Những nỗ lực của RBI đối với việc thúc đẩy tài chính công nghiệp

Những nỗ lực của RBI đối với việc thúc đẩy tài chính công nghiệp!

Công nghiệp hóa nhanh chóng là chìa khóa để thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế. Điều kiện tiên quyết của sự phát triển công nghiệp là năm chữ M: Đàn ông, Vật liệu, Máy móc, Quản lý và Tiền bạc.

Trong số tiền này, là thiết yếu chính. Tiền trong công nghiệp đến từ tài chính công nghiệp. Do đó, sự phát triển công nghiệp nhanh chóng đòi hỏi phải cung cấp đủ nguồn tài chính ngắn hạn và dài hạn cho mục đích vốn cố định và vốn lưu động của ngành.

Các ngành công nghiệp bao gồm các ngành công nghiệp quy mô lớn và vừa thường theo định hướng đô thị. Nó dựa vào các nguồn tài chính thể chế. Nó viện đến thị trường tiền điện tử cũng như thị trường vốn để đảm bảo hỗ trợ tài chính cần thiết. Trong nền kinh tế Ấn Độ, các ngành công nghiệp quy mô nhỏ cũng có vai trò chiến lược. Công nghiệp quy mô nhỏ chỉ giới hạn ở khu vực thành thị, bán thành thị cũng như nông thôn. Các ngành công nghiệp nhỏ và lớn có nhu cầu vay tiêu biểu - tín dụng ngắn hạn cũng như dài hạn.

Các ngân hàng thương mại đã và đang cung cấp tín dụng ngắn hạn cho khu vực công nghiệp; nhưng họ không ủng hộ tài chính công nghiệp dài hạn. Trong thời kỳ tiền độc lập, thị trường vốn cũng kém phát triển trong nước.

Điều này, sự không đầy đủ của việc cung cấp tài chính công nghiệp chắc chắn đã cảm thấy với hiệu ứng cản trở của nó. Do đó, sau khi giành được độc lập và trong thời kỳ lập kế hoạch, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã nhận trách nhiệm chính trong việc giảm bớt vấn đề tài chính công nghiệp.

Thật hài lòng khi lưu ý rằng Ngân hàng Dự trữ đã đóng một vai trò tích cực đáng kể trong sự phát triển của các cơ quan thể chế để cung cấp tài chính công nghiệp trong nước. Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã có những nỗ lực đáng khen ngợi để mở rộng thị trường vốn trong nước để cung cấp tài chính trung và dài hạn cho lĩnh vực công nghiệp.

Về vấn đề này, nó đã chủ động thành lập các tập đoàn theo luật định ở tất cả các cấp Ấn Độ và khu vực để hoạt động như các cơ quan tài chính chuyên ngành cho vay có kỳ hạn. Ngân hàng Dự trữ đã đăng ký một phần đáng kể vốn cổ phần của họ để thành lập các tổ chức cho vay có kỳ hạn đặc biệt này.

Hơn nữa, Ngân hàng cũng mở rộng các cơ sở vay và tái cấp vốn cho một số tổ chức tài chính đặc biệt này nhằm tăng cường vị thế tài nguyên của họ để họ có thể hoạt động trơn tru trên quy mô rộng hơn.

Các tổ chức cho vay có kỳ hạn:

Các tổ chức cho vay có kỳ hạn sau đây đã được bắt đầu với sáng kiến ​​và hỗ trợ của Ngân hàng Dự trữ:

(1) Tập đoàn Tài chính Công nghiệp Ấn Độ (IFCI), 1948, 20, 7% tổng số vốn cổ phần của nó thuộc sở hữu của RBI. Ngân hàng cũng đăng ký trái phiếu do IFCI phát hành. Nó cũng đã đồng ý từ bỏ các khoản cổ tức được tích lũy trên các cổ phiếu mà nó nắm giữ.

IFCI cung cấp tín dụng trung và dài hạn cho các công ty TNHH và doanh nghiệp hợp tác xã.

Vào năm 1971, RBI đã cung cấp tài chính dài hạn cho IFCI với số tiền là Rs. 2.2 lõi. Tài chính trung hạn của nó cho IFCI lên tới Rs. 3 lõi vào năm 1984.

