Bảo hiểm: Khái niệm, Ý nghĩa và Nguyên tắc
Đọc bài viết này để tìm hiểu về khái niệm, tính năng, ý nghĩa, triết lý, ý nghĩa, nguyên tắc và các loại bảo hiểm.
Khái niệm về bảo hiểm có kỳ hạn:
Thuật ngữ bảo hiểm có thể được định nghĩa như sau:
Hợp đồng bảo hiểm là một hợp đồng mà theo đó công ty bảo hiểm (tức là công ty bảo hiểm) xem xét một khoản tiền được trả bởi người được bảo hiểm (gọi là phí bảo hiểm) đồng ý.
(i) Để bù đắp tổn thất mà người được bảo hiểm phải chịu trước một rủi ro cụ thể (trong đó bảo hiểm được thực hiện), chẳng hạn như hỏa hoạn hoặc,
(ii) Trả một khoản tiền cố định trước cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng của anh ấy / cô ấy khi xảy ra sự kiện được chỉ định, ví dụ như cái chết của người được bảo hiểm.
Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm:
Các đặc điểm nổi bật của khái niệm bảo hiểm là:
(a) Bảo hiểm nhân thọ:
Nó khác với tất cả các loại bảo hiểm khác (tức là bảo hiểm chung), ở chỗ nó là một loại đầu tư. Theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có một bảo lãnh về phía công ty bảo hiểm trả một khoản tiền cố định cho người được bảo đảm (nếu anh ta còn sống) hoặc cho những người thụ hưởng của anh ta; bởi vì cái chết đối với bảo hiểm bị ảnh hưởng chắc chắn sẽ xảy ra - sớm hay muộn, tức là trong trường hợp rủi ro bảo hiểm nhân thọ là chắc chắn.
Tất cả các bảo hiểm khác là hợp đồng bồi thường, tức là công ty bảo hiểm đồng ý thực hiện tốt việc mất bảo hiểm, chỉ khi rủi ro (đối với bảo hiểm bị ảnh hưởng) xảy ra, tức là trong các loại bảo hiểm khác, rủi ro là không chắc chắn.
Không có yêu cầu về công ty bảo hiểm phát sinh, nếu rủi ro không xảy ra. Phần sau (tức là ii) của định nghĩa nêu trên chỉ ra bảo hiểm nhân thọ; trong khi phần trước (tức là i) chỉ ra các loại bảo hiểm khác.
Điểm bình luận:
Theo quan điểm về sự khác biệt giữa bản chất của rủi ro trong bảo hiểm nhân thọ và các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm nhân thọ được gọi là kỹ thuật bảo đảm nhân thọ (và không phải bảo hiểm). Tuy nhiên, trên thực tế, sự khác biệt giữa các điều khoản, bảo hiểm và bảo lãnh không được quan sát ngay bây giờ, trong đó ngay cả Tập đoàn Bảo hiểm Nhân thọ (LIC) sử dụng thuật ngữ bảo hiểm và không bảo đảm - như một phần của tên của nó.
(b) Một số điều khoản trong bối cảnh bảo hiểm có kỳ hạn:
(i) Công ty bảo hiểm:
Một người đảm nhận trách nhiệm rủi ro tức là công ty bảo hiểm.
(ii) Bảo hiểm:
Một người có lợi ích bảo hiểm bị ảnh hưởng, tức là người có rủi ro được thực hiện bởi công ty bảo hiểm.
(iii) Phí bảo hiểm:
Đó là sự xem xét (tức là giá) mà người được bảo hiểm phải trả cho công ty bảo hiểm, đối với trách nhiệm rủi ro được thực hiện bởi công ty bảo hiểm.
(iv) Chính sách:
Chính sách là tài liệu chứa các điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm.
(v) Sum đảm bảo:
Đây là số tiền mà chính sách bảo hiểm được thực hiện.
Triết lý cơ bản của bảo hiểm:
Triết lý cơ bản của bảo hiểm là nó là thiết bị phân tán rủi ro giữa một số người, những người phải đối mặt với rủi ro đó. Ví dụ, chúng ta hãy nói rằng có 1000 ngôi nhà ở một địa phương. Chủ sở hữu của tất cả những ngôi nhà này đã quyết định để ngôi nhà của họ được bảo hiểm chống cháy.
