Câu hỏi thường gặp về Tín dụng vi mô

Danh sách mười câu hỏi thường gặp về tín dụng vi mô có câu trả lời.

Q. 1. Tín dụng vi mô là gì?

Ans. Tín dụng vi mô được định nghĩa là cung cấp tiết kiệm, tín dụng và các dịch vụ và sản phẩm tài chính khác với số lượng rất nhỏ cho người nghèo ở khu vực nông thôn, bán thành thị và thành thị để cho phép họ tăng mức thu nhập và cải thiện mức sống. Tổ chức tín dụng vi mô là những tổ chức cung cấp các cơ sở này.

Q. 2. Lãi suất áp dụng là gì?

Ans. Cải cách chế độ lãi suất đã là một phần không thể thiếu của cải cách khu vực tài chính được khởi xướng ở nước ta vào năm 1991. Để phù hợp với quá trình cải cách này, lãi suất áp dụng cho các khoản vay của các ngân hàng cho các tổ chức tín dụng vi mô hoặc bởi các tổ chức tín dụng vi mô Các nhóm tự lực / người thụ hưởng thành viên đã được để lại cho họ tùy ý. Tuy nhiên, trần lãi suất áp dụng cho các khoản vay nhỏ trực tiếp được cung cấp bởi các ngân hàng cho từng người vay, tuy nhiên, vẫn tiếp tục có hiệu lực.

Q. 3. Các điều khoản và điều kiện để truy cập tín dụng vi mô là gì?

Ans. Các ngân hàng đã được tự do xây dựng các định mức cho vay của riêng họ theo quan điểm thực tế. Họ đã được yêu cầu đưa ra các sản phẩm tiết kiệm và cho vay phù hợp và các điều khoản và điều kiện liên quan bao gồm quy mô của khoản vay, chi phí đơn vị, quy mô đơn vị, thời gian đáo hạn, thời gian ân hạn, tỷ suất lợi nhuận, v.v. các hoạt động nông nghiệp và phi nông nghiệp của người nghèo nhưng cũng bao gồm các nhu cầu tín dụng khác của họ như cải thiện nhà ở và nơi ở.

Q. 4. Nhóm Tự lực (SHG) là gì?

Ans. Nhóm Tự lực (SHG) là một nhóm các doanh nhân siêu nhỏ đã đăng ký hoặc chưa đăng ký có nền tảng kinh tế và xã hội đồng nhất, cùng nhau tiết kiệm một lượng nhỏ thường xuyên, để cùng nhau đóng góp vào một quỹ chung và để đáp ứng nhu cầu khẩn cấp của họ về nhau cơ sở giúp đỡ.

Các thành viên trong nhóm sử dụng trí tuệ tập thể và áp lực ngang hàng để đảm bảo sử dụng tín dụng cuối cùng và trả nợ đúng hạn. Trong thực tế, áp lực ngang hàng đã được công nhận là một thay thế hiệu quả cho tài sản đảm bảo.

Q. 5. Những lợi thế của tài chính thông qua SHG là gì?

Ans. Một cá nhân nghèo về kinh tế có được sức mạnh như là một phần của một nhóm. Bên cạnh đó, tài chính thông qua SHGs giúp giảm chi phí giao dịch cho cả người cho vay và người vay. Mặc dù người cho vay chỉ phải xử lý một tài khoản SHG thay vì một số lượng lớn tài khoản cá nhân có quy mô nhỏ, những người vay như một phần của SHG đã cắt giảm chi phí đi lại (đến & từ chi nhánh và các nơi khác) để hoàn thành công việc giấy tờ và trên mất ngày làm việc trong các khoản vay.

Câu hỏi 6. Tổ chức phi chính phủ (NGO) đóng vai trò gì trong việc cung cấp Tín dụng vi mô?

