Các chức năng chính được tạo ra bởi các ngân hàng thương mại là gì?

1. Nhận tiền gửi:

Chấp nhận tiền gửi từ công chúng là chức năng chính của ngân hàng. Những người có tiền dư và không thể sử dụng chúng có lãi sẽ gửi tiền vào ngân hàng. Ngân hàng không chỉ cung cấp quyền giám sát an toàn đối với tiền mặt của họ mà còn trả lãi cho nó và cũng cho phép cơ sở chuyển tiền cho người khác thông qua séc. Một ngân hàng cung cấp các cơ sở phù hợp với nhu cầu của người gửi tiền khác nhau. Tiền gửi chủ yếu được chấp nhận trong hiện tại, ngân hàng tiết kiệm, tiền gửi cố định, an toàn tại nhà và tài khoản tiền gửi định kỳ.

2. Thực hiện cho vay và ứng trước:

Tiến lên là một chức năng quan trọng khác được thực hiện bởi ngân hàng. Ngân hàng ứng trước các khoản vay với lãi suất cao hơn sau đó cho phép gửi tiền. Sự khác biệt giữa lãi suất tính trên các khoản tạm ứng và được phép đối với tiền gửi là lợi nhuận của ngân hàng. Ngân hàng ứng trước tiền thông qua các khoản vay, tín dụng tiền mặt, thấu chi và mua và chiết khấu.

Khi một ngân hàng tạm ứng một lần so với một số bảo đảm hoặc nếu không, nó được gọi là một khoản vay. Toàn bộ số tiền cho vay được trả bằng tiền mặt hoặc ghi có vào tài khoản của khách hàng. Ngân hàng tính lãi trên số tiền chưa trả của khoản vay. Tín dụng tiền mặt là một sự sắp xếp mà ngân hàng cho phép khách hàng của mình vay tiền đến một giới hạn nhất định đối với một số chứng khoán hữu hình.

Tiền lãi được tính trên số dư hàng ngày chứ không phải trên toàn bộ số tiền của khoản vay. Thấu chi có nghĩa là một thỏa thuận với một ngân hàng mà chủ tài khoản hiện tại được phép rút nhiều hơn số dư cho khoản tín dụng của mình đến một giới hạn nhất định. Ngân hàng cũng mua hoặc chiết khấu hóa đơn của khách hàng và tính chiết khấu cho cơ sở.

3. Chức năng cơ quan:

Các ngân hàng hoạt động như các đại lý của khách hàng của họ theo nhiều cách khác nhau, như:

(i) Bộ sưu tập séc, hóa đơn, tiền lãi, v.v.:

Các ngân hàng thu thập séc, hóa đơn, kỳ phiếu, chứng nhận cổ tức, phiếu lãi, vv thay mặt cho khách hàng và ghi có số tiền trong tài khoản của họ. Các ngân hàng thường tính một khoản hoa hồng nhỏ cho dịch vụ này từ khách hàng của họ.

(ii) Thực hiện các lệnh thường trực, thanh toán phí bảo hiểm, v.v.:

Một khách hàng có thể ủy quyền cho ngân hàng của mình bằng cách thực hiện các hướng dẫn thường trực cho ngân hàng để thanh toán cho nhiều người hoặc tổ chức khác nhau. Các đơn đặt hàng như vậy thường được đưa ra liên quan đến việc thanh toán phí bảo hiểm, tiền thuê nhà, đăng ký, quyên góp và các khoản thanh toán định kỳ khác.

(iii) Mua và bán chứng khoán:

Khách hàng có thể để lại hướng dẫn với các ngân hàng để mua và bán chứng khoán, vv thay mặt họ. Các ngân hàng cam kết mua hoặc bán cổ phiếu, cổ phiếu, ghi nợ, trái phiếu, chứng khoán, vv thay mặt cho khách hàng của họ.

(iv) Chuyển tiền:

Các ngân hàng chuyển tiền từ nơi này sang nơi khác hoặc từ quốc gia này sang quốc gia khác bằng phương thức chuyển khoản ngân hàng hoặc điện báo thay mặt cho khách hàng của mình.

