Hóa đơn và chuyển tiền

Sau khi đọc bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu về các hóa đơn và chuyển tiền được sử dụng trong các ngân hàng.

Hóa đơn:

Hóa đơn thương mại chiếm một vai trò quan trọng trong thế giới thương mại và thương mại. Trong hầu hết các giao dịch thương mại, người bán tăng hóa đơn cho người mua để thanh toán sau. Các hóa đơn được tăng bởi người bán hoặc nhà cung cấp được đưa cho các ngân hàng để thu tiền bán hàng từ người mua. Các hệ thống hóa đơn trong các giao dịch thương mại thiết lập một khoản thanh toán hoặc không thanh toán chi phí hàng hóa cho người bán và giao hàng cho người mua.

Cơ chế của các hóa đơn giúp thu hẹp khoảng cách giữa người bán và người mua. Hóa đơn thương mại đã đóng một vai trò quan trọng trong sự tăng trưởng của thương mại quốc gia và quốc tế. Hệ thống này không chỉ được sử dụng để thu thập số tiền được đề cập trong các hóa đơn mà còn để bổ sung vốn lưu động cho người bán bằng cách mua hoặc chiết khấu hóa đơn thương mại của các ngân hàng.

Hóa đơn là một bộ chứng từ bao gồm hóa đơn, hóa đơn trao đổi, chứng từ quyền sở hữu, viz., Vận đơn, hóa đơn đường hàng không, biên lai đường sắt, biên lai xe tải, biên lai kho, vv cùng với một bản sao của đơn đặt hàng của người mua với người bán

"Hóa đơn trao đổi" là một công cụ bằng văn bản, có chứa một lệnh vô điều kiện, được ký bởi nhà sản xuất, chỉ đạo một người nào đó chỉ trả một khoản tiền nhất định hoặc theo lệnh của một người nào đó hoặc cho người mang nhạc cụ.

Do đó, một hóa đơn trao đổi có các tính năng sau:

(i) Dự luật trao đổi phải được lập thành văn bản.

(ii) Nó được ký bởi nhà sản xuất còn được gọi là Người ký phát.

(iii) Nhà sản xuất hoặc người ký phát yêu cầu người bị ký phát trả một khoản tiền nhất định cho người được trả tiền được đề cập trong hóa đơn trao đổi hoặc theo lệnh của người được thanh toán.

(iv) Lệnh thanh toán phải vô điều kiện và phải được ký bởi người ký phát.

(v) Hóa đơn trao đổi là một công cụ có thể thương lượng và có thể được chuyển bằng chứng thực và / hoặc giao hàng.

Các loại hóa đơn được sử dụng trong thương mại và thương mại :

(a) Hóa đơn nội địa:

Khi cả người bán và người mua đều ở trong nước, đó là Hóa đơn nội địa.

(b) Hóa đơn nước ngoài:

Khi một trong các bên, tức là người bán hoặc người mua ở nước ngoài, hóa đơn được nêu ra được gọi là Hóa đơn nước ngoài.

(c) Hóa đơn nhu cầu:

Khi một hóa đơn được thanh toán theo yêu cầu hoặc khi xuất trình / thị giác, nó được gọi là Hóa đơn nhu cầu.

(d) Hóa đơn sử dụng :

Khi một hóa đơn được thanh toán vào một ngày trong tương lai cụ thể hoặc sau một khoảng thời gian xác định, nó được gọi là Hóa đơn sử dụng.

(e) Hóa đơn tài liệu:

Khi hóa đơn trao đổi được kèm theo chứng từ quyền sở hữu đối với hàng hóa, viz., Vận đơn, hóa đơn đường hàng không, biên lai đường sắt, biên nhận xe tải, biên nhận kho, đơn đặt hàng, vv, nó được gọi là Hóa đơn tài liệu.

(f) Hóa đơn sạch:

Khi hóa đơn không kèm theo chứng từ quyền sở hữu đối với hàng hóa, nó được gọi là Hóa đơn sạch.

(g) Hóa đơn DP:

DP là viết tắt của bộ chứng từ được 'Giao cho thanh toán' bởi người mua, ngụ ý rằng ngân hàng thu tiền sẽ bàn giao các chứng từ quyền sở hữu cho người mua chỉ để thanh toán và sau đó họ có thể nhận hàng.

