Nguyên tắc của một chính sách bảo hiểm là gì?
1. Lãi suất bảo hiểm:
Người nhận được hợp đồng bảo hiểm phải có quyền lợi bảo hiểm đối với tài sản hoặc bảo hiểm nhân thọ. Một người được cho là có lợi ích bảo hiểm đối với tài sản nếu anh ta được hưởng lợi từ sự tồn tại của nó và bị định kiến bởi sự phá hủy của nó. Không có lãi suất bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm là vô hiệu. Quyền sở hữu một tài sản là không cần thiết để thiết lập lợi ích bảo hiểm. Một nhân viên ngân hàng có một lợi ích không thể bảo đảm đối với tài sản được thế chấp cho nó đối với khoản vay.
Người sử dụng lao động có thể đảm bảo cuộc sống của nhân viên của mình vì sự quan tâm bằng tiền của họ đối với họ, xin chào giống như cách một chủ nợ có thể đảm bảo cuộc sống của con nợ của mình. Một người không thể bảo đảm tài sản của bên thứ ba, vì anh ta không có lợi ích bảo hiểm trong đó. Trong trường hợp bảo hiểm hỏa hoạn, lãi suất bảo hiểm phải tồn tại cả tại thời điểm hợp đồng và tại thời điểm mất. Tuy nhiên, trong bảo hiểm hàng hải, lãi suất bảo hiểm phải tồn tại tại thời điểm thua lỗ. Nó có thể hoặc không tồn tại tại thời điểm hợp đồng.
Trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ, người tham gia chính sách nên có quyền lợi bảo hiểm đối với cuộc sống của người được bảo hiểm tại thời điểm thực hiện chính sách. Không nhất thiết là anh ta cũng nên có lợi ích bảo hiểm tại thời điểm đáo hạn. Giả sử một người có được một chính sách bảo hiểm về cuộc sống của vợ mình. Sau này vợ đã ly hôn. Chính sách sẽ không trở thành vô hiệu vì người chồng không còn quyền lợi bảo hiểm.
Lợi ích bảo hiểm trong các chính sách khác nhau có thể được giải thích như sau:
Bảo hiểm nhân thọ:
Những người sau đây có quyền lợi bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:
(i) Một người sử dụng lao động trong cuộc sống của một nhân viên trong quá trình làm việc.
(ii) Đối tác là cuộc sống của các đối tác khác trong trường hợp hợp tác.
(iii) Chồng trong đời vợ hoặc ngược lại.
(iv) Một chủ nợ trong cuộc đời của con nợ của anh ta đến giới hạn số tiền nợ của anh ta.
(v) Một người con trai trong cuộc đời của người cha mà anh ta phụ thuộc.
(vi) Một người phụ thuộc vào mức độ hỗ trợ mà anh ta nhận được.
(vii) Một sự chắc chắn trong cuộc đời của hiệu trưởng đến mức bảo lãnh của anh ấy.
Bảo hiểm hỏa hoạn và hàng hải:
Theo các hợp đồng này, những người sau đây có quyền lợi bảo hiểm:
(i) Thế chấp đến mức cho vay mà anh ta đã cho,
(ii) Chủ sở hữu tài sản trong tài sản của mình.
(iii) Vợ và chồng trong tài sản của nhau.
(iv) Một đại lý trong hàng hóa của hiệu trưởng của mình.
2. Đức tin tốt tối đa:
Hợp đồng bảo hiểm được thành lập trên cơ sở niềm tin tối đa từ phía cả hai bên. Một phần của người đề xuất là bắt buộc (một người muốn có được hợp đồng bảo hiểm) phải tiết lộ tất cả các sự kiện quan trọng về đối tượng được bảo hiểm. Nếu một số sự kiện vật chất được đưa ra ánh sáng sau đó thì hợp đồng có thể tránh được theo quyết định của công ty bảo hiểm.