(v) Hoạt động như Người ủy thác, Người thực thi hoặc Luật sư:

Ngân hàng cũng hoạt động như ủy thác, giám đốc điều hành, luật sư hoặc quản trị viên cho khách hàng của mình. Vì các dịch vụ này đòi hỏi kiến ​​thức chuyên môn, ngân hàng thực hiện trách nhiệm này hiệu quả hơn các cơ quan khác.

4. Chức năng tiện ích:

Một ngân hàng cũng cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích khác cho cộng đồng. Các dịch vụ tiện ích khác nhau hoặc các chức năng linh tinh được thực hiện bởi một ngân hàng là:

(i) Quyền lưu giữ an toàn của các vật có giá trị, Chứng khoán, v.v.:

Các ngân hàng chấp nhận các vật có giá trị của khách hàng, đồ trang trí, đồ trang sức, tài liệu, chứng thư hoặc chứng khoán, vv, để được giữ an toàn. Họ cung cấp kho tiền gửi an toàn để lưu trữ các vật có giá trị này.

(ii) Phát hành thư tín dụng, séc du lịch, v.v.:

Các ngân hàng phát hành thư tín dụng các loại, séc du lịch, hối phiếu, ghi chú v.v ... cho khách hàng của họ, do đó kiếm tiền cho họ ở những nơi cần thiết và mang lại sự chuyển giao giữa các thị trấn và quốc gia khác nhau. Bằng thư tín dụng, khách hàng có thể sử dụng tín dụng vượt trội của ngân hàng.

Chức năng / Dịch vụ của Ngân hàng Thương mại:

(iii) Bảo lãnh phát hành và cho vay vốn:

Các ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho các khoản cho vay của chính phủ và các cơ quan công cộng và các vấn đề về vốn của các công ty. Bằng cách bảo lãnh các vấn đề như vậy, các ngân hàng đảm bảo rằng vấn đề sẽ được công chúng đăng ký. Nếu nó không được đăng ký bởi công chúng hoàn toàn, các ngân hàng phải đưa họ lên và trả tiền cho họ. Đối với các dịch vụ này, các ngân hàng tính phí hoa hồng thường được tính theo tỷ lệ quy định trên giá phát hành.

(iv) Chấp nhận các hóa đơn trao đổi:

Đây là một ý nghĩa khác mà khách hàng có thể sử dụng tín dụng vượt trội của ngân hàng. Khi khách hàng muốn có tín dụng nhưng chủ nợ không có đủ kiến ​​thức về uy tín của khách hàng, ngân hàng chấp nhận thay đổi hóa đơn thay cho khách hàng của mình cho một khoản hoa hồng nhỏ. Điều này cho phép khách hàng có được tín dụng.

(v) Cung cấp thông tin và thống kê thương mại:

Các ngân hàng thu thập thông tin và thống kê kinh doanh, công nghiệp, ngân hàng và kinh tế và đặt nó theo ý của khách hàng của họ. Một số ngân hàng công bố số liệu thống kê thông tin như vậy trong các tạp chí.

(iv) Xử lý ngoại hối:

Bây giờ hầu hết các ngân hàng Ấn Độ kinh doanh ngoại hối như các đại lý ủy quyền, bằng cách lấy giấy phép cần thiết từ Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ. Các ngân hàng này thậm chí giảm giá các hóa đơn ngoại hối và cung cấp nhiều dịch vụ khác như vận chuyển, bảo hiểm và nhập kho hàng hóa. Điều này cung cấp tài chính và trợ giúp lớn trong ngoại thương.

(vii) Tư vấn về các vấn đề tài chính:

Đôi khi các ngân hàng đưa ra lời khuyên có giá trị về các vấn đề tài chính khác nhau cho khách hàng của họ. Các ngân hàng thực hiện chức năng này hiệu quả hơn vì có kiến ​​thức thấu đáo về tình hình kinh tế và tài chính của đất nước.

(viii) Cung cấp thông tin về uy tín của khách hàng:

Các ngân hàng thường được yêu cầu cung cấp thông tin liên quan đến uy tín tín dụng của khách hàng. Khi các ngân hàng nhận thức được tình hình tài chính của khách hàng, họ cung cấp thông tin đó. Điều này giúp khách hàng có được các cơ sở tín dụng từ các nhà cung cấp khác nhau.