Ngân hàng thương mại: Chức năng và vai trò trong phát triển kinh tế

Đọc bài viết này để tìm hiểu về chức năng và vai trò của các ngân hàng thương mại trong sự phát triển kinh tế của một quốc gia.

Chức năng của ngân hàng thương mại:

Mặc dù có các loại tiền của ngân hàng; nhưng các ngân hàng thương mại nổi bật là hạng mục nổi bật và phổ biến nhất của các ngân hàng.

Chức năng của các ngân hàng thương mại có thể được mô tả bằng cách phân loại chúng thành ba loại sau:

(a) Các chức năng chính

(b) Chức năng phụ

(c) Các chức năng hiện đại

Sau đây là một tài khoản ngắn gọn về các chức năng bao gồm trong ba loại nêu trên:

(a) Chức năng chính:

Sau đây là các chức năng chính của một ngân hàng thương mại:

(i) Nhận tiền gửi:

Nhận tiền gửi là chức năng chính của một ngân hàng thương mại. Các ngân hàng chấp nhận tiền gửi từ những người có tiền dư. Các ngân hàng cung cấp các loại chương trình tiền gửi sau đây để thu hút tiền từ tất cả các khu vực công cộng.

(I) Tiền gửi cố định:

Theo chế độ tiền gửi cố định, mọi người gửi tiền của họ trong khoảng thời gian từ sáu tháng đến năm năm; và tiền gửi cố định chỉ được hoàn trả bởi ngân hàng sau khi hết thời hạn quy định. Trong thực tế, thời gian gửi tiền càng dài; cao hơn là lãi suất.

(II) Tiền gửi tiết kiệm:

Mục đích của chương trình tiền gửi tiết kiệm là huy động các khoản tiết kiệm nhỏ của công chúng. Một người có thể mở tài khoản ngân hàng tiết kiệm, bằng cách gửi một khoản tiền nhỏ. Anh ấy / .she có thể rút tiền từ tài khoản của mình và cũng có thể gửi thêm tiền.

Tuy nhiên, có thể có những hạn chế về số lần rút tiền và số tiền được rút, trong một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất tiền gửi tiết kiệm thấp hơn mức phải trả đối với tiền gửi cố định.

(III) Tiền gửi định kỳ:

Mục đích của chương trình tiền gửi định kỳ là khuyến khích tiết kiệm thường xuyên của mọi người. Một người có thể ký gửi một số tiền cố định nói R. 100, mỗi tháng trong một khoảng thời gian cố định. Số tiền gửi, cùng với tiền lãi, được hoàn trả khi đáo hạn.

(IV) Tài khoản tiền gửi hiện tại:

Tài khoản tiền gửi hiện tại được mở bởi các doanh nhân. Chủ tài khoản có thể gửi và rút tiền, bất cứ khi nào cần thiết. Không có lãi được trả cho các tài khoản tiền gửi hiện tại. Thay vào đó, một khoản phí nhất định được ngân hàng thực hiện từ chủ tài khoản, đối với các dịch vụ do ngân hàng cung cấp.

(ii) Tiền cho vay Các ngân hàng cho vay tiền, thông thường, theo các cách sau:

(I) Cho vay:

Các ngân hàng ứng trước một khoản tiền nhất định cho khách hàng; được gọi là khoản vay. Một khoản vay, bởi một ngân hàng, được cấp cho một số bảo đảm hoặc thế chấp. Thông thường các ngân hàng không ứng trước các khoản vay trong thời gian dài. Tuy nhiên, về muộn, có một sự thay đổi trong chính sách này.

(II) thấu chi:

Theo cơ sở thấu chi, một khách hàng có tài khoản hiện tại được phép rút nhiều hơn số tiền anh ta đã gửi. Số tiền vượt quá được khách hàng rút được gọi là thấu chi. Thấu chi được cho phép đến một giới hạn nhất định và trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Tiền lãi được ngân hàng tính trên số tiền rút.

(III) Tín dụng tiền mặt:

Theo chương trình tín dụng tiền mặt, giới hạn cho vay bị xử phạt và tài khoản tín dụng tiền mặt được mở dưới tên của người vay. Người vay có thể rút tiền từ tài khoản theo thời gian - tuân theo giới hạn bị xử phạt. Tiền lãi được ngân hàng tính trên số tiền thực sự được rút bởi người vay, và không phải trên số tiền bị xử phạt.

(IV) Chiết khấu hóa đơn:

Theo hình thức cho vay tiền này, các ngân hàng sẽ thanh toán hóa đơn cho khách hàng, trước khi chúng thực sự đến hạn thanh toán. Đối với điều này, các ngân hàng tính phí những gì được gọi là giảm giá danh nghĩa.

(b) Chức năng phụ:

Sau đây là các chức năng phụ quan trọng của ngân hàng:

(i) Thu thập séc và hóa đơn:

Các ngân hàng thu thập séc của khách hàng của họ rút ra từ các ngân hàng khác; và ghi có số tiền thu được vào tài khoản của khách hàng. Các ngân hàng cũng thu thập các hóa đơn trao đổi thay mặt cho khách hàng của họ từ những người chấp nhận các hóa đơn vào ngày đáo hạn; và ghi có số tiền thu được vào tài khoản của khách hàng của họ.