Tất cả 1000 người sẽ trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, xem xét công ty bảo hiểm đồng ý bồi thường thiệt hại do hỏa hoạn. Do đó, sẽ có một quỹ với công ty bảo hiểm được xây dựng từ phí bảo hiểm được trả bởi tất cả các chủ sở hữu chính sách.
Ngoài quỹ này, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường thiệt hại do hỏa hoạn gây ra cho những người không may có nhà bị rủi ro hỏa hoạn. Sẽ hiếm khi tất cả các ngôi nhà của địa phương phải đối mặt với nguy cơ hỏa hoạn. Do đó bảo hiểm là một thiết bị xã hội chia sẻ rủi ro. Theo Sir William Beveridge, do đó, Tập chịu rủi ro tập thể là bảo hiểm.
Ý nghĩa của bảo hiểm:
Chúng tôi có thể nêu bật tầm quan trọng của bảo hiểm, về các lợi thế sau đây được cung cấp bởi nó:
(i) Tập trung vào các vấn đề kinh doanh:
Bảo hiểm giúp các doanh nhân tập trung sự chú ý vào các vấn đề kinh doanh, vì rủi ro của họ được thực hiện bởi công ty bảo hiểm. Bảo hiểm giúp họ yên tâm. Do đó do bảo hiểm, hiệu quả kinh doanh tăng lên.
(ii) Sử dụng vốn tốt hơn:
Các doanh nhân, trong trường hợp không có bảo hiểm, sẽ duy trì các quỹ để đáp ứng các trường hợp dự phòng trong tương lai. Bảo hiểm không cần phải duy trì quỹ dự phòng của họ. Do đó, các doanh nhân có thể sử dụng tốt hơn quỹ của họ cho mục đích kinh doanh.
(iii) Xúc tiến ngoại thương:
Có nhiều rủi ro trong ngoại thương nhiều hơn là tham gia vào thương mại gia đình. Bảo hiểm rủi ro liên quan đến ngoại thương mang lại sự thúc đẩy cho khối lượng, đó là một tính năng lành mạnh của phát triển kinh tế.
(iv) Cảm giác an toàn cho người phụ thuộc:
Bảo hiểm nhân thọ mang lại cảm giác an toàn về kinh tế cho những người phụ thuộc của người được bảo hiểm, người mà bảo hiểm nhân thọ bị ảnh hưởng.
(v) Phúc lợi xã hội:
Bảo hiểm nhân thọ cũng quy định các chính sách liên quan đến giáo dục trẻ em, hôn nhân của trẻ em v.v ... Các chính sách đặc biệt như vậy mang lại cảm giác an toàn cho người nghèo thực hiện các chính sách này. Do đó, bảo hiểm nhân thọ là một thiết bị để đảm bảo phúc lợi xã hội.
(vi) Đẩy nhanh quá trình phát triển kinh tế:
Các công ty bảo hiểm huy động sự tiết kiệm của cộng đồng thông qua việc thu phí bảo hiểm, và đầu tư những khoản tiết kiệm này vào các kênh sản xuất. Quá trình này tăng tốc độ phát triển kinh tế. Các khoản tiền khổng lồ được xử lý bởi LIC (Tập đoàn bảo hiểm nhân thọ) có sẵn cho mục đích đầu tư hỗ trợ cho điểm lợi thế nêu trên của bảo hiểm.
(vii) Tạo cơ hội việc làm:
Các công ty bảo hiểm cung cấp rất nhiều việc làm trong nền kinh tế. Điều này là do các doanh nghiệp ngày càng phát triển được thực hiện bởi các công ty bảo hiểm.
Một người hoàn toàn có thể thực hiện nhiều hơn một chính sách bảo hiểm để bảo hiểm rủi ro tương tự. Điều này được gọi là bảo hiểm kép.
Trong trường hợp được mô tả ở trên, ông A, người được bảo hiểm đã thực hiện ba chính sách bảo hiểm cho cùng một đối tượng rủi ro, với ba công ty bảo hiểm -I, II & III.
