Chức năng của ngân hàng thương mại là gì?

Ngân hàng thương mại là phần quan trọng nhất của hệ thống ngân hàng hiện đại.

Các chức năng quan trọng nhất của các ngân hàng thương mại được thảo luận dưới đây:

1. Nhận tiền gửi:

Chức năng truyền thống và quan trọng nhất của ngân hàng thương mại là chấp nhận tiền gửi từ công chúng. Các khoản tiền gửi có thể có ba loại: Tiền gửi tiết kiệm, Tiền gửi hiện tại và tiền gửi cố định. Trong trường hợp tài khoản hiện tại, mọi người có thể rút tiền gửi một phần hoặc toàn bộ bất cứ lúc nào anh ta thích mà không cần thông báo trước.

Thông thường không có lãi được trả cho họ, bởi vì ngân hàng không thể sử dụng các khoản tiền gửi ngắn hạn này. Tiền gửi tiết kiệm được trả theo yêu cầu và tiền có thể được rút bằng séc. Nhưng có một số hạn chế nhất định đối với người gửi tiền của tài khoản này. Tiền gửi trong tài khoản này kiếm lãi với lãi suất danh nghĩa. Tiền gửi cố định được thực hiện trong một khoảng thời gian cố định. Một tỷ lệ lãi cao hơn được trả cho các khoản tiền gửi cố định.

2. Cung cấp các khoản vay:

Chức năng quan trọng thứ hai của ngân hàng thương mại là cung cấp các khoản vay chống lại các khoản thế chấp phù hợp cho công chúng để đáp ứng nhu cầu về tiền của họ. Các khoản cho vay có thể được cấp dưới dạng tín dụng tiền mặt, cho vay theo nhu cầu, vay ngắn hạn, thấu chi, chiết khấu hóa đơn, vv Theo hệ thống tín dụng tiền mặt, người vay bị xử phạt hạn mức tín dụng mà họ có thể vay từ ngân hàng. Tiền lãi mà người vay phải trả được tính trên số tiền giới hạn tín dụng thực sự được rút ra. Khoản vay theo yêu cầu của ngân hàng là những khoản vay có thể được ngân hàng thu hồi theo yêu cầu bất cứ lúc nào.

Ở đây, tiền lãi phải trả cho toàn bộ số tiền cho vay theo nhu cầu được cấp. Các khoản vay ngắn hạn (như cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà, v.v.) được cho là khoản vay cá nhân chống lại một số bảo đảm. Tiền lãi phải trả cho toàn bộ số tiền cho vay. Trong trường hợp cơ sở thấu chi, chủ tài khoản được phép rút một khoản tiền vượt quá số tiền gửi với ngân hàng.

Ở đây, người vay đã nhận được cơ sở này, phải trả lãi cho số tiền đã rút. Một hình thức cho vay ngân hàng quan trọng khác là thông qua chiết khấu hoặc mua các hóa đơn trao đổi. Một hóa đơn trao đổi được rút ra bởi một chủ nợ trên con nợ ghi rõ số nợ và cũng là ngày mà nó phải trả. Hóa đơn trao đổi như vậy thường được phát hành trong khoảng thời gian 90 tháng.

3. Tạo tín dụng:

Đây là một chức năng độc đáo được thực hiện bởi các ngân hàng thương mại. Một ngân hàng đôi khi được gọi là một nhà máy sản xuất tín dụng. Trong quá trình chấp nhận tiền gửi và cấp các khoản vay, các ngân hàng thương mại có thể tạo tín dụng.

4. Chuyển tiền:

Các ngân hàng thương mại có thể chuyển tiền của khách hàng sang tài khoản của khách hàng khác thông qua séc, hối phiếu, chuyển thư, chuyển tiền điện tử, v.v.

5. Chức năng cơ quan:

Trong thời hiện đại, các ngân hàng thương mại cũng hoạt động như một đại lý của khách hàng. Tuy nhiên, ngân hàng tính phí hoặc hoa hồng cho các chức năng này.

Chức năng cơ quan bao gồm:

(a) Thu thập séc, hóa đơn và hối phiếu,

(b) Thu lãi, cổ tức, v.v.

(d) Mua và bán chứng khoán

(e) Chuyển tiền thông qua hối phiếu yêu cầu, chuyển thư, v.v.

6. Các chức năng khác:

Ngoài các chức năng quan trọng và phổ biến nhất ở trên, các ngân hàng thương mại còn thực hiện các chức năng khác sau:

(a) Thanh toán thư tín dụng và séc du lịch, séc quà tặng, hối phiếu ngân hàng, v.v.

(b) Xử lý ngoại hối.

(d) Cung cấp hỗ trợ thuế và tư vấn đầu tư, v.v.

Từ phân tích trên, rõ ràng trong một nền kinh tế hiện đại, các ngân hàng thương mại đóng một vai trò quan trọng trong các hoạt động kinh tế khác nhau của đất nước.