(h) Hóa đơn DA:

DA là viết tắt của tập hợp các tài liệu được 'Giao' cho người mua so với 'Chấp nhận' của mình để thanh toán hóa đơn vào một ngày trong tương lai. Hóa đơn DA còn được gọi là Hóa đơn Usance và có thể được chia nhỏ thành 'sau ngày' và 'sau khi nhìn thấy' Hóa đơn DA. Ngày đáo hạn thanh toán trong trường hợp 'sau ngày' sẽ được tính từ ngày của hóa đơn, trong khi đó, trong trường hợp 'sau khi nhìn thấy', ngày đáo hạn thanh toán hóa đơn sẽ được tính từ ngày chấp nhận hóa đơn người bị ký phát / người mua.

Người bị ký phát hóa đơn được phép hai ngày làm việc để thanh toán hoặc chấp nhận hóa đơn. Hóa đơn phải được xuất trình tại địa chỉ của người bị ký phát trong giờ làm việc vào ngày làm việc. Một hóa đơn trao đổi, không được thể hiện là phải trả theo yêu cầu, trước mắt hoặc khi xuất trình, sẽ đến hạn thanh toán vào ngày thứ ba sau ngày mà nó được thể hiện là phải trả.

Điều này được gọi là ân sủng 3 ngày, phải được cho phép trong trường hợp hóa đơn 'không phải trả theo yêu cầu, ngay khi nhìn thấy hoặc khi xuất trình. Thời gian ân hạn không cần phải được đưa ra nếu người ký phát và người bị ký phát đồng ý bỏ đi với thời gian ân hạn.

Cách tính ngày đáo hạn :

(i) Trong trường hợp hóa đơn phải trả sau một số ngày đã nêu, thực tế là loại trừ ngày của hóa đơn.

(ii) Trong trường hợp hóa đơn phải trả sau một số tháng nhất định, hóa đơn được đáo hạn để thanh toán vào ngày tương ứng của tháng trong đó số tháng đã nêu kết thúc. Nếu không có ngày tương ứng trong tháng đó, thì hóa đơn sẽ đến hạn thanh toán hoặc đáo hạn vào ngày làm việc cuối cùng của tháng.

(iii) Nếu ngày mà hóa đơn đáo hạn thanh toán là ngày nghỉ lễ, công cụ sẽ được thanh toán vào ngày làm việc tiếp theo.

Sự bất lương của dự luật, ghi chú và phản đối :

Nếu hóa đơn không được thanh toán hoặc chấp nhận bởi người bị ký phát theo yêu cầu / xuất trình hoặc vào ngày đáo hạn, hóa đơn nói trên được coi là hóa đơn bị từ chối. Sau khi lập hóa đơn, ngân hàng xuất trình tiếp cận Công chứng viên hoặc nhân viên bán hàng của mình để đưa ra yêu cầu chính thức về thanh toán hoặc chấp nhận của người bị ký phát. Trong trường hợp bất kỳ sự từ chối nào của người bị ký phát để tuân thủ nhu cầu, Công chứng viên lưu ý hóa đơn trao đổi là một hóa đơn bị từ chối. Quá trình này được gọi là 'Ghi chú', có nghĩa là Công chứng viên đã khai thác hoặc ghi lại sự thật của sự thiếu trung thực.

Ghi âm này bao gồm các chi tiết sau:

(a) Thực tế của sự thiếu trung thực

(b) Ngày của sự thiếu trung thực

(d) Nếu nhạc cụ chưa bị từ chối rõ ràng, lý do tại sao chủ sở hữu coi nó là không trung thực và

(e) Các khoản phí mà Công chứng viên áp dụng cho ghi chú của mình.

Trong trường hợp một hóa đơn trao đổi nội địa hoặc kỳ phiếu, ghi chú không bắt buộc; tuy nhiên, trong trường hợp hóa đơn nước ngoài, việc lưu ý không trung thực là bắt buộc.

Protest là một Giấy chứng nhận công chứng chính thức chứng thực sự không trung thực của nhạc cụ. Cuộc biểu tình đưa ra một bằng chứng xác thực và thỏa đáng về sự thiếu trung thực và tòa án chấp nhận giấy chứng nhận này (sự phản kháng) là sự thật của sự thiếu trung thực. Cuộc biểu tình không bắt buộc đối với các hóa đơn nội địa, mặc dù đối với các hóa đơn nước ngoài, nó là cần thiết.