Ý nghĩa của bảo hiểm kép là:
(a) Trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ:
Trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ, người được bảo hiểm hoặc người phụ thuộc của anh ta có thể yêu cầu toàn bộ số tiền của chính sách từ mỗi công ty bảo hiểm. Điều này là như vậy bởi vì bảo hiểm nhân thọ là một loại đầu tư; và một người có thể thực hiện bất kỳ số lượng hợp đồng bảo hiểm nào trong cuộc sống của mình và yêu cầu toàn bộ số tiền theo từng chính sách.
(b) Trong trường hợp các loại bảo hiểm khác:
Trong trường hợp hỏa hoạn hoặc bảo hiểm hàng hải, người được bảo hiểm không thể phục hồi nhiều hơn số tiền tổn thất thực tế từ các công ty bảo hiểm al, được thực hiện cùng nhau; bởi vì anh ta không được phép kiếm bất kỳ lợi nhuận nào từ giao dịch bảo hiểm.
Giả sử ông A bảo đảm ngôi nhà của mình chống lại hỏa hoạn từ ba công ty bảo hiểm - I, II & III với giá lần lượt là 50, 000, 1, 00.000 và 1, 50.000. Ngôi nhà của anh ta bị phá hủy bởi hỏa hoạn kéo theo tổn thất là 60, 60 Rupee. Anh ta có thể yêu cầu bồi thường trong tất cả các khoản thiệt hại thực tế là 60, 60 Rupee theo tỷ lệ 1: 2: 3 tức là R. 10.000, Rs.20, 000 và.30.30, 000 từ các công ty bảo hiểm I, II và III tương ứng.
Nếu anh ta yêu cầu toàn bộ số tiền tổn thất, ví dụ: 60, 000 từ Công ty bảo hiểm II thì công ty bảo hiểm II có thể yêu cầu đóng góp tương ứng từ Công ty bảo hiểm I và III, tức là R. 10.000 từ Công ty I và R. 30.000 từ Công ty III.
Tái bảo hiểm:
Khi một công ty bảo hiểm nhận thấy rằng rủi ro mà nó đã gây ra là quá nặng nề đối với nó; nó có thể được bảo hiểm với một số công ty bảo hiểm khác. Điều này được gọi là tái bảo hiểm.
Trong trường hợp này, có hai hợp đồng bảo hiểm:
(i) Một giữa người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm gọi là liên hệ của bảo hiểm.
(ii) Khác giữa các đồng bảo hiểm. và công ty tái bảo hiểm gọi là liên hệ của tái bảo hiểm.
Ý nghĩa của tái bảo hiểm là:
(1) Người được bảo hiểm không có mối quan hệ với công ty tái bảo hiểm. Anh ta có thể yêu cầu mất chỉ cho công ty bảo hiểm, người mà anh ta đã ký kết hợp đồng bảo hiểm.
(2) Công ty bảo hiểm có thể yêu cầu mất mát (được trả cho người được bảo hiểm) từ công ty tái bảo hiểm.
Nguyên tắc chung (hoặc cơ bản) của bảo hiểm:
Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm là như sau:
(i) Nguyên tắc của đức tin tốt tối đa:
Hợp đồng bảo hiểm dựa trên nguyên tắc hoàn toàn thiện chí được cả hai bên - công ty bảo hiểm và công ty bảo hiểm quan sát lẫn nhau. Nếu một bên che giấu bất kỳ thông tin quan trọng nào từ bên kia, điều này có thể ảnh hưởng đến quyết định tham gia liên hệ bảo hiểm của bên kia; bên kia có thể tránh được hợp đồng.
Nguyên tắc của đức tin tối đa là áp dụng như nhau cho cả hai bên. Tuy nhiên, trách nhiệm (tức là gánh nặng) của việc công bố đầy đủ và công bằng tất cả các sự kiện quan trọng thường chủ yếu dựa trên người được bảo hiểm; bởi vì người được bảo hiểm được cho là có kiến thức sâu sắc về vấn đề bảo hiểm.
