7 loại hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn

Có một số chính sách bảo hiểm hỏa hoạn để phù hợp với các lợi ích khác nhau. Một số yếu tố được xem xét trước khi quyết định về các loại chính sách sẽ được thực hiện.

Những yếu tố này là:

1. Các loại rủi ro liên quan.

2. Bản chất của tài sản được bảo hiểm.

3. Nội dung của tài sản.

4. Nguy hiểm nghề nghiệp.

5. Nguy hiểm tiếp xúc.

6. Yếu tố thời gian.

Các loại chính sách sau đây thường được ban hành cho bảo hiểm hỏa hoạn:

1. Chính sách có giá trị:

Trong chính sách này, giá trị của vấn đề được thỏa thuận tại thời điểm tiếp nhận chính sách. Công ty bảo hiểm đồng ý trả một khoản tiền được xác định trước nếu đối tượng bị phá hủy hoặc hư hỏng do hỏa hoạn. Nguyên tắc bồi thường không được áp dụng cho chính sách này. Giá trị thỏa thuận có thể nhiều hơn hoặc ít hơn giá trị thị trường tại thời điểm thua lỗ. Các chính sách này thường được ban hành cho những hàng hóa hoặc tài sản có giá trị không thể được xác định sau khi mất hoặc thiệt hại. Những hàng hóa này có thể bao gồm các tác phẩm nghệ thuật, đồ trang sức, tranh, vv

2. Chính sách cụ thể:

Theo chính sách này, rủi ro được bảo hiểm cho một khoản tiền cụ thể. Trong trường hợp mất tài sản, công ty bảo hiểm sẽ trả khoản lỗ nếu nó nhỏ hơn số tiền quy định. Nó có thể được giải thích với một ví dụ: Một chính sách bảo hiểm được thực hiện cho R. 50.000 và giá trị của tài sản là R. 80.000. Nếu tài sản trị giá Rs. 40.000 bị mất, người được bảo hiểm sẽ nhận được toàn bộ số tiền bị mất. Nếu tổn thất lên đến rupi 50.000, nó sẽ được thanh toán đầy đủ. Trong trường hợp mất mát vượt quá. 50.000, nói rằng nó là Rs. 60.000, tiền bồi thường sẽ chỉ tối đa bằng số tiền được bảo hiểm, tức là R. 50.000. Theo chính sách này, người được bảo hiểm không bị trừng phạt vì nhận được một chính sách với số tiền ít hơn. Giá trị thực của tài sản không được xem xét.

3. Chính sách trung bình:

Nếu 'điều khoản trung bình' được áp dụng cho một chính sách, nó được gọi là Chính sách trung bình. Điều khoản trung bình được thêm vào để xử phạt người được bảo hiểm vì đã đưa ra một chính sách với số tiền ít hơn giá trị của tài sản. Khoản bồi thường phải trả được giảm tương ứng nếu giá trị của chính sách nhỏ hơn giá trị của tài sản.

Giả sử một người có chính sách bảo hiểm hỏa hoạn của R. 20.000 và giá trị của tài sản là R. 30.000. Nếu có sự mất mát tài sản trị giá RL. 50.000, bảo lãnh phát hành trả tiền bồi thường của RL. 10.000 (20.000 / 30.000 x 15.000) và không phải R. 15.000. Nó không khuyến khích người được bảo hiểm để có được chính sách dưới giá trị.

4. Chính sách thả nổi:

Một chính sách thả nổi được đưa ra để trang trải rủi ro hàng hóa nằm ở những nơi khác nhau. Các hàng hóa phải thuộc về cùng một người và một chính sách sẽ bao gồm rủi ro của tất cả các hàng hóa này. Chính sách này hữu ích cho những doanh nhân tham gia xuất nhập khẩu hàng hóa và hàng hóa nằm trong kho ở những nơi khác nhau. Phí bảo hiểm nói chung là trung bình của phí bảo hiểm sẽ được trả, nếu các chính sách cụ thể sẽ được thực hiện cho tất cả các hàng hóa này. Điều khoản trung bình luôn áp dụng cho các chính sách này.

5. Chính sách toàn diện:

Một chính sách có thể được đưa ra để che đậy tất cả các loại rủi ro, bao gồm cả hỏa hoạn. Một chính sách có thể được ban hành để bảo hiểm các rủi ro như cháy, nổ, làm sáng, trộm, bạo loạn, xáo trộn lao động, vv Đây được gọi là chính sách toàn diện hoặc tất cả chính sách rủi ro.

6. Chính sách tổn thất do hậu quả:

Lửa có thể làm mất trật tự công việc trong nhà máy. Sản xuất có thể giảm trong khi chi phí cố định tiếp tục ở cùng một tỷ lệ. Một chính sách có thể được đưa ra để bù đắp hậu quả là mất hoặc mất lợi nhuận. Việc mất lợi nhuận được tính toán trên cơ sở tổn thất doanh số. Một chính sách riêng biệt có thể được đưa ra cho chi phí thường trực.

7. Chính sách thay thế:

Bảo lãnh phát hành cung cấp bồi thường trên cơ sở giá thị trường của tài sản. Số tiền bồi thường được tính sau khi tính đến số tiền khấu hao. Chính sách thay thế quy định rằng bồi thường sẽ theo giá thay thế. Tài sản mới phải tương tự như tài sản đã bị mất. Số tiền bồi thường sẽ phụ thuộc vào giá thị trường của tài sản mới để nó được thay thế mà không phải trả thêm chi phí cho người được bảo hiểm.