Số tiền bảo hiểm được cố định trên cơ sở tất cả các sự kiện cung cấp cho công ty bảo hiểm. Nếu một số sự kiện bị giữ lại, thì số tiền bảo hiểm sẽ không được giải quyết đúng đắn. Công ty bảo hiểm cũng nên tiết lộ sự thật của chính sách cho người đề xuất. Vì vậy, niềm tin tối đa về phía cả hai bên là điều bắt buộc.
3. Bồi thường:
Nguyên tắc bồi thường được áp dụng cho tất cả các loại hợp đồng bảo hiểm trừ bảo hiểm nhân thọ. Bồi thường có nghĩa là một lời hứa sẽ bồi thường trong trường hợp mất mát. Công ty bảo hiểm hứa sẽ giúp người được bảo hiểm khôi phục vị trí trước khi mất. Bất cứ khi nào có tổn thất về tài sản, tổn thất được bồi thường. Khoản bồi thường phải trả và tổn thất phải chịu có thể đo lường được bằng tiền.
Người được bảo hiểm sẽ chỉ được bồi thường tối đa bằng số tiền mà anh ta phải chịu. Anh ta sẽ không kiếm được lợi nhuận từ hợp đồng. Số tiền bồi thường tối đa sẽ lên tới giá trị của chính sách. Giá trị của chính sách được thực hiện là cố định tại thời điểm hợp đồng. Số tiền tổn thất thực tế phải chịu được bù và giá trị của chính sách chỉ là giới hạn tối đa.
4. Nguyên tắc đóng góp:
Nguyên tắc bồi thường không được áp dụng trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vì nó không dựa trên nguyên tắc bồi thường. Sự mất mát của cuộc sống không thể được bù đắp bằng bất kỳ số tiền nào. Đôi khi một tài sản được bảo hiểm với nhiều hơn một công ty.
Người được bảo hiểm không thể yêu cầu bồi thường nhiều hơn tổng thiệt hại từ tất cả các công ty cộng lại. Anh ta không thể yêu cầu cùng một mất mát từ các công ty khác nhau. Trong trường hợp này, anh ta sẽ được hưởng lợi từ bảo hiểm chạy ngược lại với nguyên tắc bồi thường.
Một người không thể được phục hồi đến một vị trí tốt hơn so với trước khi mất mát xảy ra. Tổng thiệt hại mà người được bảo hiểm phải chịu sẽ được đóng góp bởi các công ty khác nhau trong tỷ lệ giá trị của các chính sách do họ ban hành. Vì vậy, các công ty đóng góp để khôi phục vị trí trước đây của người được bảo hiểm.
Ví dụ, A có một tài sản của một rupee lakh. Anh ta nhận được một chính sách bảo hiểm cho R. 50.000 từ R & Co. và R. 50.000 từ S & Co. Vì hỏa hoạn, tài sản bị phá hủy đến mức R. 40.000. A không thể yêu cầu R. 40.000 từ R. & Co. và R. 40.000 từ S & Co. Anh ta có thể yêu cầu tổng cộng RL. 40.000 từ một trong hai công ty hoặc từ cả hai công ty trong phạm vi của R. 20.000 từ mỗi. Trong trường hợp anh ta yêu cầu bồi thường. 40.000 từ R & Co., sau đó S & Co. sẽ trả Rup. 20.000 cho R & Co. Vì vậy, đây được gọi là nguyên tắc đóng góp.
5. Nguyên tắc thay thế:
Nguyên tắc thay thế được áp dụng cho tất cả các bảo hiểm khác ngoài bảo hiểm nhân thọ. Nếu bên được bảo hiểm nhận được một khoản bồi thường cho tổn thất mà anh ta phải chịu, anh ta không thể yêu cầu số tiền tổn thất tương tự từ bất kỳ bên nào khác. Các quyền yêu cầu bồi thường tổn thất được chuyển sang công ty bảo hiểm (Công ty bảo hiểm), ví dụ A nhận được căn nhà của mình được bảo hiểm với giá trị rúp. 50.000 với một công ty bảo hiểm.
