Vai trò của RBI với tư cách là Giám sát viên và Ngân hàng của Ngân hàng

Vai trò của RBI với tư cách là Ngân hàng và Giám sát viên của Ngân hàng!

Là ngân hàng của ngân hàng, RBI nắm giữ một phần dự trữ tiền mặt của các ngân hàng, cho họ vay tiền trong thời gian ngắn và cung cấp cho họ các khoản thanh toán bù trừ tập trung và chuyển tiền nhanh và rẻ. Trong giai đoạn đầu phát triển của ngân hàng trung ương, các ngân hàng thường giữ một số dự trữ tiền mặt của họ một cách tự nguyện với một ngân hàng hàng đầu, dần dần đảm nhận vai trò của một ngân hàng trung ương. Lợi thế rõ ràng đối với các ngân hàng riêng lẻ là cơ sở thanh toán bù trừ liên ngân hàng tập trung mà nó tự động cung cấp.

Các ngân hàng nắm giữ dự trữ có thể giải quyết các khoản thanh toán lẫn nhau hàng ngày của họ bằng cách rút tiền hoặc ghi có vào tài khoản cá nhân của họ với một ngân hàng, ngân hàng trung ương. Do đó, các mục đơn thuần trong sổ sách của ngân hàng trung ương có thể giải quyết khiếu nại với nhau giữa các ngân hàng mà không cần chuyển tiền mặt thực tế.

Việc dự trữ tiền mặt của các ngân hàng với một ngân hàng là ngân hàng trung ương cũng dẫn đến một nền kinh tế lớn về dự trữ tiền mặt cho toàn bộ hệ thống ngân hàng, bởi vì các ngân hàng cá nhân có thể vay từ nhóm dự trữ trung ương với ngân hàng trung ương bất cứ khi nào họ thiếu tiền mặt

Các điều kiện rất khác nhau ở Ấn Độ. RBI với tư cách là ngân hàng trung ương của đất nước được ủy quyền theo luật định yêu cầu ngân hàng thương mại theo lịch trình gửi tiền với tỷ lệ quy định (nằm trong khoảng từ 3% đến 15%) trong tổng nợ phải trả. Tỷ lệ này được gọi là Tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR). Các khoản dự trữ này của các ngân hàng với RBI không được tự nguyện cũng như không có sẵn cho họ để đáp ứng các khoản thanh toán bù trừ liên ngân hàng ngoại trừ tạm thời trong giai đoạn dự trữ, nghĩa là khoảng thời gian tính trung bình hàng ngày của dự trữ tiền mặt cần thiết. Đến ngày 29 tháng 3 năm 1985, thời gian dự trữ này được sử dụng là một tuần. Kể từ ngày đó, độ dài của giai đoạn này đã tăng gấp đôi thành hai tuần.

Lý do thực sự của yêu cầu dự trữ theo luật định hiện nay là bằng cách thay đổi nó trong giới hạn, RBI có thể sử dụng nó như một công cụ kiểm soát tiền tệ và tín dụng. Để đáp ứng bất kỳ cống bù trừ nào, các ngân hàng phải giữ dự trữ thêm trên và trên dự trữ theo luật định của họ hoặc tăng tiền mặt theo những cách khác. Tuy nhiên, nhóm dự trữ ngân hàng với RBI, đóng vai trò là quỹ chung mà RBI có thể và thực hiện các khoản ứng trước cho các ngân hàng khi cần tiền tạm thời. Thông thường, các ngân hàng phải đáp ứng sự thiếu hụt tiền mặt của họ từ các nguồn khác ngoài RBI và chỉ xem đó là vấn đề cuối cùng, bởi vì RBI với tư cách là ngân hàng trung ương được coi là "người cho vay cuối cùng".

Theo Đạo luật Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ, 1934 và Đạo luật Điều chỉnh Ngân hàng, 1949 (được sửa đổi theo thời gian), RBI có nhiều quyền giám sát, quy định và kiểm soát đối với các ngân hàng thương mại và hợp tác xã.

Các chức năng điều tiết của Ngân hàng liên quan đến các ngân hàng bao gồm việc thành lập (tức là cấp phép), mở rộng chi nhánh, thanh khoản tài sản, quản lý và phương pháp làm việc, hợp nhất, tái thiết và thanh lý. Sự kiểm soát của Ngân hàng được thực hiện thông qua kiểm tra định kỳ các ngân hàng và hành động tiếp theo và bằng cách kêu gọi trả lại và các thông tin khác từ họ. Mục tiêu của giám sát và kiểm soát như vậy là để đảm bảo sự phát triển của một hệ thống ngân hàng lành mạnh trong nước.