4 cách mà hệ thống ngân hàng giúp tăng trưởng kinh tế

Hệ thống ngân hàng giúp tăng trưởng kinh tế theo tất cả các cách này, nghĩa là:

(a) Thúc đẩy tiết kiệm,

(b) Huy động tiết kiệm,

(d) Khuyến mãi về thương mại, sản xuất và đầu tư.

Hãy để chúng tôi giải thích làm thế nào ngân hàng thương mại, một phần quan trọng của hệ thống tài chính của đất nước, thực hiện các chức năng này.

(a) Khuyến khích tiết kiệm:

Mọi người tiết kiệm vì nhiều lý do. Do đó, mọi người tiết kiệm để cung cấp cho các nhu cầu trong tương lai như thời kỳ thất nghiệp, tuổi già, bệnh tật, để cung cấp cho giáo dục và kết hôn của con cái họ, để sở hữu tài sản như bất động sản, nhà ở, vv trong tương lai và để mua hàng tiêu dùng lâu bền. Nhưng họ yêu cầu tài sản ở dạng mà họ nên giữ tiền tiết kiệm của mình trong sự giam giữ an toàn và cũng có được tỷ lệ hoàn vốn.

Các ngân hàng thương mại thúc đẩy tiết kiệm bằng cách cung cấp một loạt các khoản tiền gửi với sự kết hợp khác nhau của thanh khoản và lãi suất phù hợp với nhu cầu và sở thích của những người tiết kiệm khác nhau. Nó đã được tìm thấy rằng với sự tăng trưởng của ngân hàng thương mại trong các khu vực không có giới hạn và dưới mức, tiết kiệm hộ gia đình tăng lên.

Là một kho lưu trữ giá trị, tiền gửi ngân hàng được hưởng những lợi thế nhất định so với tài sản hữu hình (vốn vật chất, hàng tồn kho của hàng hóa) và các tài sản tài chính khác. Các khoản tiền gửi ngân hàng thuận tiện để giữ như một kho lưu trữ giá trị và an toàn hơn và thanh khoản hơn, nghĩa là chúng có thể được chuyển đổi thành tiền mặt một cách dễ dàng.

Họ cũng rất chia hết và ít rủi ro. Với tất cả những lợi thế này, họ kiếm được lãi suất khác nhau tùy thuộc vào loại tiền gửi mà người tiết kiệm gửi tiền tiết kiệm của họ. Những lợi thế của tiền gửi ngân hàng khiến các hộ gia đình tiết kiệm nhiều hơn và khuyến khích thói quen tiết kiệm.

Điều đáng chú ý là các ngân hàng thương mại sẽ thực hiện tốt chức năng này trong việc thúc đẩy tiết kiệm trong khuôn khổ ổn định giá cả. Nếu giá hàng hóa tăng, nghĩa là lạm phát kìm hãm nền kinh tế, thì những người tiết kiệm sẽ thích sử dụng tiền tiết kiệm của mình để mua vàng và bạc, các mặt hàng khác và bất động sản có giá cũng tăng. Điều này là do lãi suất thực của tiền gửi ngân hàng giảm xuống mức tăng giá. Điều này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc giữ giá ổn định, nếu tiết kiệm của các hộ gia đình sẽ được thúc đẩy.

(b) Huy động tiết kiệm:

Các ngân hàng không chỉ khuyến khích tiết kiệm mà họ còn huy động tiền tiết kiệm được thực hiện bởi một số hộ gia đình và cung cấp chúng cho mục đích sản xuất và đầu tư cho các doanh nhân trong các lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế.

Chức năng huy động tiết kiệm này có tầm quan trọng rất lớn bởi vì trong nền kinh tế tiền tệ hiện đại, hành động tiết kiệm đã được tách ra khỏi hành động đầu tư thực sự. Tiết kiệm được thực hiện bởi hàng triệu hộ gia đình và công ty, có khoản tiết kiệm cá nhân có thể rất nhỏ, tiết kiệm của một số có thể là ngắn hạn và của những người khác có tính chất dài hạn.

Các ngân hàng và các trung gian tài chính khác thu thập hoặc huy động các khoản tiết kiệm này trước khi chúng có thể được cung cấp cho các nhà sản xuất hoặc nhà đầu tư. Nếu không có các ngân hàng (và các trung gian tài chính khác), các khoản tiết kiệm này sẽ vẫn bị phân tán và cũng nhàn rỗi, nghĩa là, sẽ không được sử dụng cho mục đích sản xuất và đầu tư. Như đã chỉ ra ở trên, các ngân hàng huy động tiền tiết kiệm của các hộ gia đình và doanh nghiệp thông qua việc cung cấp nhiều loại tiền gửi khác nhau để phù hợp với nhu cầu và sở thích của các hộ gia đình khác nhau có tiền dư.

Từ đó, các ngân hàng thương mại, giống như các tổ chức tài chính khác, cung cấp một liên kết giữa những người có tiền tiết kiệm (tức là tiền dư) và những người cần tiền để sử dụng chúng cho mục đích sản xuất và đầu tư. Nếu các ngân hàng thương mại và các trung gian tài chính khác không có ở đó, những người có tiền dư sẽ phải tìm kiếm những người vay thích hợp và thực hiện các thỏa thuận cá nhân với họ và chịu rủi ro khi cho họ vay.

