Các chức năng quan trọng được thực hiện bởi các ngân hàng trung ương (6 chức năng)

Các chức năng quan trọng được thực hiện bởi các ngân hàng trung ương như sau: 1. Ngân hàng trung ương là vấn đề ngân hàng phát hành 2. Ngân hàng trung ương với tư cách là người giám sát dự trữ ngoại hối 3. Ngân hàng trung ương với tư cách là ngân hàng trung ương 4. Ngân hàng trung ương là ngân hàng thương mại 5. Ngân hàng trung ương với tư cách là người kiểm soát tín dụng 6. Ngân hàng trung ương với tư cách là người thúc đẩy phát triển kinh tế.

Quyền hạn và phạm vi chức năng của các ngân hàng trung ương khác nhau giữa các quốc gia.

Nhưng có một số chức năng nhất định thường được thực hiện bởi các ngân hàng trung ương:

1. Nó phát hành các loại tiền tệ của đất nước.

2. Đó là người giám sát dự trữ ngoại hối của đất nước.

3. Nó phục vụ như là chủ ngân hàng cho chính phủ.

4. Nó phục vụ như là ngân hàng cho các ngân hàng thương mại.

5. Là một cơ quan tiền tệ, nó điều chỉnh hoạt động tạo tín dụng của ngân hàng và thực hiện chức năng của người kiểm soát tín dụng.

6. Nếu thúc đẩy sự phát triển kinh tế của đất nước.

1. Ngân hàng trung ương là một vấn đề ngân hàng lưu ý:

Ngân hàng trung ương được trao quyền hợp pháp để phát hành tiền tệ - đấu thầu hợp pháp. Các ngân hàng thương mại không thể phát hành tiền tệ. Ngân hàng trung ương có quyền phát hành các ghi chú mang lại cho nó sự độc quyền một phần hoặc một phần của vấn đề ghi chú, trong khi ở Ấn Độ, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ có độc quyền một phần về vấn đề ghi chú, ví dụ, một ghi chú rupee được phát hành bởi Bộ Tài chính, nhưng phần còn lại của các ghi chú được phát hành bởi Ngân hàng Dự trữ.

Theo De Kock, sau đây là những lý do chính cho sự tập trung của quyền lưu ý trong ngân hàng trung ương:

(a) Nó dẫn đến sự đồng nhất trong lưu thông lưu ý và quy định tốt hơn của nó.

(b) Nó mang lại uy tín đặc biệt cho vấn đề lưu ý.

(c) Nó cho phép Nhà nước thực hiện giám sát đối với các bất thường và sai sót do ngân hàng trung ương cam kết trong vấn đề ghi chú.

(d) Nó cung cấp cho ngân hàng trung ương một số biện pháp kiểm soát việc mở rộng tín dụng quá hạn của các ngân hàng thương mại, vì việc mở rộng tín dụng rõ ràng dẫn đến nhu cầu tăng đối với tiền tệ lưu ý.

Ngân hàng trung ương giữ ba cân nhắc trong khi phát hành tiền tệ, cụ thể là tính đồng nhất, độ co giãn và bảo mật. Quyền của vấn đề lưu ý được quy định bởi pháp luật. Theo luật, mọi lưu ý phát hành phải được khớp với một tài sản có giá trị tương đương (các tài sản như, chứng khoán chính phủ, vàng và ngoại tệ và chứng khoán). Điều này là cần thiết để truyền cảm hứng cho niềm tin của công chúng vào tiền giấy.

2. Ngân hàng trung ương với tư cách là người giám sát dự trữ ngoại hối:

Ngân hàng trung ương nắm giữ tất cả các khoản dự trữ ngoại hối - các loại tiền tệ chính như đô la Mỹ, bảng Anh và các loại tiền tệ nổi bật khác, cổ phiếu vàng, vàng thỏi, 'và các loại dự trữ khác - đang bị giam giữ. Quyền này của ngân hàng trung ương cho phép ngân hàng thực hiện kiểm soát hợp lý đối với ngoại hối, ví dụ, duy trì vị thế thanh khoản quốc tế của quốc gia ở mức an toàn và duy trì giá trị bên ngoài của tiền tệ của quốc gia về ngoại tệ chính.

3. Ngân hàng trung ương với tư cách là chủ ngân hàng:

Là chủ ngân hàng của chính phủ, ngân hàng trung ương duy trì các tài khoản ngân hàng của các cơ quan chính phủ, hội đồng quản trị và doanh nghiệp và thực hiện các chức năng giống như một ngân hàng thương mại thường thực hiện cho khách hàng của mình.