Nhiệm vụ tiết lộ sự thật vật chất không phải là nghĩa vụ tiếp tục i .e. người được bảo hiểm không có nghĩa vụ phải tiết lộ bất kỳ sự thật quan trọng nào theo hiểu biết của mình sau khi ký kết hợp đồng bảo hiểm.
(ii) Nguyên tắc bồi thường:
Ngoại trừ bảo hiểm nhân thọ, tất cả các hợp đồng bảo hiểm khác là liên hệ bồi thường; điều đó có nghĩa là trong trường hợp mất mát gây ra cho đối tượng bảo hiểm, người được bảo hiểm chỉ có thể thu hồi số tiền tổn thất thực tế - phải chịu mức tối đa của khoản tiền được bảo đảm.
Giả sử A bảo hiểm ngôi nhà của mình chống cháy với một công ty bảo hiểm với giá Rs. 1, 00.000. Mất mát gây ra cho ngôi nhà do hỏa hoạn là R. 80, 000 thôi. A chỉ có thể phục hồi 80, 80 Rupi từ công ty bảo hiểm.
Mục tiêu của nguyên tắc bồi thường là:
(1) Để người được bảo hiểm ở cùng vị trí mà anh ta sẽ có được; đã không có mất mát.
(2) Không cho phép người được bảo hiểm kiếm được bất kỳ lợi nhuận nào, ngoài giao dịch bảo hiểm.
Tuy nhiên, trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ, không thể ước tính được tổn thất do cái chết của người được bảo hiểm; như cuộc sống là vô giá. Do đó, toàn bộ số tiền của chính sách bảo hiểm có thể được yêu cầu từ công ty bảo hiểm.
(iii) Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm:
Nguyên tắc lãi suất bảo hiểm là nền tảng của hợp đồng bảo hiểm. Trong trường hợp không có lợi ích bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm chỉ là một canh bạc và không được thi hành tại tòa án.
Lãi suất bảo hiểm có thể được định nghĩa như sau:
Một người được cho là có lợi ích bảo hiểm trong vấn đề bảo hiểm; khi liên quan đến vấn đề anh ta có vị trí đến mức anh ta sẽ được hưởng lợi từ sự tồn tại của nó và mất đi từ sự hủy diệt của nó.
Lợi ích bảo hiểm phải tồn tại trong cuộc sống, lửa và bảo hiểm hàng hải, theo các quy tắc sau:
(1) Trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ; lợi ích bảo hiểm phải tồn tại tại thời điểm lập hợp đồng.
(2) Trong trường hợp bảo hiểm hỏa hoạn; lợi ích bảo hiểm phải tồn tại cả tại thời điểm thực hiện hợp đồng và cả tại thời điểm mất.
(3) Trong trường hợp bảo hiểm hàng hải; lợi ích bảo hiểm phải tồn tại, tại thời điểm mất.
(iv) Nguyên tắc đóng góp:
Nguyên tắc đóng góp áp dụng trong các trường hợp bảo hiểm kép. Trong trường hợp bảo hiểm kép, mỗi công ty bảo hiểm sẽ đóng góp vào tổng số tiền thanh toán tương ứng với số tiền được đảm bảo của mỗi người. Trong trường hợp, một công ty bảo hiểm đã trả toàn bộ số tiền thua lỗ; anh ta có thể yêu cầu đóng góp tương xứng từ các công ty bảo hiểm khác.
Giả sử, A bảo hiểm ngôi nhà của mình chống lại lửa với hai công ty bảo hiểm X và Y với giá lần lượt là 40, 40 và 000, 80, 000 Rupee. Nếu các ngôi nhà bắt lửa và số tiền thiệt hại thực tế là 48, 48, 000, thì
X sẽ trả R. 16.000 đến A
Và Y sẽ trả 3, 32, 000 cho một
tức là tổn thất của 48, 48, 000 được chia giữa X và Y theo tỷ lệ 40, 000: 80.000 hoặc 1: 2.
Nếu X trả toàn bộ tổn thất 48, 48, 000 cho A; nó có thể phục hồi 3, 32, 000 từ Y. Và nếu Y trả 48, 48, 000 cho A; nó có thể phục hồi R. 16.000 từ X.