Bộ sưu tập hóa đơn của các ngân hàng thương mại :

Các hóa đơn, sạch sẽ hoặc tài liệu, được người bán / người ký phát trên hoặc người ký phát, đưa ra cho các ngân hàng để thu thập số tiền của hóa đơn từ người bị ký phát. Ngân hàng hoạt động như một đại lý để thu thập hóa đơn thay mặt cho người ký phát / người bán. Bộ sưu tập hóa đơn của các ngân hàng có hai loại, viz., Outward Bills for Collection và Inward Bills for Collection.

Hóa đơn bên ngoài cho Bộ sưu tập (OBC) :

Người bán nộp hóa đơn bao gồm hóa đơn trao đổi và bộ chứng từ khác cho nhân viên ngân hàng của mình để lấy hóa đơn từ người bị ký phát / người mua.

Khi nhận được hóa đơn, ngân hàng bắt đầu các bước sau để thu số tiền:

(i) Rà soát các tài liệu và xác minh việc dán tem hóa đơn hợp lệ, nếu cần. Ngân hàng nên dán con dấu cao su của mình trên tất cả các tài liệu như một dấu hiệu xử lý các tài liệu.

(ii) Nhập các chi tiết của hóa đơn, chẳng hạn như tên của người ký phát, tên của người bị ký phát, tên của ngân hàng mà hóa đơn được chuyển tiếp để thu thập, hóa đơn trao đổi và số hóa đơn, tên của người vận chuyển và số tương đối của vận đơn, hóa đơn hàng không, biên lai đường sắt, vv, trong sổ đăng ký các hóa đơn bên ngoài để thu tiền. Các ngân hàng đã áp dụng phần mềm phù hợp trong hệ thống máy tính của họ cho mục đích này và các mục được thực hiện trong máy tính.

(iii) Vượt qua các chứng từ trách nhiệm pháp lý và trong trường hợp mô-đun được vi tính hóa, các chứng từ tương đối được tạo ra bởi máy tính.

(iv) Chuyển tiếp hóa đơn cho nhân viên ngân hàng của người mua / người bị ký phát sau khi chứng thực các tài liệu có lợi cho họ và truyền đạt các hướng dẫn được đưa ra bởi người ký phát hóa đơn. Đưa ra lời khuyên rõ ràng để chuyển tiền thu được, bao gồm các khoản phí cho ngân hàng chuyển tiếp để lấy tín dụng của tài khoản của người bán. Trong trường hợp hóa đơn sử dụng, ngày đáo hạn được thông báo cho người ký phát và tìm kiếm hướng dẫn của họ trong trường hợp không thanh toán / không chấp nhận hóa đơn của người bị ký phát.

(v) Sau khi nhận được tiền thu được từ hóa đơn, ngân hàng của người bán sẽ đảo ngược chứng từ trách nhiệm được thông qua trước đó. Cả chứng từ trách nhiệm ban đầu và khoản hoàn nhập của chúng đều được thông qua dưới dạng nhập cảnh và số dư ròng xuất hiện ở cả hai mặt của Bảng cân đối kế toán của ngân hàng.

Hóa đơn thu tiền nội bộ (IBC):

Các ngân hàng nhận hóa đơn vào trong để thu tiền từ các ngân hàng khác hoặc trực tiếp từ người ký phát.

Khi nhận được các hóa đơn bên trong để thu tiền, các bước sau đây được ngân hàng khởi xướng:

(i) Rà soát các tài liệu và xác minh tính đúng đắn của chúng từ lịch trình được gửi bởi ngân hàng của người ký phát.

(ii) Nhập các chi tiết của hóa đơn, viz., tên của người ký phát, tên của người bị ký phát, tên của ngân hàng / chi nhánh từ người nhận, hóa đơn và số hóa đơn, chi tiết vận đơn, hóa đơn hàng không, đường sắt biên nhận, v.v., ngày đáo hạn trong trường hợp hóa đơn sử dụng trong Hóa đơn thu tiền nội bộ Đăng ký trong mô-đun tương đối của máy tính.

(Iii) Vượt qua các chứng từ trách nhiệm tương đối như Contra Entry.

(iv) Bắt chước người bị ký phát các hóa đơn chuyển hướng dẫn của người ký phát và nhân viên ngân hàng của anh ta để thanh toán.

