Đặc điểm chung của các ngân hàng công nghiệp riêng lẻ cho các ngành công nghiệp lớn

Một số đặc điểm chung của các ngân hàng công nghiệp cho các ngành công nghiệp lớn là: 1. Ngân hàng Phát triển Công nghiệp Ấn Độ (IDBI), 2. Tập đoàn Tài chính Công nghiệp Ấn Độ (IFCI), 3. Tập đoàn Đầu tư và Tín dụng Công nghiệp Ấn Độ (ICICI) và 4. Ngân hàng Tái thiết Công nghiệp Ấn Độ (IRBI).

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nghiên cứu rất ngắn gọn các tính năng đặc biệt của các ngân hàng công nghiệp riêng lẻ cho các ngành công nghiệp quy mô lớn.

1. Ngân hàng phát triển công nghiệp Ấn Độ (IDBI):

Đây là tổ chức đỉnh cao trong lĩnh vực ngân hàng phát triển công nghiệp trong nước. Được thành lập như một công ty con thuộc sở hữu của RBI vào tháng 7 năm 1964, nó được thành lập một tổ chức tự trị vào tháng 2 Một ngân hàng phát triển công nghiệp khác, IFCL và một ủy thác đầu tư quan trọng của Ấn Độ, UTI, là các công ty con.

Là một ngân hàng phát triển, IDBI cung cấp tài chính có kỳ hạn và các dịch vụ phát triển khác cho ngành cùng với các ngân hàng phát triển khác. Nó cũng cung cấp tín dụng xuất khẩu (tài chính có kỳ hạn và bảo lãnh) khi tham gia với các ngân hàng thương mại.

Là ngân hàng apex, nó phối hợp hoạt động của các ngân hàng phát triển khác (và các tổ chức tài chính có kỳ hạn) trong lĩnh vực này. Một lần nữa, với tư cách là ngân hàng apex, nó thực hiện một chức năng quan trọng khác là cung cấp tái cấp vốn cho các ngân hàng đủ điều kiện và các tổ chức tài chính có kỳ hạn, như IFCI và SFC, chống lại việc tài trợ có kỳ hạn của các tổ chức này cho ngành.

Khoản tái cấp vốn nói trên được cung cấp theo ba cách:

(i) Bằng cách đăng ký cổ phiếu và trái phiếu của các tổ chức tài chính có kỳ hạn,

(ii) Bằng cách tái cấp vốn các khoản vay có kỳ hạn cho thương mại công nghiệp và xuất khẩu và

(iii) Bằng cách tái chiết khấu các hóa đơn sử dụng phát sinh từ việc bán máy móc sản xuất trong nước trên cơ sở thanh toán trả chậm.

Vốn cổ phần của IDBI năm 1994-95 là Rupi. 1.000 crore, dự trữ của nó là Rs. 3.200 crore, trái phiếu và các khoản nợ của nó là R. 18.400 crore, các khoản vay của nó từ RBI là R. 3.300 crore, một rupee khác 1.400 crore từ Chính phủ Ấn Độ và R. 7.000 crore từ các nguồn khác.

2. Tập đoàn tài chính công nghiệp Ấn Độ (IFCI):

IFCI là tổ chức tài chính công nghiệp dài hạn đầu tiên được thành lập ở nước này. Nó ra đời vào năm 1948, ngay sau khi giành được độc lập. Nó hiện là công ty con 50% của IDBI, 50% vốn cổ phần khác do các ngân hàng và công ty bảo hiểm nắm giữ. Nó cung cấp hỗ trợ tài chính cho các công ty TNHH vừa và lớn trong cả khu vực tư nhân và công cộng và cho các xã hội hợp tác.

Mặc dù được trao quyền hỗ trợ dưới mọi hình thức, cụ thể là các khoản vay (bằng rupee và ngoại tệ), bảo lãnh phát hành, đăng ký để chia sẻ và gỡ lỗi, và đảm bảo thanh toán và cho vay trả chậm, về cơ bản, nó là một cơ quan cho vay tài nguyên. Trong 10-15 năm đầu hoạt động, công ty đã cho vay chủ yếu là đường (chủ yếu là các nhà máy hợp tác xã) và các ngành công nghiệp dệt may.