Nguyên tắc đóng góp không áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ; trong đó mỗi công ty bảo hiểm sẽ trả toàn bộ số tiền cho chính sách bảo hiểm; bởi vì bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng đầu tư và bảo hiểm nhân thọ không phải là hợp đồng bồi thường.
(v) Nguyên tắc thay thế:
Theo nguyên tắc thay thế, sau khi công ty bảo hiểm đã bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm; công ty bảo hiểm bước vào đôi giày của người được bảo hiểm tức là công ty bảo hiểm có được tất cả các quyền của người được bảo hiểm, đối với tài sản bị thiệt hại.
Giả sử A bảo hiểm ngôi nhà của anh ta với giá 2, 00.000 chống cháy. Ngôi nhà bị hư hại hoàn toàn do hỏa hoạn và công ty bảo hiểm trả 2, 00.000 cho A. Sau đó, ngôi nhà bị hư hại được bán với giá 25.000 rupee. Công ty bảo hiểm có quyền nhận khoản tiền này là 25.000 rupee Giả sử xa hơn, người ta thấy rằng ai đó đã cố gắng đốt nhà.
Công ty bảo hiểm cũng có thể có hành động chống lại người đó; bởi vì công ty bảo hiểm có được tất cả các quyền và biện pháp khắc phục có sẵn cho người được bảo hiểm tức là ông A.
Ý nghĩa của nguyên tắc thay thế là:
(1) Công ty bảo hiểm có quyền của người được bảo hiểm, chỉ sau khi bồi thường thiệt hại cho người được bảo hiểm.
(2) Nguyên tắc này không áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ.
(vi) Nguyên tắc nguyên nhân Proxima (tức là nguyên nhân gần):
Theo nguyên tắc này, chúng tôi tìm ra nguyên nhân gần nhất hoặc nguyên nhân gây tổn thất gần nhất đối với tài sản được bảo hiểm. Nếu nguyên nhân mất mát gần nhất là một yếu tố được bảo hiểm chống lại; sau đó chỉ có công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường tổn thất, nếu không thì không. Nguyên tắc này rất có ý nghĩa trong các trường hợp khi mất mát gây ra bởi một loạt các sự kiện.
Giả sử X đã thực hiện chính sách bảo hiểm hàng hải chống lại tổn thất hoặc thiệt hại cho hàng hóa do nước biển gây ra. Trong suốt hành trình, chuột đã tạo ra một lỗ ở đáy tàu, qua đó nước biển thấm vào tàu và gây hư hại cho hàng hóa.
Tại đây, công ty bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho hàng hóa; bởi vì nguyên nhân gây tổn thất gần nhất là nước biển mà bảo hiểm bị ảnh hưởng. Làm một cái lỗ ở đáy tàu bằng chuột chỉ là nguyên nhân gây ra tổn thất từ xa.
(vii) Nguyên tắc giảm thiểu tổn thất:
(Giảm thiểu có nghĩa là làm cho một cái gì đó ít gây hại hơn). Theo nguyên tắc giảm thiểu tổn thất, nghĩa vụ của người được bảo hiểm là thực hiện tất cả các bước có thể để giảm thiểu tổn thất gây ra cho tài sản được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm. Anh ta nên cư xử như một người thận trọng và không được bất cẩn sau khi thực hiện hợp đồng bảo hiểm.
Giả sử một ngôi nhà được bảo hiểm chống cháy và đám cháy bùng phát. Chủ sở hữu phải thông báo ngay cho sở cứu hỏa và làm mọi việc để dập tắt đám cháy; như thể ngôi nhà không được bảo hiểm. Đó là, anh ta phải thực hiện mọi nỗ lực để giảm thiểu tổn thất do hỏa hoạn.
Các loại bảo hiểm:
(1) Bảo hiểm nhân thọ:
(i) Định nghĩa về bảo hiểm nhân thọ:
Bảo hiểm nhân thọ có thể được định nghĩa như sau:
Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng mà công ty bảo hiểm - xem xét phí bảo hiểm được trả một lần hoặc trả dần theo định kỳ cam kết trả một khoản tiền cố định trước cái chết của người được bảo hiểm hoặc khi anh ta đạt được một độ tuổi nhất định, bất cứ khi nào sớm hơn .