Nó chấp nhận tiền gửi của các ngân hàng thương mại và thực hiện việc thu thập séc và hối phiếu rút tiền từ ngân hàng; nó cung cấp cho chính phủ tiền mặt cần thiết để thanh toán tiền lương và tiền công cho nhân viên của họ và các khoản giải ngân tiền mặt khác và chuyển tiền của chính phủ từ tài khoản này sang tài khoản khác hoặc từ nơi này sang nơi khác.

Hơn nữa, nó cũng thúc đẩy các khoản vay ngắn hạn cho chính phủ với dự đoán về việc thu thuế và tăng các khoản vay từ công chúng. Nó cũng tạo ra những tiến bộ phi thường trong thời kỳ trầm cảm, chiến tranh hoặc các tình huống khẩn cấp quốc gia khác. Ngoài ra, ngân hàng trung ương cung cấp một trao đổi ngân hàng rất hữu ích cần thiết để đáp ứng trả nợ và phí dịch vụ hoặc mua hàng hóa và các khoản giải ngân khác ở nước ngoài, và bằng cách mua bất kỳ ngoại hối nào có thể tích lũy cho chính phủ từ các khoản vay nước ngoài hoặc Những nguồn khác.

Ngân hàng trung ương cũng phục vụ như một đại lý và cố vấn cho chính phủ. Là đại lý của chính phủ, nó được giao nhiệm vụ quản lý nợ công và vấn đề cho vay mới và tín phiếu kho bạc thay mặt cho chính phủ. Nó cũng bảo lãnh cho chứng khoán chính phủ chưa bán.

Hơn nữa, ngân hàng trung ương là đại lý tài chính cho chính phủ và nhận thuế và các khoản thanh toán khác trên tài khoản chính phủ. Bằng cách làm cố vấn tài chính cho chính phủ, ngân hàng trung ương thực hiện một dịch vụ quan trọng khác: nó tư vấn cho chính phủ về các vấn đề quan trọng của chính sách kinh tế như tài trợ thâm hụt, mất giá tiền tệ, chính sách thương mại và chính sách ngoại hối.

Ngân hàng trung ương cũng có chức năng như một đại diện của Nhà nước trong các vấn đề tài chính quốc tế. Nó được giao nhiệm vụ duy trì dự trữ tiền tệ quốc tế của quốc gia.

4. Ngân hàng trung ương với tư cách là chủ ngân hàng cho các ngân hàng thương mại:

Nói rộng hơn, ngân hàng trung ương có chức năng là chủ ngân hàng cho các ngân hàng thương mại theo ba năng lực: (i) là người giám sát dự trữ tiền mặt của các ngân hàng thương mại; (ii) là người cho vay cuối cùng; và (iii) là đại lý bù trừ.

Vì vậy, ngân hàng trung ương hoạt động, như một nhạc trưởng và lãnh đạo hệ thống ngân hàng của đất nước. Nó hoạt động như một người bạn, triết gia và hướng dẫn cho các ngân hàng thương mại.

(i) Người giám sát dự trữ tiền mặt của các ngân hàng thương mại:

Các ngân hàng thương mại thấy thuận tiện để giữ các yêu cầu dự trữ của họ với ngân hàng trung ương vì các ghi chú của nó cho thấy sự tự tin và uy tín lớn nhất và các giao dịch ngân hàng của chính phủ được thực hiện bởi tổ chức này. Do đó, ở mỗi quốc gia, các ngân hàng thương mại giữ một tỷ lệ nhất định dự trữ tiền mặt của họ với ngân hàng trung ương theo thông lệ hoặc theo luật.

Trên thực tế, việc thành lập các ngân hàng trung ương giúp hệ thống ngân hàng có thể đảm bảo các lợi thế của dự trữ tiền mặt tập trung. Tầm quan trọng của dự trữ tiền mặt tập trung nằm ở các sự kiện sau:

(a) Tập trung dự trữ tiền mặt vào ngân hàng trung ương là nguồn sức mạnh lớn cho hệ thống ngân hàng của đất nước vì nó truyền cảm hứng cho niềm tin của công chúng vào các ngân hàng thương mại.

(b) Dự trữ tiền mặt tập trung có thể tạo thành cơ sở của cơ cấu tín dụng dài hơn và linh hoạt hơn nhiều so với dự trữ phân tán giữa nhiều ngân hàng thương mại riêng lẻ.

(c) Dự trữ tiền mặt tập trung cho phép ngân hàng trung ương cung cấp thêm tiền cho những ngân hàng đang gặp khó khăn tạm thời. Trên thực tế, ngân hàng trung ương có thể hoạt động như người cho vay của phương sách cuối cùng trên cơ sở dự trữ tiền mặt tập trung với nó.