(ii) Chức năng của cơ quan:

Ngân hàng, theo hướng dẫn của khách hàng:

1. Cam kết trả phí bảo hiểm

2. Thu thập cổ tức, lãi vv trên các khoản đầu tư của họ

3. Cam kết mua hoặc bán cổ phiếu, ghi nợ, vv thay mặt cho khách hàng của họ.

(iii) Cung cấp phương tiện chuyển tiền:

Các ngân hàng cung cấp phương tiện chuyển tiền để chuyển tiền từ nơi này sang nơi khác, thường là thông qua hối phiếu ngân hàng. Các ngân hàng tính phí hoa hồng cho phát hành dự thảo ngân hàng.

(iv) Phát hành thư tín dụng:

Thư tín dụng là hữu ích nhất trong thương mại nhập khẩu. Họ đưa ra một bằng chứng về sự xứng đáng tín dụng của nhà nhập khẩu. Một thư tín dụng do ngân hàng của nhà nhập khẩu phát hành có một cam kết của ngân hàng để tôn vinh các hóa đơn hối đoái do nhà xuất khẩu rút ra cho nhà nhập khẩu lên đến số tiền được chỉ định, trong thư tín dụng.

(v) Thư giới thiệu:

Thông qua thư giới thiệu, một ngân hàng cung cấp thông tin về tình trạng tài chính của khách hàng cho các thương nhân của cùng một quốc gia hoặc các quốc gia khác.

(vi) Séc của khách du lịch:

Các ngân hàng cung cấp phương tiện kiểm tra du lịch cho khách hàng của họ đang đi du lịch. Với cơ sở này, khách hàng không cần mang theo tiền mặt (có rủi ro) và có thể đi lại an toàn.

(vii) Tủ khóa:

Các ngân hàng cung cấp cơ sở khóa cho khách hàng của họ, nơi khách hàng có thể giữ đồ trang sức bằng vàng, bạc và các tài liệu quan trọng của họ một cách an toàn.

(c) Chức năng hiện đại:

Một số chức năng hiện đại của một ngân hàng thương mại là:

(i) Hệ thống chuyển tiền điện tử (EFT):

Hệ thống này cho phép người sử dụng lao động chuyển tiền lương / tiền công vào tài khoản của nhân viên trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của công ty (tức là chủ nhân).

(ii) Máy rút tiền tự động (ATM):

Đó là thiết bị đầu cuối tự phục vụ. Để sử dụng ATM, người ta phải lắp thẻ nhựa vào thiết bị đầu cuối và sau đó nhập mã nhận dạng.

Máy phản hồi bằng cách:

1. Tặng tiền mặt

2. Nhận tiền gửi

3. Xử lý các giao dịch ngân hàng đơn giản khác

(iii) Thẻ tín dụng:

Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ có các cơ sở thấu chi một số tiền nhất định. Nó có thể được sử dụng (bởi chủ thẻ) để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Thẻ tín dụng được phát hành cho các khách hàng được lựa chọn của ngân hàng. Thẻ tín dụng là một thẻ nhựa có nhận dạng ảnh và chữ ký của khách hàng. Nó bao gồm tên ngân hàng phát hành và thời hạn hiệu lực của thẻ.

(iv) Thẻ ghi nợ:

Thẻ ghi nợ được ngân hàng phát hành cho những khách hàng giữ tiền gửi với nó. Chủ thẻ có thể mua hàng hóa từ cửa hàng bán lẻ được chỉ định và thanh toán qua thẻ ghi nợ của mình. Thẻ ghi nợ là thẻ nhựa, mang tên ngân hàng và tên, danh tính và chữ ký của khách hàng.

(v) Thu thập thông tin:

Các ngân hàng thu thập thông tin về thương mại và công nghiệp và cung cấp cho các bên quan tâm. Họ cũng đưa ra lời khuyên về các vấn đề tài chính.

Vai trò của ngân hàng thương mại trong phát triển kinh tế:

Các ngân hàng thương mại đóng một vai trò to lớn đối với sự phát triển kinh tế của một quốc gia.

Vai trò của họ trong phát triển kinh tế có thể được nêu rõ, theo các điểm sau:

(i) Các ngân hàng thương mại khuyến khích thói quen tiết kiệm trong cộng đồng; và kênh hóa các quỹ vào sử dụng sản xuất. Trên thực tế, sự tăng trưởng to lớn của bất kỳ quốc gia nào chỉ có thể xảy ra sau khi thành lập một hệ thống ngân hàng lành mạnh, tại quốc gia đó. Các ngân hàng là người vận chuyển phương tiện phát triển kinh tế.

(ii) Ngân hàng tạo tín dụng. Tạo tín dụng được thực hiện bởi các ngân hàng là cơ sở phát triển kinh tế của một xã hội tư bản hiện đại.

(iii) Các ngân hàng thúc đẩy thương mại, đặc biệt là ngoại thương; bằng cách cung cấp tiền và giúp đỡ trong việc thanh toán và chuyển tiền.

(iv) Ngân hàng giúp phân bổ vốn; và đảm bảo sử dụng tối ưu tiết kiệm trong nền kinh tế, dẫn đến phát triển kinh tế. Thông qua lãi suất cho vay được xác định theo cơ chế thị trường hoặc được cố định bởi ngân hàng trung ương, tín dụng của các ngân hàng được phân bổ giữa các bên vay và các ngành tiềm năng khác nhau.