Vai trò của RBI / NABARD và các ngân hàng hợp tác trong việc thúc đẩy tín dụng nông thôn

Vai trò của RBI / NABARD và các ngân hàng hợp tác trong việc thúc đẩy tín dụng nông thôn!

Mặc dù phong trào tín dụng hợp tác đã trở thành trách nhiệm đặc biệt của MI ngay từ khi ra đời vào năm 1935, nhưng nhiều điều đã không được thực hiện trong lĩnh vực này cho đến giữa những năm 1950. Bước ngoặt thực sự trong vai trò của Ngân hàng trong phong trào chỉ đến sau khi Ủy ban Khảo sát Tín dụng Nông thôn Toàn Ấn Độ của Ngân hàng đệ trình báo cáo hoành tráng vào năm 1954.

Ủy ban Khảo sát đã phát hiện ra rằng trong khi các hiệp hội và chính phủ hợp tác xã chỉ cung cấp 3% cho mỗi khoản vay của người trồng trọt, thì các cơ quan tín dụng tư nhân (người cô đơn và thương nhân) đã cho vay hơn 70% số tiền mà người trồng trọt đã vay. Các moneylender đã thay đổi lãi suất rất cao và không quan tâm đến mục đích của khoản vay.

Ủy ban Khảo sát đã tóm tắt vị trí của tín dụng nông nghiệp do đó không đúng số lượng, không đúng loại, không phục vụ đúng mục đích và thường không đến đúng người. Họ cũng nói rằng 'hợp tác đã có thất bại nhưng hợp tác phải thành công '.

Để thành công này, Ủy ban Khảo sát đã đề xuất một "chương trình tích hợp tín dụng nông thôn", trong đó các tính năng chính là:

(i) Quan hệ đối tác nhà nước trong các tổ chức tín dụng hợp tác thông qua việc đóng góp vào vốn cổ phần của họ;

(ii) Phối hợp đầy đủ giữa tín dụng và các hoạt động kinh tế khác, đặc biệt là tiếp thị và xử lý; và

(iii) Quản trị thông qua nhân viên được đào tạo đầy đủ và hiệu quả, đáp ứng nhu cầu của người dân nông thôn.

RBI được giao một vai trò quan trọng trong kế hoạch tín dụng tích hợp và trong việc xây dựng tổ chức tín dụng hợp tác xã. Các bước tiếp theo được RBI thực hiện theo các khuyến nghị của Ủy ban Khảo sát và các ủy ban sau này như Ủy ban Tín dụng Hợp tác (1960) đã chuyển đổi vai trò của Ngân hàng từ một ngân hàng trung ương thông thường sang một cơ quan tích cực thực hiện mọi biện pháp cần thiết cho phép hệ thống hợp tác xã cung cấp một phần lớn hơn của tín dụng nông thôn.

Việc áp dụng các chương trình đặc biệt để tăng sản xuất nông nghiệp và truyền bá cuộc cách mạng xanh chủ yếu dựa vào việc sử dụng nhiều phân bón, nước, hạt giống tốt hơn và sức mạnh máy móc đã nâng cao hơn nữa trách nhiệm của RBI. RBI cũng đã bắt đầu cung cấp hỗ trợ tài chính lớn hơn cho các hợp tác xã cho các cơ sở tín dụng cho các nông dân nhỏ và các bộ phận yếu hơn khác và để giảm thiểu chênh lệch trong dòng tín dụng đến các khu vực khác nhau.

Với việc thành lập Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NABARD) vào tháng 7 năm 1982, các chức năng của RBI liên quan đến phong trào hợp tác xã đã được NABARD tiếp quản.

Giờ đây, vai trò của RBI chủ yếu được giới hạn trong việc cung cấp tài chính cho NABARD thông qua các khoản đóng góp của họ cho hai quỹ tín dụng nông thôn quốc gia, đã được chuyển cho NABARD, và các khoản vay và ứng trước cho các khoản sau. Bên cạnh đó, RBI vẫn cung cấp các khoản vay và ứng trước cho SCB.

Các biện pháp NABARD về cơ bản là sự tiếp nối của các biện pháp RBI.

Chúng được nghiên cứu dưới đây dưới hai đầu chính:

(A) Cung cấp tài chính và

(B) Xây dựng cơ cấu tín dụng hợp tác xã.

(A) Dự phòng tài chính:

Tất cả tài chính của NABARD được cung cấp cho khu vực hợp tác thông qua các SCB. Phần lớn (gần 90%) của nó dành cho tài chính nông nghiệp. Tài chính có tất cả ba loại, viz., Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.