(d) Tập trung dự trữ tiền mặt có lợi cho sự tăng trưởng của nền kinh tế và tăng tính co giãn và thanh khoản của hệ thống ngân hàng nói riêng và cơ cấu tín dụng nói chung.

(e) Tập trung dự trữ tiền mặt cũng cho phép ngân hàng trung ương ảnh hưởng và kiểm soát việc tạo tín dụng của các ngân hàng thương mại bằng cách tăng hoặc giảm dự trữ tiền mặt sau này, nghĩa là thông qua kỹ thuật tỷ lệ dự trữ thay đổi.

(ii) Người cho vay cuối cùng:

Là người cho vay cuối cùng, trong thời kỳ nghiêm ngặt tín dụng, ngân hàng trung ương cung cấp chỗ ở tài chính tạm thời cho các ngân hàng thương mại bằng cách tái chiết khấu các hóa đơn đủ điều kiện của họ. Ngân hàng trung ương là nguồn tiền cuối cùng trong hệ thống tín dụng hiện đại. Chức năng của người cho vay cuối cùng ngụ ý rằng ngân hàng trung ương nhận trách nhiệm đáp ứng trực tiếp hoặc gián tiếp tất cả các nhu cầu hợp lý về chỗ ở từ các ngân hàng thương mại.

Chức năng của ngân hàng trung ương với tư cách là người cho vay cuối cùng đã phát triển ra khỏi chức năng tái chiết khấu của nó trong thời gian khẩn cấp. Ý nghĩa thực sự của chức năng tái chiết khấu, theo De Kock, nằm ở chỗ nó làm tăng tính co giãn và tính thanh khoản của toàn bộ cấu trúc tín dụng. Bằng cách cung cấp một phương tiện sẵn sàng để chuyển đổi bằng tiền mặt của một số tài sản nhất định của các ngân hàng. Nó giúp duy trì tính thanh khoản của họ. Nó cũng có thể tạo ra một mức độ đáng kể của nền kinh tế trong việc sử dụng dự trữ tiền mặt, vì các ngân hàng thương mại có thể thực hiện một khối lượng lớn doanh nghiệp với cùng một khoản dự trữ và vốn.

(iii) Đại lý bù trừ:

Khi ngân hàng trung ương trở thành người giám sát dự trữ tiền mặt của các ngân hàng thương mại, nhưng điều hợp lý là nó hoạt động như một ngân hàng thanh toán hoặc một nhà thanh toán bù trừ cho các ngân hàng khác. Vì tất cả các ngân hàng đều có tài khoản của họ với ngân hàng trung ương, các khiếu nại của các ngân hàng đối với nhau được giải quyết bằng cách chuyển đơn giản từ và đến tài khoản của họ.

Phương pháp xử lý tài khoản này thông qua ngân hàng trung ương, ngoài việc thuận tiện, còn kinh tế khi sử dụng tiền mặt. Vì các khiếu nại được điều chỉnh thông qua các tài khoản, thường không cần tiền mặt. Nó cũng củng cố hệ thống ngân hàng bằng cách giảm rút tiền mặt trong thời kỳ khủng hoảng. Hơn nữa, nó giữ cho ngân hàng trung ương thông báo về tình trạng thanh khoản của các ngân hàng thương mại liên quan đến tài sản của họ.

5. Ngân hàng trung ương làm Kiểm soát viên tín dụng:

Cho đến nay, điều quan trọng nhất trong tất cả các chức năng của ngân hàng trung ương trong thời hiện đại là kiểm soát hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại. Tín dụng, nguồn gốc của nhiều phước lành trong nền kinh tế hiện đại, cũng có thể trở thành, trừ khi chúng ta kiểm soát nó, một nguồn gây nhầm lẫn và nguy hiểm.

Hậu quả kinh tế và xã hội của những thay đổi trong sức mua của tiền là nghiêm trọng và vì tín dụng đóng vai trò chính trong việc giải quyết các giao dịch kinh doanh, điều cần thiết là phải chịu sự kiểm soát. Chính sách tiền tệ được ngân hàng trung ương thực hiện thông qua vũ khí kiểm soát tín dụng.

6. Ngân hàng trung ương với tư cách là người thúc đẩy phát triển kinh tế:

Ngân hàng trung ương hiện đại thực hiện một số chức năng phát triển và quảng cáo. Ngày nay, ngân hàng trung ương được coi là một cơ quan không thể tránh khỏi để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế của một quốc gia. Đây là một tổ chức chịu trách nhiệm duy trì sự ổn định kinh tế và hỗ trợ sự tăng trưởng của nền kinh tế trong khuôn khổ chính sách kinh tế chung của Nhà nước.