Ans. Tổ chức phi chính phủ (NGO) là một tổ chức tự nguyện được thành lập để thực hiện trung gian xã hội như tổ chức SHG của các doanh nhân siêu nhỏ và ủy thác cho các ngân hàng để liên kết tín dụng hoặc trung gian tài chính như vay vốn hàng loạt từ ngân hàng để cho SHGs vay.

Câu hỏi 7. Các chỉ tiêu giải ngân Tín dụng Micro mới nhất là gì?

Ans. Nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thông suốt hơn và có ý nghĩa hơn với người nghèo, Một dự án thí điểm truyền tín dụng vi mô bằng cách liên kết các Nhóm Tự lực (SHGs) với các ngân hàng đã được NABARD đưa ra vào năm 1991-92 nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng mượt mà và có ý nghĩa hơn với người nghèo RBI sau đó đã khuyên các ngân hàng thương mại tích cực tham gia vào chương trình liên kết này. Chương trình này đã được mở rộng cho RRBs và các ngân hàng hợp tác xã.

Số lượng SHG được liên kết với các ngân hàng tổng hợp 4, 61, 478 vào ngày 31 tháng 3 năm 2002. Điều này có nghĩa là ước tính 7, 87 triệu gia đình rất nghèo được đưa vào trong các dịch vụ ngân hàng chính thức vào ngày 31 tháng 3 năm 2002. Hơn 90% các nhóm được liên kết với các ngân hàng là các nhóm phụ nữ độc quyền. Giải ngân tích lũy cho các khoản vay ngân hàng cho các SHG này đứng ở mức r. 1026, 34 lõi vào ngày 31 tháng 3 năm 2002 với khoản vay trung bình là R. 22.240 = 00 mỗi SHG và R. 1, 316 = 00 mỗi gia đình.

Liên quan đến mô hình - liên kết theo chiều, trong khi Mô hình I, viz. trực tiếp đến SHGs mà không cần sự can thiệp / tạo điều kiện của bất kỳ NGO nào hiện chiếm 16%, Model II, viz. trực tiếp đến SHGs với sự hỗ trợ của các tổ chức phi chính phủ và các cơ quan chính thức khác lên tới 75% và Mô hình III, viz. thông qua NGO với tư cách là người hỗ trợ và cơ quan tài chính chiếm 09% tổng số liên kết.

Trong khi 488 quận ở tất cả các bang / UT đã được bảo hiểm theo chương trình này, thì có 444 ngân hàng bao gồm 44 ngân hàng thương mại (bao gồm 17 ngân hàng tư nhân), 191 RRB và 209 ngân hàng hợp tác cùng với 2.155 NGO hiện đang liên kết với SHG- chương trình liên kết ngân hàng.

Trong khi chương trình liên kết ngân hàng SHG chắc chắn đã nổi lên như mô hình phân phối tài chính vi mô thống trị ở Ấn Độ, các mô hình khác cũng đã phát triển như các kênh truyền tải tài chính vi mô quan trọng.

Các mô hình thành công khác đã xuất hiện là:

(a) Mô hình trung gian hoạt động dựa trên các nguyên tắc ngân hàng, tập trung vào cả hoạt động tiết kiệm và tín dụng và nơi cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng trực tiếp hoặc thông qua SHGs;

(b) Ngoài ra còn có Mô hình ngân hàng Bán buôn nơi khách hàng bao gồm các tổ chức phi chính phủ, MFI và SHG. Mô hình này bao gồm một gói duy nhất cung cấp cả các khoản vay và hỗ trợ nâng cao năng lực cho các đối tác của mình; và

(c) Hơn nữa, có một Mô hình dựa trên Ngân hàng Cá nhân có khách hàng là cá nhân hoặc nhóm trách nhiệm chung. Mặc dù quản lý chương trình và thẩm định khách hàng trong Mô hình này có thể là một thách thức, nhưng nó phù hợp nhất để cho vay đối với các doanh nghiệp.

