Tiền gửi ngân hàng: Tiền gửi hiện tại, cố định và tiết kiệm

Tiền gửi ngân hàng: Tiền gửi tài khoản hiện tại, cố định và tiết kiệm!

Tiền gửi là tiền được chấp nhận bởi các cơ quan khác nhau từ những người khác được tổ chức theo các điều khoản và điều kiện quy định. Ở Ấn Độ tiền gửi được chấp nhận bởi các ngân hàng, bưu điện và các công ty phi ngân hàng. Trong phần này, chúng tôi sẽ giải thích ngắn gọn chỉ các khoản tiền gửi được chấp nhận bởi hai cơ quan đầu tiên, vì một mình chúng đã được đề xuất như là thành phần của các biện pháp cung ứng tiền thay thế.

Tiền gửi ngân hàng:

Các ngân hàng chấp nhận chủ yếu ba loại tiền gửi.

(i) Tiền gửi tài khoản hiện tại:

Tiền gửi trong tài khoản hiện tại phải trả theo yêu cầu. Chúng có thể được rút ra bằng cách kiểm tra mà không có bất kỳ hạn chế. Các khoản tiền gửi này chủ yếu được nắm giữ bởi các công ty kinh doanh, họ sử dụng chúng để thanh toán kinh doanh. Không có lãi được trả cho các khoản tiền gửi. Nhưng, đổi lại, các ngân hàng cung cấp các loại dịch vụ khách hàng cho chủ tài khoản của họ với một khoản phí khiêm tốn. Tất nhiên, dịch vụ quan trọng nhất là cơ sở séc, nghĩa là thanh toán cho bên được chỉ định trong séc.

Sau đó, các bộ sưu tập được thực hiện bằng séc, hối phiếu, bảo đảm cổ tức, đơn đặt hàng bưu chính, vv thay mặt cho chủ tài khoản. Đối với séc địa phương, hối phiếu, vv, không tính phí. Một số hoa hồng chỉ bị tính phí khi thực hiện các bộ sưu tập cho séc ngoài trạm, hối phiếu, v.v. Ngân hàng giữ tài khoản thường xuyên của tất cả các giao dịch được thực hiện trong một tài khoản cụ thể và gửi báo cáo tương tự cho chủ tài khoản theo định kỳ.

(ii) Tiền gửi cố định (-Term):

Chúng là tiền gửi có kỳ hạn cố định, có thể thay đổi từ vài ngày đến vài năm. Họ không được trả theo yêu cầu và không được hưởng các cơ sở chequing. Đó là, séc không thể được phát hành đối với họ để thực hiện thanh toán. Về mặt pháp lý, các khoản tiền gửi trong đó chỉ được trả vào thời gian đáo hạn (thời hạn) mà khoản tiền gửi ban đầu được thực hiện.

Tuy nhiên, trên thực tế, các ngân hàng cho phép người gửi tiền rút tiền từ khoản tiền gửi của mình sớm trong trường hợp cần thiết, với điều kiện người gửi tiền sẵn sàng mất một số tiền lãi. Thông thường, người gửi tiền được trả ít hơn 1-2% so với lãi suất áp dụng trong khoảng thời gian tiền gửi còn lại với ngân hàng. (Ngoài ra, ngân hàng cho phép người gửi tiền vay tiền so với khoản tiền gửi cố định của mình dưới dạng bảo đảm theo lãi suất cho vay thông thường.

Tiền gửi cố định là tiền gửi có lãi, lãi suất tăng theo thời hạn của khoản tiền gửi. Tuy nhiên, các ngân hàng ở Ấn Độ bị RBI cấm thực hiện thanh toán lãi cho tiền gửi trong thời gian tối đa 14 ngày. Đối với các giai đoạn khác, lãi suất được cố định bởi RBI. Ví dụ, hiện tại, lãi suất tiền gửi một năm là 8, 5%, nhưng đối với tiền gửi từ 5 năm trở lên, tỷ lệ này là 11% mỗi năm.

Một biến thể của tiền gửi cố định là tiền gửi định kỳ (hoặc thời gian tích lũy). Đối với một như vậy. tài khoản, một người gửi tiền thực hiện một khoản tiền gửi thông thường (giả sử mỗi tháng) một khoản tiền đã thỏa thuận trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận. Thông thường, thời hạn của các khoản tiền gửi như vậy dao động từ 2 đến 7 năm.

Tiền gửi hàng tháng là bội số của R. 5. Tiền lãi ghi có trên số dư hàng tháng tích lũy (đã bao gồm lãi). Đó là, lãi kép được trả cho tiền gửi định kỳ. Các khoản tiền gửi như vậy được thiết kế để tạo ra những người tiết kiệm nhỏ để tiết kiệm thường xuyên và tích lũy tiền tiết kiệm của họ với các ngân hàng trong một thời gian nhất định.

(iii) Tiền gửi tài khoản tiết kiệm:

Các khoản tiền gửi này kết hợp các tính năng của cả tiền gửi tài khoản hiện tại và tiền gửi cố định. Họ giống như trước đây ở chỗ họ phải trả theo yêu cầu và cũng rút tiền bằng séc. Nhưng các cơ sở chequing không bị hạn chế.

Một tài khoản tiết kiệm không thể được sử dụng rất tích cực, nghĩa là, các ngân hàng không cho phép quá nhiều séc được rút trên đó trong một thời gian ngắn. Vì lý do này, các khoản tiền gửi này được cho là chỉ được giữ bởi các hộ gia đình để giữ tiền tiết kiệm ngắn hạn của họ. Vì lý do tương tự, tài khoản tiết kiệm không thể được mở dưới tên của các công ty kinh doanh. Một chủ sở hữu cá nhân của một công ty kinh doanh giữ một tài khoản tiết kiệm dưới tên của anh ấy / cô ấy không được phép sử dụng nó (cơ sở của nó) cho mục đích kinh doanh.

Tiết kiệm - tiền gửi tài khoản, như tiền gửi cố định, là tiền lãi. Lãi suất hàng năm hiện tại của các ngân hàng thương mại lớn theo lịch trình là 5% mỗi năm, phải trả trên số dư tối thiểu hàng tháng được giữ từ ngày thứ 11 của tháng cho đến khi kết thúc.