Trong những năm sau đó, nó đã ngày càng cho vay các ngành công nghiệp khác. Là một ngân hàng phát triển, nó khá bảo thủ, hoạt động chủ yếu như một cơ quan cho vay và là người bảo lãnh rất miễn cưỡng cho các vấn đề mới. Trong những năm gần đây, nó đã bắt đầu quan tâm (cùng với các ngân hàng phát triển khác) trong các hoạt động quảng bá như tổ chức khảo sát kinh tế kỹ thuật và thành lập các tổ chức tư vấn kỹ thuật. Trong quá khứ, các khoản cho vay của nó đã phải chịu tỷ lệ vỡ nợ lãi và gốc quá cao.

3. Tập đoàn tín dụng và đầu tư công nghiệp Ấn Độ (ICICI):

ICICI được thành lập vào năm 1955 với tư cách là một ngân hàng phát triển khu vực tư nhân. Tất cả vốn cổ phần của nó được đóng góp bởi các ngân hàng, công ty bảo hiểm và các tổ chức nước ngoài, bao gồm cả Ngân hàng Thế giới. Ngay từ khi thành lập, Ngân hàng Thế giới đã đóng một vai trò quan trọng trong tổ chức, hoạt động (phát triển các kỹ thuật thẩm định dự án và quy trình vận hành) và huy động vốn ngoại tệ.

ICICI đã đóng một vai trò hàng đầu trong hai lĩnh vực chính, đó là:

(i) Sự phát triển của các cơ sở bảo lãnh phát hành trong nước và

(ii) Việc cung cấp các khoản vay ngoại tệ.

Bây giờ IDBI đóng vai trò là người lãnh đạo trong lĩnh vực cũ. ICICI đã tập trung hỗ trợ cho một số ngành công nghiệp tăng trưởng, như các sản phẩm kim loại và kim loại, sản xuất hóa chất và máy móc. Những người thụ hưởng chỉ là đơn vị lớn. Bởi vì nó rất khó chọn trong việc lựa chọn các đơn vị được hỗ trợ, tỷ lệ mặc định của nó rất thấp.

4. Ngân hàng Tái thiết Công nghiệp Ấn Độ (IRBI):

IRBI được thành lập vào tháng 4 năm 1971 với mục tiêu phục hồi và hồi sinh các đơn vị công nghiệp bị bệnh trong các lĩnh vực công cộng hoặc tư nhân. Ngoài việc cung cấp tài chính, nó còn cố gắng đạt được mục tiêu của mình thông qua các biện pháp tái thiết như tái cấu trúc quản lý, cung cấp hướng dẫn kỹ thuật và quản lý, đảm bảo sự trợ giúp của các tổ chức tài chính và cơ quan chính phủ khác.

Cho đến nay, khu vực hoạt động của nó vẫn chủ yếu giới hạn ở Tây Bengal. Vốn cổ phần của nó đã được đăng ký bởi IDBI, IFCI, ICICI, LIC và các ngân hàng quốc hữu hóa. Theo dõi vấn đề to lớn về bệnh công nghiệp đang gia tăng ở nước này, nguồn tài chính của IRBI khá hạn chế. Các giao dịch với chỉ các đơn vị bị bệnh cũng đã nạp cho IRBI số lượng nợ xấu và nghi ngờ ngày càng tăng.

Tích lũy, vào cuối tháng 3 năm 1995, các lệnh trừng phạt và giải ngân lên tới khoảng Rs. 2.760 crore và khoảng 1.870 crore, tương ứng. Hầu hết các khoản vay dành cho khu vực tư nhân và hầu hết (70 phần trăm) là các khoản vay có kỳ hạn, các khoản vay dành cho các đơn vị vừa và lớn. Tổng số tài nguyên theo quy định của IRBI là khoảng R. 1.300 crore.