Sự tồn tại của các ngân hàng thương mại làm cho nhiệm vụ của người cho vay trở nên dễ dàng và với sự kiểm soát đối với các ngân hàng thương mại của Chính phủ hoặc ngân hàng trung ương của đất nước, rủi ro của người gửi tiền gần như đã được loại bỏ. Điều này cho phép các ngân hàng huy động thêm nguồn lực cho mục đích sản xuất và đầu tư.

Rõ ràng từ trên là các ngân hàng hoạt động như một trung gian tài chính giữa người cho vay và người đi vay. Các tài sản tài chính có thể được phân thành hai loại (1) chứng khoán chính, (2) chứng khoán thứ cấp. Cổ phiếu vốn, ghi nợ và tiền gửi công ty của các công ty doanh nghiệp đại diện cho chứng khoán chính. Khi các hộ gia đình mua các chứng khoán này, họ trực tiếp đầu tư hoặc cho nhà đầu tư vay tiền và chịu rủi ro cho khoản đầu tư đó.

Mặt khác, tiền gửi ngân hàng đại diện cho chứng khoán thứ cấp và khi các hộ gia đình mua chúng, họ cung cấp tiền tiết kiệm của mình cho các ngân hàng phân bổ chúng trong số những người vay cạnh tranh với các thương nhân, nhà sản xuất và nhà đầu tư. Theo cách này, các ngân hàng chịu rủi ro cho vay, trong khi tiền và lãi của người gửi tiền là an toàn và chắc chắn. Những người tiết kiệm là người tránh rủi ro tìm thấy chứng khoán thứ cấp (tiền gửi ngân hàng) dễ chấp nhận hơn so với chứng khoán chính.

(c) Phân bổ vốn:

Phân bổ vốn hoặc thặng dư kinh tế giữa các ngành, người dùng và nhà sản xuất khác nhau để mang lại lợi nhuận xã hội tối đa và do đó để đảm bảo sử dụng tối ưu tiết kiệm là một chức năng quan trọng khác được thực hiện bởi các ngân hàng. Trong khi các công ty doanh nghiệp có thể tăng nguồn lực thông qua việc bán cổ phần và ghi nợ, thì các công ty phi doanh nghiệp và người vay phụ thuộc rất lớn vào ngân hàng để tài trợ cho nhu cầu của cả vốn lưu động và vốn cố định.

Thông qua lãi suất cho vay được xác định theo cơ chế thị trường hoặc được cố định bởi ngân hàng trung ương của tín dụng quốc gia do các ngân hàng ứng trước được phân bổ giữa các bên vay và lĩnh vực tiềm năng khác nhau. Hơn nữa, trước khi các ngân hàng cho vay có tính đến giá trị tín dụng hoặc khả năng trả lại các khoản vay. Do đó, các ngân hàng ở một vị trí tốt hơn để đánh giá lợi nhuận hoặc năng suất từ việc sử dụng mà các khoản tiền được cho vay. Điều này giúp tối đa hóa lợi nhuận từ nguồn tài chính khan hiếm.

Tuy nhiên, có thể đề cập rằng, các ngân hàng thương mại không phải lúc nào cũng làm việc và phân bổ các nguồn lực theo cách tối đa hóa sản xuất hoặc phúc lợi xã hội. Ví dụ, trước khi quốc hữu hóa vào năm 1969, các ngân hàng thương mại ở Ấn Độ trong việc phân bổ vốn đã bỏ qua các lĩnh vực được xã hội mong muốn như nông nghiệp, công nghiệp quy mô nhỏ và các bộ phận yếu hơn của xã hội như nông dân nhỏ và cận biên, các doanh nhân trẻ tìm kiếm bản thân việc làm.

Ngược lại, họ thích đầu tư tiền thu được từ công chúng trong mối quan tâm kinh doanh của các nhà kinh doanh lớn kiểm soát các ngân hàng này. Do đó, cần phải quốc hữu hóa chúng để chúng phân bổ nguồn lực theo các hướng xã hội mong muốn.

(d) Các chương trình khuyến mãi thương mại, sản xuất và đầu tư:

Bằng cách khuyến khích gây ra để tiết kiệm và cũng huy động tiết kiệm từ công chúng, các ngân hàng giúp tăng tỷ lệ đầu tư tổng hợp trong nền kinh tế. Cũng có thể lưu ý rằng các ngân hàng không chỉ huy động tiền tiết kiệm từ công chúng, mà còn tự tạo tiền gửi hoặc tín dụng đóng vai trò là tiền.

Các khoản tiền gửi mới được tạo ra bởi các ngân hàng khi họ cho các nhà đầu tư hoặc người dùng khác vay tiền. Các khoản tiền gửi này là của các ngân hàng vượt quá dự trữ tiền mặt mà họ có được thông qua tiền gửi của công chúng.

Ngày nay, tiền gửi ngân hàng, đặc biệt là tiền gửi không kỳ hạn, có nhiều tiền tốt như tiền tệ do Chính phủ hoặc Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ phát hành. Việc tạo ra tín dụng này, nếu nó được sử dụng cho mục đích sản xuất, sẽ giúp tăng cường sản xuất và đầu tư và do đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.