Ngôi nhà bị cố ý phá hủy bởi B. A tuyên bố mất mát từ công ty bảo hiểm. A không thể kiện B để nhận tiền bồi thường vì anh ta đã được công ty bảo hiểm bồi thường. Bây giờ, công ty bảo hiểm có thể kiện B thay cho A vì làm cho A mất mát, công ty bảo hiểm bước vào đôi giày của A.
Nếu người được bảo hiểm yêu cầu bồi thường từ cả hai phía, anh ta sẽ được đưa vào một vị trí tốt hơn trước đó. Đó là chống lại nguyên tắc bồi thường. Công ty bảo hiểm cũng chỉ có thể yêu cầu tối đa số tiền đã trả cho người được bảo hiểm và không nhiều hơn.
Bảo hiểm và Bảo đảm:
Nói chung, các từ bảo hiểm và bảo đảm được coi là có nghĩa giống nhau nhưng ý nghĩa của chúng là khác nhau. Các đảm bảo từ được sử dụng cho các chính sách đảm bảo cuộc sống. Hợp đồng bảo lãnh có nghĩa là người được bảo đảm sẽ phải được thanh toán sớm hay muộn. Bảo hiểm từ được sử dụng cho bảo hiểm hỏa hoạn và hàng hải. Theo hợp đồng bảo hiểm, rủi ro là không chắc chắn và trách nhiệm pháp lý có thể hoặc không thể xảy ra.
Theo bảo đảm nhân thọ, việc thanh toán được thực hiện khi đáo hạn hoặc vào ngày chết của người được bảo hiểm, tùy theo điều kiện nào đến sớm hơn. Vì vậy, công ty sẽ phải thực hiện thanh toán chính sách, nó chỉ là một câu hỏi về thời gian. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm, số tiền bảo hiểm sẽ chỉ được trả nếu có mất mát. Nếu một godown nhà máy được bảo hiểm chống cháy và trong trường hợp godown bị phá hủy bởi lửa, thì trách nhiệm theo hợp đồng bảo hiểm sẽ phát sinh.
Tái bảo hiểm và Bảo hiểm kép:
Một công ty bảo hiểm thường đảm nhận các rủi ro theo khả năng của mình. Đôi khi một công ty đảm nhận nhiều rủi ro hơn năng lực của nó. Nó cố gắng chia sẻ rủi ro với một số công ty trong trường hợp xảy ra.
Khi công ty bảo hiểm bảo hiểm rủi ro với một số công ty bảo hiểm khác. Nó được gọi là tái bảo hiểm. Tái bảo hiểm có thể dành cho toàn bộ số tiền của chính sách hoặc cho một phần của chính sách. Trong trường hợp thua lỗ, công ty thứ nhất sẽ nhận được bồi thường từ công ty thứ hai. Người được bảo hiểm sẽ chỉ quan tâm đến công ty mà họ đã mua hợp đồng bảo hiểm. Tái bảo hiểm là giữa các công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm kép có nghĩa là mua nhiều hơn một chính sách cho cùng một chủ đề. Một người có thể nhận được hai hoặc nhiều chính sách về cuộc sống của mình. Anh ta có thể yêu cầu số tiền của tất cả các chính sách này. Ý nghĩa của bảo hiểm kép là khác nhau trong bảo hiểm hỏa hoạn và hàng hải.
Khi một người mua hai hoặc nhiều chính sách cho tài sản của mình, anh ta không thể yêu cầu số tiền tương đương với khoản lỗ từ các công ty khác nhau. Anh ta sẽ chỉ có thể yêu cầu tổng thiệt hại từ một hoặc nhiều công ty. Khoản lỗ này sẽ được đóng góp bởi các công ty bảo hiểm tương ứng với các chính sách do họ ban hành.