(v) Chuyển khoản số tiền (thuần các khoản phí của nhân viên ngân hàng của người bị ký phát) được thu thập từ người bị ký phát đến ngân hàng của người ký phát.

(vi) Tìm kiếm hướng dẫn xử lý hóa đơn từ nhân viên ngân hàng / người ký phát trong trường hợp hóa đơn vẫn chưa được thanh toán / không được chấp nhận trong hơn một khoảng thời gian hợp lý.

(vii) Sau khi nhận được hóa đơn, đảo ngược chứng từ trách nhiệm pháp lý (Contra Entry) được thông qua trước đó.

(viii) Khi thanh toán hóa đơn, các chứng từ tương đối bao gồm vận đơn Vận đơn / hóa đơn đường hàng không / biên lai xe tải được giao cho người bị ký phát / người mua để nhận hàng từ người đỡ đầu của hãng.

Hóa đơn đã mua / Giảm giá:

Trong trường hợp thu thập hóa đơn, người bán / người ký phát phải chờ thời gian vận chuyển bình thường (thời gian nhận tiền thu được từ ngân hàng của người bị ký phát) hoặc đến ngày đáo hạn để nhận hóa đơn để nhận thanh toán. Trong những trường hợp như vậy, thời gian vận chuyển hoặc thời gian sử dụng được chịu bởi người ký phát hóa đơn và vốn lưu động của anh ta bị chặn dưới dạng các khoản phải thu.

Nhằm khắc phục khó khăn trên, người bán / người rút hóa đơn có thể tiếp cận nhân viên ngân hàng của mình để mua hoặc chiết khấu hóa đơn và thanh toán cho anh ta số tiền hóa đơn ngay khi nộp hóa đơn. Các hóa đơn nhu cầu hoặc DP được các ngân hàng mua, trong khi đó, các hóa đơn sử dụng hoặc DA được chiết khấu. Mua hoặc chiết khấu hóa đơn của các ngân hàng bổ sung vốn lưu động gắn liền với khoản phải thu của người ký phát / người bán hàng hóa.

Điều này cũng tốt như việc cấp ngân hàng cho vay hoặc tín dụng cho người bán và do đó, tất cả các biện pháp phòng ngừa được thực hiện tại thời điểm cấp cơ sở tín dụng cho khách hàng nên được ngân hàng quan sát. Quá trình thẩm định tín dụng, chứng từ và giải ngân tín dụng phù hợp sẽ được ngân hàng tuân theo. Thông thường, cơ sở của các hóa đơn mua / chiết khấu được trao cho các khách hàng được thành lập của ngân hàng đã được cấp hạn mức tín dụng vốn lưu động.

Hóa đơn mua / chiết khấu là một phương thức giao tín dụng vốn lưu động cho người vay. Đánh giá chung về nhu cầu vốn lưu động của người vay được thực hiện theo một trong ba phương pháp sau: (i) Phương pháp doanh thu; (ii) Phương pháp định mức hàng tồn kho và khoản phải thu; và (iii) Phương pháp ngân sách tiền mặt hàng tháng.

Sau khi thẩm định đầy đủ người vay và hoạt động kinh doanh, yêu cầu vốn lưu động được đánh giá bởi nhân viên tín dụng của ngân hàng và, tùy thuộc vào bản chất của hoạt động kinh doanh của người vay, phương thức phân phối giới hạn tín dụng được xác định. Các cơ sở dưới dạng thấu chi / tín dụng tiền mặt so với hàng tồn kho và các khoản phải thu, tín dụng đóng gói, hóa đơn mua / chiết khấu, v.v., được cấp trong giới hạn vốn lưu động chung được cấp cho người vay.

Trong giới hạn tín dụng chung, giới hạn phụ được cấp cho tín dụng thấu chi / tiền mặt, tín dụng đóng gói và hóa đơn mua / chiết khấu. Hóa đơn DP được mua và hóa đơn sử dụng được chiết khấu trong giới hạn phụ đối với tài chính hóa đơn được cấp cho người vay.

Tài chính chống lại các hóa đơn được bảo đảm hơn, vì người ký phát, người ký phát và người chứng thực hóa đơn hối đoái phải chịu trách nhiệm về 'Người nắm giữ khóa học'. Ngân hàng trở thành người nắm giữ đúng hạn khi hóa đơn được mua / chiết khấu bởi nó. Tài chính chống lại các hóa đơn được coi là tự thanh lý trong tự nhiên. Mỗi hóa đơn được tài trợ riêng và khoản tạm ứng tương đối được thanh lý khi nhận được tiền thu được từ hóa đơn nói trên.