(ii) Một số khái niệm quan trọng nhất định về bảo hiểm nhân thọ:
(a) Lãi suất bảo hiểm:
Một người có thể đảm bảo một cuộc sống, trong đó anh ta có lợi ích không thể bảo hiểm. Lợi ích bảo hiểm tồn tại trong các trường hợp sau:
1. Một người có một lợi ích bảo hiểm không giới hạn trong cuộc sống của chính mình.
2. Một người chồng có lợi ích không thể bảo đảm cho cuộc sống của vợ mình; và một người vợ có mối quan tâm không thể bảo đảm trong cuộc sống của chồng.
3. Một người cha có mối quan tâm không thể bảo đảm đối với cuộc sống của con trai hoặc con gái của mình, người mà anh ta phụ thuộc.
4. Một người con trai có mối quan tâm không thể bảo đảm trong cuộc sống của cha mẹ, những người ủng hộ anh ta.
5. Một chủ nợ có lợi ích bảo hiểm trong cuộc sống của con nợ, đến mức nợ.
Có rất nhiều trường hợp quan tâm bảo hiểm, trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ, ngoài những trường hợp nêu trên.
Chú thích:
Lợi ích bảo hiểm phải tồn tại, tại thời điểm lập hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:
(b) Bằng chứng về tuổi:
Trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ, cần phải có bằng chứng về tuổi; bởi vì tỷ lệ phí bảo hiểm phụ thuộc vào tuổi khi nhập cảnh. Bằng chứng về tuổi có thể được đưa ra dưới dạng giấy chứng nhận của trường, tử vi, giấy khai sinh từ chính quyền thành phố hoặc các nguồn hợp pháp khác.
(c) Đề cử:
Người được bảo hiểm có thể chỉ định bất kỳ ai sẽ nhận được số tiền của chính sách, trong trường hợp cái chết của người được bảo đảm.
(d) Giá trị đầu hàng:
Giá trị đầu hàng là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả cho chủ hợp đồng; nếu anh ta muốn ngừng chính sách trước ngày đáo hạn.
(e) Cho vay về chính sách:
Trong trường hợp, một số phí bảo hiểm nhất định đã được trả cho chính sách cuộc sống; chủ hợp đồng có thể có được một khoản vay chống lại chính sách từ công ty bảo hiểm. Chủ hợp đồng có thể trả lại khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định, nếu không, khoản vay và lãi cho khoản vay sẽ được điều chỉnh so với khoản thanh toán do thời gian đáo hạn của chính sách.
(2) Bảo hiểm hỏa hoạn:
(i) Định nghĩa về bảo hiểm hỏa hoạn:
Bảo hiểm hỏa hoạn có thể được định nghĩa như sau:
Bảo hiểm hỏa hoạn là một hợp đồng, theo đó công ty bảo hiểm, xem xét phí bảo hiểm mà người được bảo hiểm phải trả, đồng ý bồi thường cho người được bảo hiểm về sự mất mát hoặc thiệt hại đối với tài sản được bảo hiểm chống cháy, trong một khoảng thời gian xác định và theo thỏa thuận số lượng.
Điểm nhận xét:
(1) Trong bảo hiểm hỏa hoạn, tiền lãi bảo hiểm phải tồn tại ở cả thời điểm hợp đồng và thời điểm mất.
(2) Bảo hiểm hỏa hoạn là một hợp đồng bồi thường và người được bảo hiểm không thể yêu cầu bồi thường nhiều hơn số tiền tổn thất thực tế phải chịu tối đa của số tiền được bảo đảm. Hơn nữa, công ty bảo hiểm có thể bồi thường dưới hình thức tiền hoặc dưới hình thức thay thế hoặc sửa chữa tài sản bị hư hại do hỏa hoạn.