(2) Tập đoàn tài chính nhà nước (SFC), 1951- 52. Có 18 SFC như vậy. RBI cung cấp hỗ trợ kỹ thuật trong việc tổ chức chúng và đăng ký 17, 5% tổng số vốn cổ phần của họ. RBI cũng khuyên họ về việc đầu tư tiền của họ. Ngân hàng cũng đăng ký vào trái phiếu của họ. Nó cũng cung cấp cho họ các cơ sở ngân hàng và tái chiết khấu. Nó cũng kiểm tra chức năng của họ. Theo cách này, mối quan hệ hiệu quả được RBI duy trì với các SFC.

(3) Ngân hàng Phát triển Công nghiệp Ấn Độ (IDBI) 1964. IDBI được thành lập như một công ty con thuộc sở hữu của RBI. Nó được coi là một tổ chức apex để phối hợp và bổ sung các hoạt động của các tổ chức cho vay có kỳ hạn khác. Nó cũng cung cấp tài chính trực tiếp cho các mối quan tâm công nghiệp, cả trong khu vực công và tư nhân. Bên cạnh đó, IDBI hoạt động như một cơ quan phát triển để lập kế hoạch, thúc đẩy và phát triển các ngành công nghiệp để lấp đầy những khoảng trống trong cơ cấu công nghiệp của đất nước.

Tuy nhiên, từ ngày 16 tháng 2 năm 1976, IDBI đã bị xóa khỏi RBI và được trao quyền tự chủ hoàn toàn trong tổ chức và hoạt động của mình.

Năm 1971, RBI đã cung cấp tài chính dài hạn cho IDBI với số tiền là Rs. 29, 8 lõi, tăng lên đến rupi 2.885 lõi vào năm 1987. Nó cũng cung cấp tài chính ngắn hạn cho giai điệu của R. 87, 5 điểm cho IDBI vào năm 1987.

(4) Đơn vị ủy thác của Ấn Độ (UTI) năm 1964. RBI đóng vai trò tích cực trong việc thiết lập Đơn vị ủy thác của Ấn Độ và đăng ký 50% vốn ban đầu của RL. 5 lõi. Ngân hàng cũng liên quan chặt chẽ với các hoạt động của UTI. Nó đã đóng khung các quy định chung cho việc tiến hành các vấn đề của UTI. Tuy nhiên, kể từ năm 1976, cổ phần và giám sát của Quỹ Tín thác đã được chuyển từ RBI sang IDBI. Tuy nhiên, UTI được quyền vay các khoản vay và tiền ứng trước từ RBI.

. RBI, theo Thông báo của Chính phủ theo tiểu mục (4BB) của Phần 17 của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

Vào năm 1987, ICICI đã vay các khoản vay ngắn hạn của RL. 15 điểm của RBI,

(6) Tập đoàn tái cấp vốn cho Công ty TNHH Công nghiệp (RCI), 1958. Nó được thành lập bởi RBI phối hợp với các ngân hàng thương mại hàng đầu và LIC. Nó cung cấp các cơ sở tái cấp vốn cho các ngân hàng thành viên để mở rộng các khoản vay trung hạn cho các mối quan tâm công nghiệp cỡ trung bình trong một khu vực tư nhân. Thống đốc của RBI là Chủ tịch Hội đồng quản trị của RCI. Tổng công ty, tuy nhiên, đã được đưa đến IDBI vào tháng 9 năm 1964.

(7) Tập đoàn Tái thiết Công nghiệp của Ấn Độ Ltd. (IRCI), 1971. RBI cung cấp hỗ trợ tài chính cho Tổng công ty theo Thông báo của Chính phủ Trung ương theo Mục 17 (4BB) của Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

Phòng tín dụng công nghiệp:

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đã thành lập Phòng Tài chính Công nghiệp (hoặc Tín dụng) vào năm 1957. Chức năng chính của nó là điều hành Chương trình Bảo lãnh Tín dụng cho các ngành công nghiệp quy mô nhỏ. Với việc hủy bỏ Chương trình bảo lãnh tín dụng và sự xuất hiện của Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi và bảo lãnh tín dụng, Bộ đã ngừng hoạt động kể từ năm 1981.