(i) Tài chính nông nghiệp ngắn hạn:

Điều này được đưa ra chủ yếu cho các hoạt động nông nghiệp theo mùa được hiểu là bao gồm các hoạt động nông nghiệp hỗn hợp, nghĩa là chăn nuôi và các hoạt động liên minh cùng thực hiện với các hoạt động nông nghiệp.

(ii) Tài chính nông nghiệp trung hạn:

NABARD cung cấp các khoản vay trung hạn cho SCB trong thời gian từ 3 đến 5 năm. Những khoản vay này được cung cấp cho (a) mục đích nông nghiệp (mua máy móc nông nghiệp, chìm và sửa chữa giếng và giếng ống, v.v.), chăn nuôi gia súc, chăn nuôi gia cầm và mua cổ phần của các nhà máy đường hợp tác xã và các xã hội chế biến khác bởi các nhà nông học, và (b) chuyển đổi các khoản vay nông nghiệp ngắn hạn thành các khoản vay trung hạn bất cứ khi nào việc chuyển đổi đó trở nên cần thiết vì lý do mất mùa trên diện rộng do hạn hán, lũ lụt hoặc thiên tai khác. Tất cả các khoản vay trung hạn đều được đảm bảo đầy đủ về việc trả nợ gốc và trả lãi cho chính phủ liên quan.

(iii) Tín dụng nông nghiệp dài hạn:

Tín dụng dài hạn cho nông nghiệp được cung cấp chủ yếu thông qua đầu tư vào các khoản nợ của SLDB. Ngoài ra, Ngân hàng Quốc gia cho vay dài hạn cho các chính phủ tiểu bang để góp vốn cổ phần của các tổ chức tín dụng hợp tác xã, phần lớn trong số đó là để tăng cường tín dụng hợp tác cho nông nghiệp. Chỗ ở tài chính của tất cả các loại được nêu ở trên được cung cấp với lãi suất ưu đãi khác nhau giữa Tỷ giá Ngân hàng và tối đa 3% dưới Tỷ giá Ngân hàng.

(iv) Tài chính phi nông nghiệp:

NABARD cũng cung cấp tài chính ngắn hạn cho:

(i) Các hoạt động sản xuất và tiếp thị của các ngành công nghiệp quy mô nhỏ và quy mô nhỏ (chủ yếu là các xã hội hợp tác của thợ dệt thủ công) và

(ii) Việc mua và phân phối phân bón.

Các khoản vay thường được cung cấp thông qua SCB chống lại sự bảo đảm của chính phủ tiểu bang. Tuy nhiên, tất cả các khoản tài chính như vậy đã chiếm một tỷ lệ nhỏ (5 đến 7%) trong tổng tài chính ngắn hạn của Ngân hàng Dự trữ cho các hợp tác xã: phần lớn trong số đó thuộc về các hợp tác xã nông nghiệp.

Trong thời gian 1994-95, tổng số tiền hỗ trợ tài chính bị NABARD xử phạt là khoảng Rs. 5.300 crore. Trong số này, khoảng R. 4.800 crore là tín dụng ngắn hạn và RL. 500 crore là tín dụng trung hạn. Số tiền còn lại của hỗ trợ tài chính là khoảng R. 3.700 crore.

(B) Xây dựng cơ cấu tín dụng hợp tác xã:

Từ khoảng năm 1951, RBI đã nỗ lực để (a) củng cố cơ cấu tín dụng hợp tác ở cả ba cấp và (b) định hướng lại các chính sách hoạt động của các ngân hàng hợp tác theo hướng có mục đích hơn. Trước đây, RBI đã thực hiện các bước để thành lập SCB ở những tiểu bang không có họ và củng cố họ ở nơi họ yếu. RBI cũng đã cố gắng phục hồi các CCB yếu bằng cách quy định hành động để phục hồi các khoản phí, tăng cường dự trữ nợ xấu và cải thiện chất lượng của nhân viên hành chính và giám sát.

Tương tự, Ngân hàng đóng vai trò tích cực trong việc tổ chức lại các xã hội chính. Ngân hàng cũng đã thu xếp để đào tạo nhân sự cho các bộ phận và tổ chức hợp tác xã và tiến hành kiểm tra định kỳ các SCB, CCB và SLDB để thúc đẩy sự phát triển lành mạnh và lành mạnh của ngân hàng hợp tác xã trong nước. Tất cả các chức năng này hiện đang được NABARD thực hiện.