(3) Mất mát do hỏa hoạn cũng bao gồm các tổn thất sau:
(i) Hàng hóa bị hư hỏng do nước dùng để dập tắt đám cháy
(ii) Kéo xuống các tòa nhà lân cận bằng đội cứu hỏa để ngăn chặn tiến trình của ngọn lửa
(iii) Phá vỡ hàng hóa trong quá trình di chuyển khỏi tòa nhà nơi đám cháy đang hoành hành, ví dụ như thiệt hại do ném đồ đạc ra khỏi cửa sổ.
(iv) Tiền lương trả cho công nhân làm việc để dập lửa.
(ii) Điều khoản trung bình trong chính sách bảo hiểm hỏa hoạn:
Để chăm sóc các trường hợp thuộc bảo hiểm, thường có một điều khoản trung bình trong chính sách chữa cháy. Theo điều khoản này, trong trường hợp mất mát, người được bảo hiểm sẽ tự chịu một phần tổn thất. Trong thực tế, đối với sự khác biệt giữa giá trị thực tế của đối tượng và số tiền được đảm bảo; người được bảo hiểm phải là người bảo hiểm của chính mình. Giả sử một ngôi nhà trị giá Rs. 1, 00.000 chỉ được bảo hiểm với giá 60.000 rupee và chính sách bảo hiểm có điều khoản trung bình.
Bây giờ, nếu thiệt hại cho tài sản do hỏa hoạn là 40.000 rupee thì công ty bảo hiểm sẽ chỉ trả 24.000 rupee theo công thức sau:
(3) Bảo hiểm hàng hải:
(i) Định nghĩa về bảo hiểm hàng hải:
Bảo hiểm hàng hải có thể được định nghĩa như sau:
Hợp đồng bảo hiểm hàng hải là một liên hệ mà theo đó công ty bảo hiểm cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm trước những tổn thất liên quan đến cuộc phiêu lưu trên biển.
Những rủi ro, trong bảo hiểm hàng hải, được bảo hiểm chống lại được gọi là hiểm họa trên biển, như:
1. Bão
2. Va chạm giữa tàu này với tàu khác hoặc đá
3. Đốt và chìm tàu
4. Làm hỏng hàng hóa bằng nước biển
5. Jettison tức là ném hàng hóa xuống biển để cứu tàu khỏi bị chìm
6. Bắt hoặc bắt giữ tàu
7. Hành động của thuyền trưởng hoặc thuyền viên, v.v.
(ii) Các loại bảo hiểm hàng hải:
Có bốn loại bảo hiểm hàng hải, như được mô tả dưới đây:
1. Bảo hiểm thân tàu (hoặc bảo hiểm của tàu):
Nó bao gồm bảo hiểm của tàu và các thiết bị của nó như đồ nội thất và phụ kiện, máy móc, công cụ, động cơ, v.v.
2. Bảo hiểm hàng hóa:
Nó bao gồm bảo hiểm của hàng hóa hoặc hàng hóa có trong tàu và đồ đạc cá nhân của phi hành đoàn và hành khách.
3. Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa:
Các công ty vận chuyển tính một số cước vận chuyển để vận chuyển hàng hóa. Rất thường có một thỏa thuận giữa công ty vận chuyển và chủ sở hữu hàng hóa rằng cước vận chuyển sẽ chỉ được thanh toán khi hàng hóa đến đích an toàn. Nếu con tàu bị mất trên đường hoặc hàng hóa bị đánh cắp hoặc hư hỏng; công ty vận chuyển mất cước vận chuyển. Bảo hiểm vận chuyển được thực hiện bởi các công ty vận chuyển để bảo vệ chống lại các rủi ro như vậy.
4. Bảo hiểm trách nhiệm:
Theo bảo hiểm trách nhiệm, công ty bảo hiểm cam kết bồi thường đối với tổn thất mà người được bảo hiểm có thể phải chịu vì trách nhiệm đối với bên thứ ba. Chẳng hạn, nếu một tàu va chạm với tàu khác và tàu đầu tiên được yêu cầu bồi thường cho tàu thứ hai; sau đó khoản bồi thường này có thể được yêu cầu từ công ty bảo hiểm nếu bảo hiểm trách nhiệm đã được thực hiện.