Giữ các mô hình được xác thực này để cung cấp tín dụng cho người nghèo và khu vực không có tổ chức, RBI đang hướng tới một viễn cảnh hệ thống để cung cấp hỗ trợ chính sách hiệu quả không chỉ bởi vì một số tổ chức khác nhau, viz. các ngân hàng, MFI, NGO & SHGs có liên quan, nhưng cũng bởi vì các tổ chức này có các mục tiêu thể chế rất khác nhau.

Với quan điểm này, một loạt các sáng kiến ​​đang được lên kế hoạch trong những tháng tới để đưa vào môi trường phân phối tài chính vi mô sôi động hơn ở quốc gia nơi các mô hình cung cấp tài chính vi mô bổ sung và cạnh tranh sẽ được khuyến khích cùng tồn tại.

Q. 8. Đầu tư nước ngoài có được phép trong các dự án Tín dụng vi mô không?

Ans. Chính phủ. của Ấn Độ thông báo ngày 29 tháng 8 năm 2000 đã bao gồm 'Tín dụng vi mô / Tín dụng nông thôn' trong danh sách các hoạt động được phép của công ty tài chính phi ngân hàng (NBFC) để được xem xét cho Đầu tư trực tiếp nước ngoài (FDI) / Cơ quan doanh nghiệp nước ngoài (OCB) / Đầu tư người Ấn Độ không thường trú (NRI) để khuyến khích nước ngoài tham gia vào các dự án tín dụng vi mô. Điều này bao gồm cơ sở tín dụng ở cấp vi mô để cung cấp tài chính cho các nhà sản xuất nhỏ và doanh nghiệp siêu nhỏ ở khu vực nông thôn và thành thị.

Q. 9. Quỹ phát triển tài chính vi mô là gì?

Ans. Nhu cầu cấp thiết cho các nhà cung cấp tín dụng vi mô chuyển từ cách tiếp cận tối giản - chỉ cung cấp trung gian tài chính - sang cách tiếp cận tích hợp để xóa đói giảm nghèo để có cái nhìn toàn diện hơn về khách hàng, bao gồm cung cấp dịch vụ phát triển doanh nghiệp như cơ sở hạ tầng tiếp thị, giới thiệu phát triển công nghệ và thiết kế.

Trong bối cảnh này, việc thành lập Quỹ phát triển tài chính vi mô đánh dấu một bước quan trọng. Căn cứ vào thông báo của Bộ trưởng Bộ Tài chính Liên minh trong bài phát biểu về ngân sách của mình cho năm 2000-01, số tiền này. Quỹ 100 crore đã được tạo ra trong NABARD để hỗ trợ rộng rãi các hoạt động sau: (a) đào tạo và tiếp xúc với các thành viên nhóm tự lực (SHG), các tổ chức phi chính phủ, ngân hàng và chính phủ. các cơ quan; (b) cung cấp vốn khởi nghiệp cho các tổ chức tài chính vi mô và đáp ứng thâm hụt hoạt động ban đầu của họ; (c) đáp ứng chi phí hình thành và nuôi dưỡng SHGs; (d) thiết kế các cơ chế phân phối mới; và (e) thúc đẩy nghiên cứu, nghiên cứu hành động, hệ thống thông tin quản lý và phổ biến các thực tiễn tốt nhất trong tài chính vi mô.

Do đó, Quỹ này dự kiến ​​sẽ giải quyết các vấn đề về thể chế và phân phối như tăng trưởng và chuyển đổi thể chế, quản trị, tiếp cận các nguồn tài trợ mới, xây dựng năng lực thể chế và tăng khối lượng. RBI và NABARD đã đóng góp R. 40 điểm cho mỗi quỹ này. Số dư R. 20 crore được đóng góp bởi 11 ngân hàng khu vực công.

Câu 10. Có bao nhiêu loại nhà cung cấp tín dụng vi mô ở Ấn Độ và khung pháp lý hiện tại điều chỉnh chúng là gì?

Ans. Các vị trí như dưới: