Đặc điểm nổi bật của Ủy ban Narasimham

Các tính năng nổi bật của Báo cáo Ủy ban Narasimham như sau:

1. Theo Ủy ban, hệ thống tài chính có một vai trò quan trọng trong việc huy động tiết kiệm và sử dụng sản xuất của họ bằng cách phân bổ hiệu quả. Do đó, cách tiếp cận của ủy ban để đảm bảo cải cách khu vực tài chính là đảm bảo ngành dịch vụ tài chính hoạt động trên cơ sở linh hoạt hoạt động và tự chủ về chức năng, nhằm nâng cao hiệu quả, năng suất và lợi nhuận. Tính toàn vẹn và tự chủ trong hoạt động của các ngân hàng và Tổ chức tài chính phát triển (DFIs) phải được đảm bảo cho mục đích này.

2. Hệ thống tài chính ngân hàng Ấn Độ đã đạt được những tiến bộ đáng khen ngợi trong việc mở rộng phạm vi địa lý và khía cạnh chức năng. Năm 1969, tiền gửi ngân hàng lên tới 13% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) và tăng lên 10%. Đến năm 1991, tỷ lệ này đã tăng lên 38% và 25% tương ứng. Cho vay lĩnh vực ưu tiên đã vượt qua mục tiêu 40% tín dụng ngân hàng tổng hợp.

3. Trong thập niên tám mươi, đã có sự đa dạng hóa đáng kể về thị trường tiền và vốn ở Ấn Độ. Các dịch vụ tài chính và công cụ mới đã xuất hiện trên hiện trường. Các DFI đã thành công lớn trong việc đáp ứng mục tiêu chính của họ là cung cấp vốn cho đầu tư công nghiệp. Và, liên quan đến tổng đầu tư vào khu vực doanh nghiệp tư nhân từ năm 1985 đến năm 1990, sự đóng góp của IDBI, ICICI và IFCI - ba tổ chức cho vay có kỳ hạn của Ấn Độ là 20%.

Các DFI đã cố gắng thực hiện một loạt các hoạt động quảng bá bao gồm một lực đẩy lớn đối với chương trình phát triển khởi nghiệp, xác định nhu cầu thúc đẩy công nghiệp của các phân khúc xứng đáng của ngành công nghiệp và phát triển các biện pháp cho sự tăng trưởng của họ và cung cấp các con đường thương mại hóa hoặc tài nguyên bản địa.

4. Việc thành lập Nhà tài chính và chiết khấu Ấn Độ (DFHI) và Hội đồng giao dịch chứng khoán Ấn Độ có tác động đến sự tăng trưởng của thị trường tiền tệ và vốn ở Ấn Độ. Các tổ chức tiết kiệm và đầu tư chuyên biệt phục vụ cho nhu cầu của một hệ thống tài chính đang phát triển. Sự phổ biến của các tổ chức tài chính và các công cụ cung cấp sự lựa chọn rộng rãi hơn cho các khoản đầu tư tài chính cho lớp người tiết kiệm.

5. Các vấn đề chính trong lĩnh vực tài chính là suy giảm năng suất và hiệu quả và làm xói mòn lợi nhuận của ngành ngân hàng. Đầu tư có định hướng và các chương trình tín dụng chuyển hướng chủ yếu chịu trách nhiệm cho kết quả như vậy.

6. Một tỷ lệ thanh khoản theo luật định cao (SLR) đã hạn chế tính linh hoạt hoạt động và thu nhập tiềm năng của các ngân hàng. Do đó, Ủy ban cảm thấy rằng từ mức 38, 5% hiện tại (vào tháng 11 năm 1991), nó sẽ dần dần được hạ xuống còn 25% nhu cầu ròng và nợ phải trả theo thời gian của trái phiếu. Vào tháng 4 năm 1993, chính phủ đã hạ thấp máy ảnh DSLR xuống 30% số tiền gửi tăng dần sau tháng 3 năm 1992.

7. Tỷ lệ dự trữ tiền mặt hiện tại (CRR) ở mức 15% là cao và nên được giảm. Điều này là do khi thâm hụt ngân sách được chính phủ giảm xuống, cơ hội cho việc sử dụng CRR để kiểm soát việc mở rộng tín dụng thứ cấp đã ít hơn. Với việc bãi bỏ lãi suất, cần giảm bớt sự nhấn mạnh vào CRR và phạm vi sử dụng các hoạt động thị trường mở (OMO) cho quản lý tiền tệ.