Các chương trình bảo lãnh tín dụng:

R8f đã tích cực tham gia thực hiện một số Chương trình bảo lãnh tín dụng do Chính phủ Ấn Độ nghĩ ra.

1. Chương trình bảo lãnh tín dụng cho các ngành công nghiệp quy mô nhỏ:

Để khuyến khích cho vay ngân hàng cho các ngành công nghiệp nhỏ, Chính phủ Ấn Độ đã đưa ra một Chương trình bảo lãnh tín dụng vào tháng 7 năm 1960, được RBI quản lý. Theo Đề án, tổn thất đối với các khoản ứng trước của các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác đối với các ngành công nghiệp quy mô nhỏ đã được bảo vệ. Đề án ngừng hoạt động sau năm 1981.

2. Tổng công ty bảo lãnh tín dụng của Ấn Độ Ltd:

Điều này đã được RBI thúc đẩy vào năm 1971 để cung cấp một hệ thống bảo lãnh rộng khắp cho các khoản vay được cấp bởi các tổ chức tín dụng cho những người vay nhỏ và cần. Nó đã được tiếp quản bởi Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi vào tháng 7 năm 1978.

3. Chương trình bảo lãnh cho vay nhỏ (quy mô nhỏ):

Chương trình này được giới thiệu vào năm 1981 liên tiếp với Chương trình bảo lãnh tín dụng. RBI quản lý Đề án với tư cách là một đại lý của Chính phủ Trung ương.

4. Các chương trình bảo lãnh khác:

Một kế hoạch được gọi là Chương trình bảo lãnh cho vay nhỏ (Tập đoàn tài chính) được đưa ra vào năm 1971 để cung cấp bảo lãnh ở một mức độ đáng kể đối với các khoản vay nhỏ cho người vay trong các lĩnh vực ưu tiên và bị bỏ quên. Một kế hoạch khác gọi là Chương trình bảo lãnh cho vay nhỏ (Hiệp hội hợp tác xã dịch vụ) được giới thiệu vào năm 1971 nhằm đảm bảo một mức độ đáng kể đối với các cơ sở tín dụng được cấp cho một số xã hội hợp tác có thể hỗ trợ công nhân, nghệ nhân và những người tự làm chủ khác người tham gia hoạt động công nghiệp.

Chương trình ủy quyền tín dụng:

Kể từ tháng 11 năm 1965, RBI đã thực hiện Kế hoạch ủy quyền tín dụng (CAS) như một công cụ điều chỉnh tín dụng hiệu quả trong lĩnh vực công nghiệp. CAS thi hành kỷ luật tài chính đối với những người vay công nghiệp lớn.

Theo đề án, các ngân hàng thương mại phải có được sự cho phép trước của Ngân hàng Dự trữ để xử phạt bất kỳ giới hạn vốn lưu động mới là Rup. 3 điểm từ tháng 7 năm 1982 (trước đó, giới hạn là 1 triệu rupee) đối với các công ty thuộc khu vực tư nhân. Giới hạn cắt trong trường hợp cho vay trung và dài hạn được cố định ở mức Rs. 25 lakhs cho các công ty khu vực tư nhân và R. 1 crore cho các công ty khu vực công.

Từ năm 1974, các quy định của CAS cũng đã được mở rộng cho các ngân hàng hợp tác xã.

Kết luận:

RBI đã thực hiện công việc của mình khá thỏa đáng trong việc phục vụ nhu cầu tài chính công nghiệp trong nước.

Trong những năm gần đây, đặc biệt là trong giai đoạn Kế hoạch thứ bảy, do tự do hóa chính sách, mở rộng công nghiệp đã xuất hiện. Với các ngành công nghiệp đang phát triển theo hướng mới và trong các chiều mới, nhu cầu tín dụng công nghiệp có thể sẽ tăng mạnh trong tương lai gần. Do đó, RBI vẫn cảnh giác trong việc xử lý tình huống thay đổi.

Ngân hàng sẽ phải nỗ lực thêm và cũng thực hiện một số bước cải tiến để mở rộng quy mô của tài chính công nghiệp và đáp ứng yêu cầu ngày càng tăng của các ngành công nghiệp mới nổi và đang mở rộng trong kỷ nguyên cách mạng điện tử và máy tính sắp tới.