Quy định, giám sát và tuân thủ của ngân hàng

Sau khi đọc bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu về các quy định, giám sát và tuân thủ của các ngân hàng.

Các ngân hàng thực hiện vai trò trung gian trong lĩnh vực tài chính. Do đó, tiền gửi và các khoản nợ khác có kỳ hạn, quy mô và giá cả khác nhau (lãi suất) được ngân hàng triển khai trong các tài sản có kỳ hạn, quy mô và giá khác nhau. Vai trò này được tạo điều kiện bởi tình trạng và niềm tin của người gửi tiền mà các ngân hàng được hưởng như những người quản lý tốt các rủi ro tài chính, đặc biệt là rủi ro tín dụng.

Dễ dàng thấy rằng trong quá trình trung gian, luôn có thể có một khoảng thời gian giữa việc chấp nhận nợ và tạo ra các tài sản phù hợp với các khoản nợ. Nó cũng có thể xảy ra rằng các ngân hàng có thể tìm thấy con đường hấp dẫn cho đầu tư trung / dài hạn nhưng có thể không có nguồn lực phù hợp, hoặc huy động vốn cho cùng có thể mất thời gian.

Hơn nữa, người gửi tiền có thể đột ngột rút tiền gửi của họ (sớm) và người vay trả trước khoản vay của họ. Thặng dư thanh khoản / thâm hụt của đơn hàng đáng kể có thể xuất phát từ hoạt động của các đại lý chính, quỹ tương hỗ, chính phủ (dòng tiền vào tài khoản thanh toán phiếu giảm giá / trả nợ, chảy vào tài khoản nộp thuế, v.v.).

Tất cả những điều này có thể dẫn đến các ngân hàng tại các thời điểm mang theo tiền dư thừa (thặng dư thanh khoản) và những lần khác phải đối mặt với khủng hoảng quỹ (thâm hụt thanh khoản). Mặc dù cần phải có tiền dư thừa càng sớm càng tốt trong một số tài sản ngắn hạn, an toàn và kiếm tiền trước khi được đầu tư vào tài sản ổn định hơn, thâm hụt phải được thực hiện tốt bằng cách vay ngắn hạn ban đầu trước khi nguồn lực ổn định hơn được gắn kết .

Trong các điều kiện như vậy, chỉ có như vậy của quỹ thặng dư, có khả năng được chuyển dễ dàng sang một đối tác, là kết quả.

Nói cách khác, số dư với RBI vượt quá dự trữ theo luật định cần được duy trì bởi các ngân hàng và số dư được duy trì bởi các tổ chức tài chính với RBI có thể thể hiện xấp xỉ thanh khoản có sẵn trong hệ thống. Thị trường tiền điện tử là nơi mà các khoản tiền và tài sản như vậy, thường là ngắn hạn về bản chất, được định giá và giao dịch.

Thị trường tiền điện tử là một trung tâm trong đó các tổ chức tài chính tập hợp cho mục đích giao dịch một cách cá nhân trong tài sản tiền tệ. Đó là một thị trường cho tiền ngắn hạn (thường là tối đa một năm) hoặc tài sản tài chính gần tiền thay thế, tức là tài sản tài chính, có thể nhanh chóng được chuyển đổi thành tiền với chi phí giao dịch tối thiểu.

Thị trường tiền điện tử cung cấp giao diện giữa các nhà cung cấp và người sử dụng thanh khoản và hoạt động như một cơ chế cân bằng cho buổi tối dư thừa thanh khoản ngắn hạn và thâm hụt. Nó có vai trò quan trọng là cung cấp 'phương tiện' thông qua đó các tín hiệu chính sách tiền tệ của ngân hàng trung ương (RBI) nhằm quản lý thanh khoản ngắn hạn trong hệ thống được truyền đi.

Rõ ràng, để thực hiện thành công vai trò của mình, thị trường tiền điện tử phải rất thanh khoản khi các công cụ ngắn hạn được giao dịch với khối lượng lớn. Điều quan trọng nữa là thị trường tiền điện tử cần có các hệ thống để đảm bảo hạn chế rủi ro đối tác để bảo vệ những người tham gia.

RBI lo ngại về hoạt động của thị trường tiền điện tử trên các dòng âm thanh vì các vấn đề trong thị trường tiền điện tử có thể leo thang thành rủi ro hệ thống và dẫn đến tổn thất lớn nếu không có sự giám sát và quản lý rủi ro thích hợp.

R. Chính phủ Ấn Độ đã ủy quyền cho RBI theo Mục 16 của Đạo luật Hợp đồng (Quy định) Chứng khoán năm 1956, để điều chỉnh các hợp đồng về chứng khoán chính phủ, chứng khoán thị trường tiền tệ, chứng khoán liên quan đến vàng và các công cụ phái sinh dựa trên các chứng khoán này, cũng sẵn sàng chuyển tiếp hợp đồng chứng khoán nợ.

RBI đã công bố ý định biến thị trường tiền điện tử thành một thị trường liên ngân hàng thuần túy với các ngân hàng và đại lý chính là thành viên. Việc cho vay của các ngân hàng phi ngân hàng trong thị trường tiền điện tử đang dần bị loại bỏ.

Thị trường tiền điện tử thường là một thị trường điện thoại. Nhưng với sự cải thiện lớn về cơ sở hạ tầng thị trường và giới thiệu Hệ thống xử lý thương lượng, Clearing Corporation của Ấn Độ và Hệ thống thanh toán tổng thời gian thực (RTGS), cơ sở hạ tầng thanh toán và thanh toán đang đạt tiêu chuẩn quốc tế, do đó tạo điều kiện phát hiện giá và doanh thu tốt hơn trên thị trường tiền điện tử bên cạnh việc giải quyết các rủi ro hệ thống. Trong tương lai không xa thị trường tiền tệ sẽ hoàn toàn được sàng lọc và hệ thống điều khiển.

Đối với bất kỳ phân khúc thị trường tài chính nào để phát triển trên các dòng lành mạnh, điều cần thiết là tự điều chỉnh phải được ưu tiên. Theo đó, tại thị trường ngoại hối Ấn Độ, Hiệp hội đại lý ngoại hối (FedAI) là Tổ chức tự điều chỉnh (SRO) cho phân khúc ngoại hối. Hiệp hội thị trường tiền tệ và các công cụ phái sinh (FIMMDA) cố định là thị trường tiền tệ.

FIMMDA đã đưa ra các sáng kiến ​​để đóng khung Quy tắc ứng xử và đảm bảo tuân thủ mã bởi những người tham gia thị trường. Nó cũng đã phát triển các Thỏa thuận tổng thể tiêu chuẩn cho các loại giao dịch thị trường tiền tệ khác nhau để thúc đẩy việc sử dụng chúng trên thị trường.

Cùng với một SRO hiệu quả, một ngân hàng trung ương mạnh để hỗ trợ và giám sát thị trường tiền tệ, hội nhập với các thị trường còn lại trong hệ thống tài chính, tồn tại các hệ thống quản lý rủi ro, tuân thủ các quy trình kiểm soát rủi ro khác nhau, các quy tắc để công bố và minh bạch trong bảng cân đối kế toán của các ngân hàng là một số điều cần thiết cho hoạt động tốt của thị trường tiền điện tử. Những điều kiện tiên quyết này gần như hoàn toàn phổ biến trong thị trường tiền điện tử Ấn Độ.