8. Các chương trình tín dụng được định hướng đã gây ra phân khúc thị trường tín dụng và sự không linh hoạt trong hoạt động của các ngân hàng. Do đó, hệ thống các chương trình tín dụng theo chỉ đạo nên dần được loại bỏ và mục tiêu phân phối lại nên được giới hạn trong tài chính hơn là chính sách tiền tệ. Do đó, khu vực ưu tiên nên được xác định lại bao gồm nông dân nhỏ và cận biên, khu vực nhỏ của ngành công nghiệp, doanh nghiệp nhỏ và nhà điều hành vận tải, làng nghề và tiểu thủ công nghiệp, nghệ nhân nông thôn và các bộ phận yếu hơn khác. Mục tiêu cho vay lĩnh vực ưu tiên nên được cố định ở mức 10% tín dụng ngân hàng tổng hợp.

9. Cấu trúc hiện tại của lãi suất được quản lý rất phức tạp và cứng nhắc; mặc dù có một động thái hướng tới việc bãi bỏ quy định và tự do hóa hệ thống tài chính. Vì vậy, RBI nên nhằm mục đích đơn giản hóa cấu trúc của lãi suất. RBI chứ không phải chính phủ nên là người có thẩm quyền xác định mức độ và cấu trúc của lãi suất.

10. Lãi suất ngân hàng nên được sử dụng làm lãi suất neo để báo hiệu những thay đổi theo hướng và mức lãi suất.

11. Cần đảm bảo rằng lãi suất thực vẫn dương.

12. Các ngân hàng và tổ chức tài chính phải đạt được tỷ lệ an toàn tối thiểu 4%.

13. Các ngân hàng tạo ra lợi nhuận nên tiếp cận thị trường vốn để tăng cường vốn.

14. Tài sản của ngân hàng nên được phân loại thành: (i) tiêu chuẩn, (ii) không đạt chuẩn, (iii) tài sản nghi ngờ và (iv) mất mát.

15. Bảng cân đối kế toán của các ngân hàng và tổ chức tài chính cần được minh bạch. Công bố đầy đủ cho thấy được thực hiện trong bảng cân đối theo khuyến nghị của Ủy ban Chuẩn mực Kế toán Quốc tế.

16. Một cơ chế phù hợp nên được đưa ra với các biện pháp lập pháp để đưa ra các phương thức thu hồi nhanh các khoản vay và thực thi bảo đảm bị buộc tội. Toà án đặc biệt nên được tạo ra. Một Quỹ Tái thiết Tài sản (ARF) được thành lập có thể tiếp quản từ các ngân hàng và tổ chức tài chính một phần của các khoản nợ xấu và nghi ngờ khi chiết khấu.

17. Cấu trúc của hệ thống ngân hàng được định hình lại bao gồm 3 hoặc 4 ngân hàng lớn. 8 đến 10 ngân hàng quốc gia, ngân hàng địa phương và ngân hàng nông thôn.

18. Chính phủ phải đảm bảo rằng sẽ không tiếp tục quốc hữu hóa các ngân hàng.

19. Hệ thống cấp phép chi nhánh bị bãi bỏ.

20. Liên doanh giữa ngân hàng nước ngoài và ngân hàng Ấn Độ được phép trong các lĩnh vực như thương mại và ngân hàng đầu tư, cho thuê, v.v.

21. Chính phủ không nên can thiệp vào vấn đề tổ chức nội bộ của các ngân hàng.

22. Các ngân hàng sẽ được vi tính hóa.

23. Các ngân hàng cá nhân được phép tự tuyển dụng nhân viên cần thiết.

24. Hệ thống ngân hàng Ấn Độ, hiện nay, được quản lý quá mức và quản lý quá mức. Sự giám sát của các ngân hàng nên dựa trên các chỉ tiêu thận trọng. Kiểm soát quá mức về hoạt động của các ngân hàng được gỡ bỏ.

25. Một khung pháp lý cho các ngân hàng thương mại, quỹ tương hỗ, công ty cho thuê, đầu tư mạo hiểm và các công ty yếu tố phải được phát triển theo định mức thận trọng.

26. Ủy ban giao dịch chứng khoán Ấn Độ (SEBI) nên trở thành một cơ quan kiểm soát trên thị trường vốn để hoạt động trơn tru và có trật tự.

