tài sản có hiệu suất cao thông qua việc thành lập Quỹ Tái thiết tài sản thuộc sở hữu của chính phủ (ARF ) và (iv) giảm mạnh chi phí hoạt động, thông qua các biện pháp hợp lý hóa nhân viên. Tái cấu trúc tổ chức bao gồm các hoạt động quản trị của các ngân hàng được cải thiện và tăng cường sự tham gia và hiệu quả quản lý.

Tái cấu trúc tài chính đã được tìm cách khắc phục thông qua lộ trình tái cấu trúc, có thể được thực hiện cho các mục đích cụ thể và với các điều kiện mà ban quản lý ngân hàng, bao gồm cả Hội đồng quản trị và các hiệp hội nhân viên đồng ý thực hiện trước khi quá trình tái cơ cấu được bắt đầu.

Cuối cùng, tái cấu trúc hệ thống là cần thiết, liên alia, thay đổi hệ thống pháp luật và xây dựng các biện pháp phù hợp nhằm xây dựng thể chế để hỗ trợ cho việc thực hiện tái cấu trúc.

Tổng chi phí tái cấu trúc của các ngân hàng yếu trong ba năm tới được ước tính là theo thứ tự của R. 5.500 crore, trong đó truyền vốn sẽ tạo thành R. 3.000 crore, quá trình mua lại NPA sẽ tạo thành R. 1.000 crore, các biện pháp hợp lý hóa nhân viên sẽ tạo thành R. 1.100-1, 200 crore và còn lại là R. 300-400 crore sẽ được yêu cầu để nâng cấp công nghệ. Trong số này, số tiền để nâng cấp công nghệ và hợp lý hóa nhân viên sẽ được yêu cầu phải được cung cấp bằng tiền mặt.

Để đẩy nhanh quá trình phục hồi của các ngân hàng yếu kém và ARF, Ủy ban đề nghị rằng nên thực hiện một thỏa thuận để Tòa án thu hồi nợ (DRTs) tham gia vào các trường hợp của họ trên cơ sở ưu tiên. Các lựa chọn tư nhân hóa và / hoặc sáp nhập sẽ chỉ có liên quan trong giai đoạn hai của quá trình tái cấu trúc.