Trong khi xử lý các hóa đơn, nhân viên ngân hàng nên thận trọng và đảm bảo những điều sau:

(i) Các phần trong vận đơn, hóa đơn hàng không, biên nhận đường sắt, v.v., không bị thay đổi hoặc giả mạo.

. .

(iv) Chỉ có bản sao người nhận hàng của tài liệu của tiêu đề phải đi kèm với hóa đơn. Tài liệu cần được chứng thực có lợi cho ngân hàng, những người sẽ tiếp tục chứng thực nó theo hướng có lợi cho người nhận / người mua hoặc khi thanh toán hoặc chấp nhận.

(v) Hàng hóa được đặt trước rủi ro của người vận chuyển và bảo hiểm vận chuyển đầy đủ được thực hiện.

(vi) Tên của người ký phát nên được đề cập với tư cách là người gửi hàng cũng như người nhận hàng trong tài liệu về quyền sở hữu, những người được yêu cầu xác nhận tương tự có lợi cho việc mua / chiết khấu hóa đơn của ngân hàng. Ngân hàng sau đó trở thành chủ sở hữu trong khóa học.

Tổng dư nợ theo chương trình mua / chiết khấu hóa đơn xuất hiện dưới dạng một khoản mục của danh mục tạm ứng về phía tài sản của Bảng cân đối kế toán của ngân hàng.

Hóa đơn đã mua / Giảm giá :

Hóa đơn mua / chiết khấu được thảo luận ở trên đề cập đến các hóa đơn được gửi bởi người bán / người ký phát hóa đơn là người vay của ngân hàng. Người đi vay, không phân biệt nhà sản xuất hay thương nhân, cần mua nguyên liệu hoặc hàng hóa từ nhà cung cấp. Với mục đích này, các nhà cung cấp thường rút các hóa đơn cho người vay của ngân hàng trở thành người rút tiền của hóa đơn.

Người vay (người bị ký phát) có thể yêu cầu ngân hàng mua / chiết khấu các hóa đơn được rút trên người anh ta theo hóa đơn mua / cơ sở chiết khấu. Theo hệ thống này, nhà cung cấp rút ra một hóa đơn sử dụng với số ngày sử dụng tối đa được chỉ định, được người mua chấp nhận thanh toán vào ngày đáo hạn.

Nhà cung cấp có thể đấu thầu hóa đơn được chấp nhận cho ngân hàng của người mua hoặc chính người mua có thể bàn giao hóa đơn được chấp nhận cùng với thư yêu cầu chiết khấu hóa đơn trên cơ sở ngân hàng của người mua sẽ chiết khấu hóa đơn và thanh toán cho nhà cung cấp. Số tiền phải trả cho người bán sẽ là số tiền ròng của hóa đơn, sau khi trừ lãi cho thời gian sử dụng và các khoản phí khác.

Vào ngày đáo hạn của hóa đơn, số tiền sẽ được ngân hàng chiết khấu thu hồi từ tài khoản của người vay / người bị ký phát. Hạn mức tín dụng được ấn định theo chương trình hóa đơn rút tiền này sẽ được cố định là giới hạn phụ trong giới hạn vốn lưu động chung được cấp cho người đi vay. Nếu không, cơ sở sẽ lên tới gấp đôi tài chính.

Cần đảm bảo rằng các hóa đơn phi thương mại hoặc các hóa đơn không phát sinh từ giao dịch thương mại thực sự không được gửi bởi người ký phát. Toàn bộ chứng từ, viz., Hóa đơn, hóa đơn, chứng từ quyền sở hữu (vận đơn, hóa đơn đường hàng không, biên lai đường sắt, biên lai xe tải, v.v.) nên được gửi tới ngân hàng của người mua để thanh toán cùng một hóa đơn theo hóa đơn bị ký phát / cơ sở giảm giá.

Ngân hàng của người bị ký phát cũng cần đảm bảo rằng người bị ký phát không sử dụng tài chính kép, một lần theo chương trình hóa đơn của người bị ký phát và một lần nữa bằng cách bao gồm các cổ phiếu được mua theo hóa đơn nói trên trong bản kê khai hàng tồn kho gửi ngân hàng để sử dụng thấu chi / cơ sở tín dụng tiền mặt.