27. Sự chấm dứt kiểm soát hệ thống ngân hàng giữa RBI và Bộ phận Ngân hàng của Bộ Tài chính sẽ chấm dứt. Ngân hàng Dự trữ nên là cơ quan chính cho quy định của hệ thống ngân hàng.

28. Một Ban giám sát ngân hàng bán tự trị dưới sự bảo trợ của RBI được thành lập để giám sát các ngân hàng.

29. Điều cần thiết là các cơ quan chính phủ khác không nên giao dịch trực tiếp với các ngân hàng và tổ chức tài chính mà chỉ làm như vậy thông qua Bộ Tài chính, từ đó sẽ làm như vậy thông qua RBI.

30. Luật mới để cung cấp khuôn khổ pháp lý cho các quỹ tương hỗ và trao quyền lực theo luật định của SEBI đã được ban hành. Bên cạnh đó, để thực hiện các cải cách được đề xuất, các biện pháp lập pháp phù hợp phải được thực hiện. Ý nghĩa pháp lý liên quan đến từng khuyến nghị phải được xem xét cẩn thận và các bước lập pháp chi tiết phải được chính phủ xác định khi tham khảo ý kiến ​​của Bộ luật.

Nói tóm lại, các khuyến nghị chính của Ủy ban Narasimham bao gồm:

tôi. Máy ảnh DSLR và CRR thấp hơn.

ii. Không tiếp tục quốc hữu hóa các ngân hàng.

iii. Không có thanh trên các ngân hàng khu vực tư nhân mới.

iv. Chính sách tự do đối với các ngân hàng nước ngoài.

v. Các ngân hàng được quy định có thể tăng vốn thông qua vấn đề công cộng.

vi. Bãi bỏ kiểm soát kép trên hệ thống ngân hàng.

vii. RBI nên là cơ quan kiểm soát của toàn bộ hệ thống tài chính.

viii. Tỷ giá ngân hàng phải là tỷ lệ neo của thị trường tiền tệ.

ix Giảm dần lãi suất ưu đãi.

x. Xác định lại lĩnh vực ưu tiên.

xi. Giảm cho vay lĩnh vực ưu tiên xuống 10 phần trăm của tín dụng ngân hàng tổng hợp.

xii. Bảng cân đối trong suốt

xiii. Loại bỏ giấy phép chi nhánh.

xiv. Chê bai các cuộc hẹn của giám đốc điều hành.

xv. Pháp luật mới cho các quy định thận trọng của các quỹ tương hỗ.

Có vẻ như những cải cách được đề xuất bởi Ủy ban Narasimham đã tác động sâu rộng trong quá trình tự do hóa tài chính và tăng trưởng của thị trường tiền tệ và vốn ở Ấn Độ. Kết quả phụ thuộc vào mức độ nhanh và xa của chính phủ ở vị trí thực hiện những cải cách được chờ đợi từ lâu này cần thiết cho sức khỏe tốt hơn của hệ thống tài chính của chúng ta.

RBI đã chấp nhận và quyết định thực hiện khuyến nghị của Ủy ban Narasimham thuộc thẩm quyền của mình, đặc biệt là những vấn đề liên quan đến sức khỏe tài chính của hệ thống ngân hàng. Điều này bao gồm các chỉ tiêu an toàn vốn và các chỉ tiêu thận trọng về ghi nhận thu nhập và trích lập dự phòng nợ xấu.

RBI đã nói rõ rằng chỉ có nhiều ngân hàng đạt được sự an toàn vốn mới được phép mở chi nhánh mới. Tuy nhiên, các ngân hàng được phép hợp lý hóa chi nhánh của họ với mạng lưới cấp phép chi nhánh. Các ngân hàng có thể tự do di dời các chi nhánh, tách khỏi hoạt động kinh doanh của các địa điểm khác, thiết lập văn phòng kiểm soát và cũng thiết lập các quầy mở rộng.

RBI muốn rằng tất cả các ngân hàng có sự hiện diện quốc tế nên đạt được chỉ tiêu an toàn vốn là 8% vào tháng 3 năm 1994. Các ngân hàng khác ngoại trừ đạt được tỷ lệ tài sản rủi ro vốn là 4% vào tháng 3 năm 1993 và 8% vào tháng 3 năm 1996.