Vì vậy, ngân hàng trung ương phải thực hiện tất cả các bước như vậy là cần thiết, để đáp ứng yêu cầu kinh tế phát triển kinh tế của đất nước. Nó chịu trách nhiệm phát triển một hệ thống ngân hàng đầy đủ và hợp lý để phục vụ nhu cầu không chỉ của thương mại và thương mại mà còn của nông nghiệp và công nghiệp. Ngân hàng trung ương phải đảm bảo, vì lợi ích của tiến bộ kinh tế, rằng các ngân hàng thương mại hoạt động trên cơ sở hợp lý và thận trọng.

Do đó, nhiệm vụ chính của ngân hàng trung ương nằm ở việc phát triển thị trường tiền và vốn có tổ chức cao, nhiều người giúp thúc đẩy tiến bộ kinh tế bằng cách hỗ trợ các hoạt động đầu tư lớn vào việc hình thành vốn và các lĩnh vực sản xuất khác. Trong thời kỳ lập kế hoạch, vai trò cố vấn của chính phủ cho ngân hàng trung ương về các vấn đề kinh tế nói chung và các vấn đề tài chính nói riêng, có tầm quan trọng đáng kể.

Do đó, ngân hàng trung ương của một quốc gia đang phát triển có vai trò quan trọng trong quá trình phát triển. Ở các nước kém phát triển, ngân hàng trung ương không chỉ cung cấp đủ tiền và kiểm soát lạm phát, thông qua quy định tín dụng mà còn phải chịu trách nhiệm truyền bá các cơ sở ngân hàng, cung cấp tín dụng ở mức giá rẻ cho nông nghiệp và công nghiệp, bảo vệ thị trường chứng khoán chính phủ và tín dụng kênh vào con đường mong muốn.

Hơn nữa, ở các nước kém phát triển, có những lỗ hổng về thể chế trong thị trường tiền và vốn gây cản trở tăng trưởng kinh tế. Hệ thống ngân hàng không được tổ chức hợp lý vì một phần lớn của thị trường tiền điện tử bao gồm các ngân hàng bản địa, không có tổ chức. Do đó, việc thúc đẩy các tổ chức và cơ quan tích hợp tốt về tổ chức tiền tệ và thị trường vốn trở thành một chức năng quan trọng của một ngân hàng trung ương trong nền kinh tế đang phát triển.

Từ sự thiếu hụt của các tổ chức như ngân hàng tiết kiệm, cơ quan tín dụng nông nghiệp, công ty bảo hiểm, và muốn thu thập và huy động tiết kiệm và sẵn sàng cho đầu tư sản xuất là nguyên nhân chính của tỷ lệ hình thành vốn thấp. Do đó, sự tăng trưởng của các thể chế như vậy ở các quốc gia này là tiền đề cho sự hình thành vốn là chìa khóa để phát triển kinh tế.

Rõ ràng, do đó, ngân hàng trung ương của một quốc gia đang phát triển có vai trò quan trọng trong việc xây dựng cơ sở hạ tầng tài chính như vậy để phát triển kinh tế nhanh chóng. Theo Ủy ban Kế hoạch Ấn Độ, ngân hàng trung ương phải đảm nhận vai trò trực tiếp và tích cực, trước tiên, trong việc tạo ra hoặc giúp tạo ra bộ máy cần thiết để tài trợ cho các hoạt động phát triển trên cả nước và thứ hai, để đảm bảo rằng nguồn tài chính có sẵn theo hướng dự định.

Ngân hàng trung ương cũng thu thập và phổ biến số liệu thống kê kinh tế của một phạm vi rộng hơn. Do đó, chính phủ nước này phải dựa rất nhiều vào ngân hàng trung ương để tìm kiếm lời khuyên kinh tế và tài chính trong quá trình lập kế hoạch phát triển.

Ngoài ra, ngân hàng trung ương cũng có thể thực hiện các chức năng linh tinh như hỗ trợ nông dân thông qua các hiệp hội hợp tác xã bằng cách đăng ký vốn cổ phần của họ, thúc đẩy các tập đoàn tài chính nhằm cung cấp các khoản vay cho các ngành công nghiệp quy mô nhỏ và quy mô nhỏ và xuất bản báo cáo thống kê về xu hướng trên thị trường tiền tệ và vốn.

Nói tóm lại, một ngân hàng trung ương là một tổ chức luôn hoạt động vì lợi ích kinh tế tốt nhất của quốc gia nói chung.

Theo quan điểm của tất cả các chức năng này, như đã thảo luận ở trên, có nghĩa là một ngân hàng trung ương hiện đại không chỉ là một Ngân hàng phát hành.

Biểu đồ 1 tóm tắt các chức năng của một ngân hàng trung ương.