Chuyển tiền:

Chuyển tiền có nghĩa là chuyển tiền từ nơi này sang nơi khác. Chuyển tiền là một trong những chức năng chính của các ngân hàng thương mại. Với mạng lưới chi nhánh rộng lớn và việc sử dụng các phát triển công nghệ mới nhất, các ngân hàng đang ở một vị trí duy nhất để thực hiện các hoạt động chuyển tiền.

Việc kinh doanh chuyển tiền hiện không bị giới hạn trong phạm vi địa lý của đất nước, mà mở rộng ra bất cứ nơi nào trên thế giới. Tiền có thể được chuyển từ một nơi trên thế giới sang một nơi khác trong vòng vài giây bằng cách sử dụng phương thức chuyển tiền điện tử được thông qua bởi các ngân hàng thương mại.

Tuy nhiên, các phương thức chuyển tiền truyền thống bao gồm:

(i) Dự thảo nhu cầu do một chi nhánh của ngân hàng phát hành trên một chi nhánh khác,

(ii) Chuyển thư qua kênh bưu chính,

(iii) Chuyển điện báo qua kênh bưu chính và

(iv) Bằng cách phát hành lệnh thanh toán, séc kho báu, séc thủ quỹ, bằng cách phát hành séc quà tặng và séc du lịch.

Các ngân hàng trên toàn thế giới kiếm được một khoản doanh thu đáng kể bằng cách thực hiện kinh doanh chuyển tiền dưới hình thức này hay hình thức khác.

Các bên liên quan đến giao dịch chuyển tiền là:

(a) Người gửi tiền,

(b) Người được trả tiền hoặc người thụ hưởng,

(d) Chi nhánh thanh toán của Ngân hàng.

Trong trường hợp ngân hàng không có chi nhánh riêng, ngân hàng có thể thực hiện giao dịch chuyển tiền thông qua các phóng viên.

Không nhất thiết người chuyển tiền hoặc người được trả tiền trong giao dịch chuyển tiền phải là khách hàng / chủ tài khoản của ngân hàng. Bất kỳ thành viên nào của công chúng hoặc tổ chức đều có thể tiếp cận ngân hàng để chuyển tiền và ngân hàng có thể giải trí cho doanh nghiệp và kiếm doanh thu bằng cách trao đổi.

Các loại kiều hối đáp ứng các nhu cầu khác nhau của người chuyển tiền. Hối phiếu yêu cầu, lệnh thanh toán, séc thủ quỹ và séc thủ quỹ là những công cụ có thể thương lượng và được ngân hàng tự phát hành hoặc đối tác của nó có lợi cho người thụ hưởng ở một nơi khác. Các công cụ chuyển nhượng ở trên được phát hành và bàn giao cho người chuyển tiền sau đó gửi chúng cho người được trả tiền.

Đôi khi, người chuyển tiền có thể yêu cầu ngân hàng gửi công cụ cho người thụ hưởng / người thụ hưởng và ngân hàng có thể làm như vậy để chống lại việc thu hồi một khoản phí nhất định. Trong trường hợp chuyển thư, ngân hàng cam kết trả tiền trực tiếp cho người thụ hưởng thông qua chi nhánh thanh toán hoặc phóng viên, bằng cách gửi tin nhắn thư có chữ ký của các quan chức được ủy quyền của chi nhánh chuyển tiền.

Chuyển tiền điện báo là phương thức chuyển tiền nhanh hơn thông qua telegram / telex có chứa một tin nhắn được thử nghiệm. Một tin nhắn được thử nghiệm có nghĩa là văn bản của telegram / telex sẽ chứa Mã số, sẽ được giải mã hoặc giải mã bởi chi nhánh / phóng viên trả tiền và nếu được tìm thấy chính xác, khoản thanh toán tương đối sẽ được trao cho người thụ hưởng.

Số mã bao gồm một số chữ số cho biết năm, tháng, ngày và ngày trong tháng, số tiền và một số cố định được ngân hàng phân bổ cho chi nhánh chuyển tiền. Do đó, số được gửi đến được bắt đầu bằng một số sê-ri của tin nhắn từ chi nhánh chuyển tiền đến chi nhánh thanh toán được yêu cầu để giải mã toàn bộ số trước khi thực hiện thanh toán. Hệ thống sử dụng mã loại bỏ khả năng gian lận đến một mức độ lớn.

Trong trường hợp kiểm tra quà tặng và séc du lịch, người mua dụng cụ có thể mang theo bất cứ nơi nào anh ta đi và có thể gửi tiền từ chi nhánh ngân hàng gần nhất hoặc từ ngân hàng đại lý có sẵn tại nơi anh ta đến.

Tuy nhiên, sau khi thực hiện giải pháp ngân hàng cốt lõi (CBS), hầu hết các phương thức chuyển tiền nói trên đã trở nên lỗi thời và việc chuyển tiền từ nơi này sang nơi khác đã trở nên rất nhanh. Chuyển tiền từ một chi nhánh CBS sang một chi nhánh CBS khác của cùng một ngân hàng có thể được thực hiện nhanh chóng.

Ngay cả việc chuyển tiền vào tài khoản của một ngân hàng khác cũng có thể được thực hiện trong vòng một giờ thông qua cơ chế Giải quyết Tổng thời gian thực (RTCS) hoặc Chuyển khoản điện tử quốc gia (NEFT). Hơn nữa, cơ sở của Hệ thống quản lý tiền mặt (CMS) được cung cấp bởi các ngân hàng đã làm cho các phương thức chuyển tiền truyền thống gần như lỗi thời.

Chuyển tiền xuyên biên giới với số tiền lớn qua phương tiện điện tử:

Các ngân hàng lớn của hầu hết các quốc gia trên thế giới đã đầu tư rất nhiều vào công nghệ trong thời gian gần đây. Một số ngân hàng có hoạt động quốc tế đã thiết lập các liên kết vệ tinh để liên lạc với các chi nhánh hoặc đối tác của họ ở các nơi khác trên thế giới. Một tổ chức được gọi là Hiệp hội giao dịch tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT) đã ra đời để tạo điều kiện chuyển tiền thông qua chế độ điện tử của các ngân hàng trên toàn thế giới. Tất cả các ngân hàng lớn trong các thành viên của SWIFT và đang sử dụng thiết bị thông qua Hệ thống nhắn tin SWIFT để chuyển tiền xuyên biên giới.

Thông báo được truyền tới SWIFT chứa số mã sẽ được giải mã bởi ngân hàng thanh toán trước khi thực hiện thanh toán cho người thụ hưởng thực tế. Hầu hết các khoản chuyển tiền quốc tế diễn ra thông qua SWIFT, đây là phương thức chuyển tiền nhanh nhất từ góc này sang góc khác trên toàn cầu. Thông qua hệ thống này, chuyển tiền có thể được gửi từ Mumbai đến Thành phố Mexico chỉ trong vài giây.

Trong khi thực hiện kinh doanh chuyển tiền, ngân hàng phải thận trọng và thực hiện sự siêng năng để hệ thống không bị tội phạm và tội phạm kinh tế lạm dụng để rửa tiền. Cả chi nhánh chuyển tiền và thanh toán của ngân hàng phải tuân thủ Luật chống rửa tiền (AML) của quốc gia. Trước đây, người ta đã nhận thấy rằng hệ thống này đã bị bọn tội phạm, khủng bố, v.v., trên khắp thế giới sử dụng để chuyển tiền mà cuối cùng được sử dụng để bảo trợ các hoạt động tội phạm và khủng bố.

Chính phủ của tất cả các quốc gia, do đó, đảm bảo thực hiện nghiêm ngặt các quy định của Luật phòng chống rửa tiền, bởi hệ thống ngân hàng tại quốc gia tương ứng của họ. Việc bỏ qua các quy định của AML bởi bất kỳ quan chức nào của ngân hàng hoặc sơ suất từ phía cô ấy, được xem xét rất nghiêm túc và quan chức đó có thể bị các cơ quan thực thi pháp luật phạt nặng.

Do đó, điều bắt buộc là các quan chức ngân hàng phải tuân thủ các Định mức Biết khách hàng của bạn (KYC) mà không có bất kỳ sơ suất nào. Họ cũng nên duy trì cảnh giác liên tục đối với các hoạt động của những người thụ hưởng số tiền lớn, đặc biệt là khi việc chuyển tiền được lặp lại với tần suất nhanh.